會賺錢的青島銀行，手握資本「壓力棒」

雙位數的規模和淨利增速，讓青島銀行高速通過了三年戰略的收官之年。

日前發佈的年報顯示，2025年青島銀行營收145.73億元，比上年增加10.75億元，增長7.97%；淨利潤53.57億元，比上年增加9.52億元，增長21.61%；歸母淨利潤51.88億元，比上年增加9.24億元，增長21.66%。

截至2025年末，該行資產總額8149.60億元，比上年末增加1249.97億元，增長18.12%，增速較2024年提高4.64個百分點；客户貸款總額3970.08億元，比上年末增加563.19億元，增長16.53%；客户存款總額5028.99億元，比上年末增加708.75億元，增長16.41%。

截至2025年末，該行不良貸款率0.97%，比上年末下降0.17個百分點；撥備覆蓋率292.30%，比上年末提高50.98個百分點。

資本承壓

規模快速擴張的背后，是資本充足率全線下降。

2025年，青島銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率13.37%、10.48%、8.67%，分別比上年末下降0.43個、0.19個、0.44個百分點。

而在2024年，該行的資本充足率和一級資本充足率剛剛結束了三年連降，增速回正。據瞭解，2021年至2024年，該行資本充足率分別為15.83%、13.56%、12.79%、13.80%；一級資本充足率分別為11.04%、10.69%、10.10%、10.67%。

2025年青島銀行擬每10股派現1.8元（含税），總分紅額10.48億元，分紅比例20.19%。按照監管規定，上市公司現金分紅佔利潤比例不低於20%。對於分紅部分，年報解釋，「利潤留存進一步增加」。

2025年青島銀行通過一系列舉措來補充資本。包括發行不超過48億元 A 股可轉債，申請發行不超過280億元金融債券，發行20億元永續債用於補充其他一級資本；股權結構層面，9月15日至11月5日，國信產融控股通過港股通累計增持該行H股2.43億股、耗資9.57億元，增持完成后成為青島銀行第一大股東。

對公業務佔比偏高

2025年報稱，為進一步推動高質量發展，青島銀行制定了《2026-2028年戰略規劃》。規劃中，把公司業務定位為「壓艙石」，零售為「可持續發展的基石」。

數據顯示，截至 2025 年末，該行公司貸款 2966.56 億元，比上年末增加 544.77 億元，增長 22.49%；佔客户貸款總額的74.72%，比上年末提高 3.64 個百分點。

從對公貸款結構來看，傳統產業與基建佔比較高，佔比前四的是批發和零售業、製造業、租賃和商賃服務業、建築業，比例分別為17.36%、12.49%、11.89%、10.72%，合計佔比52.46%。

報告期內，該行零售銀行業務實現營業收入35.59億元，佔營業收入的24.44%。

個人貸款740.01億元，比上年末減少43.35億元，下降5.53%；佔客户貸款總額的18.64%，比上年末下降4.35個百分點。

其中，個人經營貸款余額122.76億元，個人經營貸款佔零售貸款比例為16.59%，較上年末提升2.52個百分點；個人消費貸款余額162.34億元，較上年末下降38.87億元，降幅19.32%；個人住房按揭貸款余額454.90億元，較上年末下降17.06億元，降幅3.61%。

（頭圖來源青島銀行官博）