調研速遞|青島銀行接受廣發證券等超20家機構調研 2025年歸母淨利潤增長21.66% 不良率降至0.97%

青島銀行（股票代碼：002948.SZ/3866.HK）於2026年4月2日召開2025年度業績説明會，吸引了廣發證券、長江證券、興業證券等超20家機構及媒體記者參與。會議圍繞2025年經營業績、新三年戰略規劃、資產質量管控等核心議題展開交流，公司管理層詳細解讀了業績亮點及未來發展路徑。

盈利能力顯著提升，營收利潤雙增長

2025年，青島銀行實現營業收入約146億元，同比增長7.97%；歸母淨利潤約52億元，同比增長21.66%，增速位居行業前列。盈利能力指標持續優化，加權平均淨資產收益率12.68%，較上年提高1.17個百分點；淨利差1.68%，淨息差1.66%，在行業息差收窄壓力下保持相對穩定。

資產質量持續改善，不良率降至1%以內

截至2025年末，公司不良貸款率0.97%，較年初下降0.17個百分點，首次降至1%以下；撥備覆蓋率292.30%，較年初提升50.98個百分點，連續六年提升，風險抵補能力顯著增強。不良+關注率連續七年下降，資產質量指標持續向好。

客羣結構優化，業務規模穩步擴張

公司端客户總數超30萬戶，增長超9%；零售端借記客户超630萬戶，增長約4.93%，零售客户保有資產規模約3792億元，增長超9%。資產端加大實體經濟支持力度，製造業等領域信貸投放較快增長，風險加權資產佔比下降2.46個百分點；負債端存款平均成本率1.75%，同比下降0.33個百分點，存款期限結構持續優化。

集團協同多元發展，重點業務表現突出

• 公司業務：公司存款達2505億元，增長超18%；公司貸款余額3230億元，增長超23%；國際結算業務量約223億美元，增長超26%，跨境人民幣業務量超664億元，增長超60%。
• 零售業務：零售存款規模2522億元，增長超14%；代理保險銷售規模青島地區同業市場佔比近17%，排名第一。
• 金融市場業務：自營投資規模3026億元，增長超17%，其中債券投資增長超26%；託管資產規模突破3000億元，增長超112%；債務融資工具承銷額度約424億元，服務客户數量及產品支數均排名山東省第一。
• 子公司：青銀金租總資產211億元，淨利潤4.22億元，增長20.10%；理財產品余額2056億元，存續產品768只。

新三年戰略規劃：聚焦高質量發展，五大主題驅動轉型

青島銀行制定《2026-2028年戰略規劃》，以「高質量發展」為核心主線，明確「能力驅動、組織敏捷、量質齊升、健康持續」四大戰略目標，將「提能力、增敏捷、強數智、優客基、調結構」作為五大關鍵路徑。規劃在業務發展方向、數字化轉型、區域策略等方面作出具體部署，強調從資源驅動向能力驅動轉型。

「八大賽道」佈局成效顯著，重點領域貸款高速增長

公司圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融等「八大賽道」加大資源傾斜： - 科技金融貸款余額超314億元，增長超21%； - 綠色金融貸款余額超588億元，增長超57%； - 普惠金融貸款余額超532億元，增長超18%； - 藍色海洋貸款余額超227億元，增長超35%； - 涉農貸款余額超481億元，增長超31%。

資產質量管控：四大舉措築牢風險防線

2025年公司通過四大舉措強化資產質量：一是加強實質性風險管理，出臺押品管理、授信客户分類等策略；二是優化授信后製度體系，形成「五個辦法」「四個指引」；三是深化風險監測體系建設，推動從「經驗驅動」向「數據驅動」轉型；四是推進資產全面質量管理，將子公司不良資產納入並表管理。

應對息差收窄：三方面優化量價平衡

面對行業息差收窄壓力，公司採取三方面措施：一是考覈導向突出效益指標，強化存貸利差、中收佔比等考覈；二是資產端優化結構，加大對實體經濟、小微企業投放，提升高收益資產佔比；三是負債端壓降成本，優化存款定價策略，提高活期存款佔比，2025年存款平均成本率同比下降0.33個百分點。

分紅策略：維持穩定回報，2025年擬每10股派1.8元

公司2025年度利潤分配方案為每10股派發現金紅利1.8元，現金分紅比例符合《公司章程》中「每年以現金方式分配利潤不低於當年可分配利潤20%」的承諾。管理層表示，將綜合考量監管要求、資本充足率及戰略發展需求，構建穩定可持續的投資者回報機制。

作為新三年戰略規劃的啟動年，青島銀行2026年將以「增量提質、強基提能、敏捷提效、穩健持續」為指導思想，重點推進客羣精細化深耕、零售財富管理轉型、投行業務增量市場佈局，同時強化風險管理與資本精細化管理，力爭實現營收和利潤的持續穩健增長。

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