連續四年營收調整后企穩，廣州農商銀行迎來經營拐點？

出品|中訪網

審覈|李曉燕

3月27日，廣州農商銀行發佈2025年年度業績報告。在宏觀經濟復甦偏弱、銀行業淨息差持續收窄、區域金融競爭加劇的多重挑戰下，該行交出一份營收短期承壓、利潤企穩回升、資產規模穩健、風險總體可控、服務實體有力的年度答卷，展現出全國農商行頭部機構的韌性與定力。

2025年，廣州農商銀行實現營業收入153.90億元，同比下降2.79%；歸屬於母公司股東的淨利潤21.22億元，同比增長1.98%，結束此前連續兩年下滑態勢，實現企穩回升。董事會建議派發末期股息每10股0.46元（含税），以穩定的分紅政策回饋股東。規模端表現同樣穩健，截至2025年末，集團資產總額13800.08億元，較年初增長1.29%；客户存款總額10082.67億元，突破萬億大關，增長2.94%，為業務發展築牢資金底盤。客户貸款和墊款總額7060.58億元，雖小幅下降1.97%，但結構持續優化，優質中小額貸款佔比提升5.1個百分點，新增中小額貸款客户超1.2萬戶，客羣與資產質量同步改善。值得關注的是，該行經營活動現金流淨額由2024年的-360.53億元大幅轉正至123.73億元，流動性管理能力顯著增強，為后續穩健經營提供堅實保障。

面對行業整體資產質量壓力，廣州農商銀行堅守風險底線，整體風險穩定可控。截至2025年末，不良貸款率1.86%，較上年上升0.2個百分點；撥備覆蓋率161.85%，雖有所下降，但仍顯著高於監管要求。資本實力也保持充足，核心一級資本充足率9.61%、一級資本充足率11.15%、資本充足率13.98%，均優於監管標準，抵禦風險能力穩固，而資本淨額小幅下降主要受金融資產公允價值波動影響，屬於短期市場因素，不影響長期穩健基礎。近年來，該行持續推進資產結構優化，連續三年剝離低效資產，累計處置債權約481億元，為輕裝上陣、聚焦主業創造條件，2025年還進一步做細做實「114」網點發展模式，網點人均資產、人均營收實現兩位數增長，經營效率穩步提升。

作為紮根廣州、服務粵港澳大灣區的本土銀行，廣州農商銀行始終將服務實體經濟放在首位，2025年在普惠金融、綠色金融、科技金融等領域成效顯著。普惠小微方面提質增效，普惠型小微企業貸款余額621.39億元，增速達20.26%，全年走訪企業超3.8萬家，累計放款353.68億元，走訪放款規模居廣州地區銀行前五，切實緩解小微企業融資難題；綠色金融領域領跑區域，綠色貸款余額725.79億元，較年初增長119.09億元，客户數增長近800户，落地廣州市首筆轉型金融貸款、廣東省首筆「轉型金融+碳足跡掛鉤」雙認證貸款（鴻邦鋁業項目），創新「降碳即降融資成本」模式，助力傳統產業綠色低碳轉型；科技金融方面精準發力，科技貸款余額734.35億元，較年初增長51.25億元，與561家企業簽訂「益企共贏計劃」，為新質生產力發展注入金融活水。

報告期內，廣州農商銀行也正視經營管理中的不足，主動整改、強化內控，推動合規經營水平持續提升。針對消費者權益保護，全年受理投訴1044件，及時辦結率100%，並持續優化投訴處理機制，暢通消費者訴求渠道。對於監管檢查中發現的內控、票據業務、小微企業收費等問題，該行照單全收、立行立改，通過完善員工行為管理制度、優化業務流程、強化問責機制，從源頭防範合規風險。2024年以來監管罰單數量有所增加，既是外部監管趨嚴的體現，也為該行敲響警鍾，該行以此為契機，全面梳理業務流程，加強合規文化建設，推動內控管理從「被動合規」向「主動合規」轉變，為高質量發展築牢制度防線。

2022—2025年，廣州農商銀行營業收入連續四年下滑，從2021年的234.8億元降至153.90億元，主要受淨息差收窄、金融市場波動、資產結構調整等多重因素影響，是行業共性挑戰與自身轉型陣痛疊加的結果。但更應看到，該行已進入築底企穩、蓄力上行的關鍵階段，淨利潤止跌回升、存款規模突破萬億、資產質量總體可控、服務實體能力增強、經營現金流大幅改善，積極信號持續釋放。

未來，廣州農商銀行將立足本土、深耕灣區，以數字化轉型為抓手，優化資產負債結構，提升中間業務與金融市場業務貢獻度；以普惠與綠色金融為特色，打造差異化競爭優勢；以合規與風控為底線，夯實穩健經營基礎，在服務地方經濟高質量發展中實現自身價值提升。作為擁有70余年歷史、2017年登陸港交所的全國農商行標杆，廣州農商銀行正以「穩字當頭、穩中求進」的姿態，穿越周期、行穩致遠，為粵港澳大灣區建設與鄉村振興貢獻更大金融力量。