「1.4萬億」中原銀行：85%營收靠吃息，不良率與合規仍承壓

近日，號稱「金融豫軍」領航者的中原銀行公佈了2025年業績，總體看還是偏於「討喜」的。

2025年，中原銀行實現營收265.07億元，同比增幅2.1%；歸母淨利潤35.89億元，同比增幅4.1%。

要知道，去年上半年中原銀行的營收和歸母淨利潤曾雙雙遭遇下滑，説明去年下半年逆市發力了。

去年全年，中原銀行實現利息淨收入同比增幅4.5%至225.19億元，較去年上半年同比增幅3.2%高出了1.3個百分點且佔總營收的比重達到近85%，成為力保總營收「止跌反增」的支柱變量。

與此同時，中原銀行去年全年作為中間業務收入的手續費及佣金淨收入同比增幅2.1%，較去年上半年同比下滑3.2%也罕見發力了，但投資淨收益同比下滑13.9%至21.56億元，對非利息淨收入的拖累很大。

2025年，中原銀行營業費用105.01億元，同比微增0.5%，而減值損失137.15億元，同比增幅6.4%，其中發放貸款及墊款減值損失同比增幅67.3%至64.25億元，新增損失25.85億元。

該期末，中原銀行總資產達14142.93億元，較上年底新增490.96億元，增幅3.6%且該增速在上市城商行中算是較低的。

中原銀行董事長郭浩在2025年報表述説，「中原銀行將遵循銀行經營規律，統籌短期效益與長期價值，不簡單以規模論英雄，引導全行把精力真正聚焦到‘優結構、強基礎、增后勁’上來。」

該期末，中原銀行吸收存款9812.89億元，較上年底新增694.9億元，增幅7.6%；發放貸款及墊款7405.97億元，較上年底新增209.44億元，增幅2.9%，

其中，公司貸款4218.38億元，較上年底新增120.9億元，增幅2.9%，在保證貸款、抵押及質押貸款規模均有萎縮之下，信用貸款較上年底大增324.6億元至926億元。也即是説，中原銀行去年按對公客户的信用評級給予了超大力度的貸款增量。

反觀個人貸款，該銀行去年新增75.88億元至2729.67億元，較上年底增幅2.9%，其中個人消費貸新增44億元至558.65億元，應與中原消費金融公司的強勢驅動直接有關，但信用卡貸款萎縮近21億元至185.38億元。

截至2025年底，中原銀行不良貸款余額143.9億元，較上年底減少0.68億元；不良貸款率1.96%，較此前兩年均超2%已呈現持續下降趨勢，就上市城商行而言，仍處於較高水平且繼續承壓。

中原銀行周鋒在2025年報表述説，該銀行堅持「資產質量是生命」，控新治舊靶向發力，制定27個特色產業授信政策，打造「願批、會批、敢批、不亂批」的審批隊伍。不良處置見行見效，圓滿完成省政府集中清收盤活目標任務。

值得注意的是，中原銀行關注類貸款較上年底新增10.4億元至240.4億元，這反映出其有可能向不良貸款演化的風險。

從貸款行業投放看，中原銀行不良貸款規模及不良率均較高的是房地產和批發零售業，涉及貸款規模分別是250億元、433.4億元，不良貸款分別是14.74億元、15.37億元，不良貸款率分別是5.89%、3.55%。其中，去年房地產不良貸款新增2.29億元且助推了不良率明顯上升。

面向2026年，中原銀行董事長郭浩強調説，該銀行將堅持歷史耐心和戰略定力，既不急躁冒進，也不消極等待，堅定不移作難而正確的事。將堅持底線思維，把風險防控擺在更加突出的位置，督導管理層控新治舊，固本培元，在服務實體經濟中實現自身資產質量的持續向好。

該期末，中原銀行撥備覆蓋率165.75%，較上年底上升了10.72個百分點，風險抵補能力有所增強，但就上市城商行來説，這還遠遠不夠。

此外另據相關統計顯示，中原銀行2025年累計被罰了440萬元，案由涉及貸款「三查」不盡責，貸款資金被挪用、貸款實際用途與合同約定不符、員工違規借用客户資金與出借資金給客户、信貸員覈保不盡責、服務收費超過公示標準、在合同中附件條件侵害消費者選擇自主權、違規辦理流動資金貸款等。

在當前金融持續「強監管」的大背景下，中原銀行作為萬億級上市城商行肩負中原崛起的金融「排頭兵」使命，應進一步加強內控與防風險合規經營，以提升自身競爭力。