財險業進入智能理賠時代

隨着上市保險公司2025年年報陸續披露，財險行業交出了一份「科技含量」十足的答卷。

從中國人保、中國平安、中國太保三家頭部險企的業績發佈及年報表述中可見，人工智能（AI）與大模型技術已正式跨越概念驗證階段，全面滲透至銷售、覈保、理賠、風控等核心業務環節，成為驅動行業降本增效、改善綜合成本率的關鍵動能。

長期以來，財險理賠尤其是車險理賠，高度依賴一線人員的經驗與體力。2025年，以人工智能數字員工為代表的智能作業模式正深刻改寫這一傳統格局。

「每天處理十幾個案件，每個案件大約50個字段，先用眼找、再用腦記、最后用手打，高峰期特別容易出錯。」太保產險在線理賠員小王曾長期面對這樣的工作節奏。2025年，太保產險上線了業內首個深度融合全鏈路的AI搭檔「靈析」。客户報案后，「靈析」可在約一分鍾內自動提取照片與單證信息，並生成評估報告，將人工錄入字段佔比壓縮至10%以內。數據顯示，「靈析」上線后，試點團隊作業效率整體提升超30%，案件品質評分同比提升25%，實現了從「人適應系統」向「系統賦能於人」的轉變。

中國人保也在2025年迎來智能作業的規模化落地。中國人保黨委委員、人保財險黨委書記張道明表示，該公司制定了「人工智能+」行動方案，覆蓋銷售展業、理賠作業、用户體驗、IT研發運營、綜合辦公、風險防控六大重點領域。數據顯示，2025年，人保AI能力累計提供服務約44億次，同比增長51%；車險自動調度、自動核損等自動化處理量超1億次；小額人傷智能理賠處理效率提升48%。

在複雜市場環境中，風險防控與成本壓降是財險業高質量發展的核心命題。AI的深度應用正直接轉化為更加亮眼的財務表現。

中國平安副總經理兼首席財務官付欣在業績發佈會上表示，平安產險的綜合成本率（COR）達到5年來最優水平—96.8%。這一成績與平安持續推動AI、科技、大數據在覈保理賠與成本管控中的深度融合密不可分。

在風險減量服務方面，AI大模型的「算力」正在逐步超越傳統應對模式。中國人保構建的大災理賠科技平臺，利用大模型技術快速定位涉災標的。2025年，該系統指導精準防災救援，共轉移涉災車輛6246台，開展非車險臨災排查超2.3萬次，有效壓降了災害賠付損失。

對於消費者而言，財險公司的AI變革帶來了服務體驗的提升。

「AI對我們來説不是一個選擇題，而是一個必答題。」中國平安聯席首席執行官郭曉濤表示，2025年，平安依託科技底座，實施「綜合金融九九歸一」戰略，將分散的十余個App整合為統一平臺，擁有7億註冊用户與超9000萬月活用户。

作為首批大模型面客試點單位，人保財險上線的大模型智能客服累計服務近10萬人次，意圖識別準確率超過99%。通過構建高效自助理賠模式，集成多模態影像識別、語義理解等AI能力，實現智能化損失覈定、理算與在線賠付。2025年，客户自助理賠量同比增長超50%。太保產險則創新打造「AI保處聯動」項目，將理賠單證收集、鑑定單位蓋章等線下環節轉移至保處聯動App，最快可實現當天線上完成理賠全流程。

正如業內專家所言，「人工智能+」戰略正面向核心業務場景，推動AI技術規模化應用。面對新產品、新業態的不斷涌現，具備清晰ai應用路徑、紮實數據基礎與完善安全防護體系的險企，將率先享受到新一輪科技紅利，在賦能一線員工的同時，也為客户和社會創造更大價值。在AI大模型的全面賦能下，中國財險業正加速進入智能新階段。