青島銀行2025年淨利潤增逾21％ 資產突破8000億元背后資本承壓

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　　【大河財立方 記者 秦龍】淨利潤實現雙位數增長、資產規模突破8000億元——在銀行業普遍面臨息差收窄、增長放緩的背景下，青島銀行交出了一份穩健的成績單。

　　3月26日晚，青島銀行發佈2025年度業績報告。報告顯示，該行營業收入達到145.73億元，同比增長7.97%；歸屬於母公司股東的淨利潤51.88億元，同比增長21.66%。營業收入和淨利潤均實現增長。橫向來看，21.66%的淨利潤增速在42家A股上市銀行中位居前列。

　　針對相關業績表現，大河財立方記者致電青島銀行併發出採訪函，截至發稿未獲回覆。

淨利潤實現雙位數增長，位居A股銀行前列

　　除營收利潤雙增外，青島銀行的資產規模也保持較高增長，2025年末正式突破8000億元。

　　資產規模方面，青島銀行2025年資產總額達8149.60億元，同比增長18.12%。其中，客户貸款總額3970.08億元，較上年末增加563.19億元，增長16.53%；客户存款總額5028.99億元，較上年末增加708.75億元，增長16.41%。負債總額7647.06億元，同比增長18.55%。

　　根據央行統計數據，2025年末金融機構人民幣各項貸款余額同比增長6.4%。業內人士表示，

　　在銀行業普遍面臨息差收窄、資產荒與風險暴露多重壓力的當下，青島銀行超過16%的信貸增速遠超行業平均水平，反映出其在資產獲取端的強勁動能。同時，這也意味着在許多同業選擇「縮表」或「慢擴表」以規避風險的周期中，青島銀行採取了相對積極的規模擴張策略。

　　在規模快速擴張的同時，青島銀行的資產質量亦顯著改善。年報顯示，2025年不良貸款額、率實現「雙降」，不良貸款率首次降至1%以下，為0.97%，較上年末下降0.17個百分點；不良貸款余額38.41億元，較上年末減少0.32億元。

　　針對上述財報數據，東興證券分析師林瑾璐分析認為，作為深耕經濟大省的優質城商行，山東省經濟發展向好為青島銀行快速擴表提供了堅實基礎；公司自身資負結構持續優化，近年淨息差表現好於同業，未來降幅有望繼續收窄；歷史不良包袱出清，化債、穩地產等政策推動風險預期改善，信用成本仍有下降空間，有望推動盈利保持較好增長。

　　據悉，青島銀行成立於1996年，總部位於山東省青島市，是山東省首家主板上市銀行、全國第二家「A+H」股上市城商行。近年來，青島銀行深度融入地方發展戰略，將地域優勢轉化為差異化競爭力。截至2025年末，該行在山東省共設有17家分行，營業網點超200個，並擁有青銀金租、青銀理財兩家子公司。

資本充足率下降，青島銀行多渠道補充資本

　　青島銀行的業績表現出色毋庸置疑，但該行近幾年的分紅力度持續減弱。在淨利潤持續增長的情況下，其分紅較為保守。

　　翻閲過往公告，2021年至2024年，青島銀行的年度分紅均為約9.31億元，分紅佔歸母淨利潤比例（簡稱分紅比例）連年下降，從31.86%逐年降至21.84%。

　　年報顯示，2025年，青島銀行擬向全體普通股股東每10股派發現金股息1.80元（含税），合計派發現金紅利10.48億元，佔合併報表中歸屬於母公司股東淨利潤的20.19%。這一分紅比例較2024年進一步下降。對比同區域銀行齊魯銀行，2021年至2024年推出的年度分紅方案分紅比例在26%左右。

　　記者還注意到，青島銀行2025年核心一級資本充足率同比下降0.44個百分點至8.67%，較7.5%的監管紅線僅高出1.25個百分點，緩衝空間有所收窄。

　　為緩解資本壓力，青島銀行已通過外源性方式補充資本。2025年10月28日，該行成功發行20億元無固定期限資本債券，用於補充其他一級資本；2025年8月，該行公告稱，擬發行不超過48億元A股可轉債，用於補充核心一級資本。

　　與此同時，大股東也給予增持支持。2025年9月15日至11月5日，青島國信產融控股集團有限公司（簡稱國信產融控股）通過港股通渠道累計增持H股2.43億股，增持金額9.57億元，增持后其與一致行動人合計持股比例提升至19.17%，成為青島銀行第一大股東。

　　在青島銀行《詳式權益變動報告書》中，信息披露義務人明確表示，增持目的為基於對青島銀行股票長期投資價值的認可，並支持其長期發展。

　　公開資料顯示，國信產融控股於2024年6月組建，是青島國信集團在整合金融與產業板塊優質資源基礎上設立的產融控股平臺，依託青島國信集團金融和產業佈局優勢，聚焦海洋、大健康、高端裝備製造等領域，以「產業投資」為主體，以「牌照金融」和「產融服務」為兩翼，為青島市現代化產業體系建設提供全方位、多元化的綜合服務。

　　青島銀行在2026年是否有明確的資本補充計劃？對此，大河財立方記者在採訪提綱中向該行提問，截至發稿，未獲回覆。