中信銀行信用卡中心高管配齊，下一手棋是什麼？

出品|中訪網

審覈|李曉燕

3月20日，中信銀行正式披露2025年度業績報告，交出一份亮點紛呈的「成績單」：資產總額首破十萬億大關，達101,310.28億元，同比增長6.28%；歸母淨利潤706.18億元，再創歷史新高，同比增長2.98%；分紅212億元，創下史上最大規模分紅紀錄。在宏觀經濟承壓、行業轉型深化的背景下，這一成績充分彰顯了中信銀行作為頭部股份制商業銀行的穩健經營能力與長期發展韌性。

作為國內金融體系的重要力量，中信銀行始終以服務實體經濟為核心，穩步推進「五個領先」銀行建設，深入落實「穩息差、穩質量、拓中收、拓客户」四大經營主題。2025年，其非利息淨收入達680.06億元，同比增長1.55%，展現出業務結構優化的積極態勢；資產質量持續穩固，不良貸款率1.15%，較上年末下降0.01個百分點，撥備覆蓋率保持203.61%的充足水平，風險抵禦能力堅實。同時，銀行聚焦科技、綠色、普惠等重點領域，精準賦能實體經濟，科技貸款余額超萬億元，綠色貸款余額突破7500億元，數字經濟核心產業貸款增幅近兩成，以專業金融服務助力高質量發展。

在整體業績穩健向好的同時，中信銀行信用卡業務作為零售板塊的重要組成部分，正經歷從規模擴張向質量提升轉型的關鍵階段。2025年，面對行業存量競爭加劇、客户需求迭代升級的新形勢，信用卡業務呈現「量穩質升、結構優化」的轉型特徵，為后續高質量發展奠定基礎。

當前，信用卡行業已全面進入存量時代，行業共識轉向「精耕細作、降本增效」，多家機構主動收縮發卡規模。中信銀行立足自身戰略佈局，堅持差異化發展，2025年末信用卡累計發卡1.29億張，同比增長4.60%，在行業調整中保持穩健規模優勢。

值得關注的是，中信銀行信用卡業務摒棄「唯數量論」，更加註重客羣質量與結構優化。通過深化借貸聯動，借貸「雙卡」客户數持續增長，信用卡分行渠道獲客佔比連續五年提升，優質客羣佔比穩步擴大。同時，聚焦「食、住、行、娛、購」高頻生活場景，高質量場景獲客佔比提升至44.74%，與頭部互聯網平臺深化合作，帶動線上交易額佔比、場景分期規模同步提升，實現從「廣覆蓋」向「深經營」的轉變 。產品矩陣持續完善，推進「金融+旅遊零售」跨界合作，發行中免聯名卡等特色產品，滿足客户多元化需求，為業務轉型注入新活力。

2025年，中信銀行信用卡業務主動適應行業趨勢，推進精細化管理，實現收入結構優化。全年信用卡交易量2.18萬億元，面對市場環境變化，銀行積極優化交易結構，推動業務向高質量交易轉型。信用卡業務收入477.49億元，在行業整體調整期，通過優化費率結構、提升非利息收入佔比，保持業務運營的穩健性。

作為非息收入的重要組成部分，銀行卡手續費139.61億元，受全市場交易量萎縮影響有所調整，但中信銀行通過拓展多元化收費場景、優化服務模式，下半年交易量已呈現改善趨勢，展現出業務修復的潛力。同時，銀行持續優化利率體系，在保障客户權益的前提下，實現年化利率合理調整，兼顧客户體驗與業務可持續發展，體現出精細化經營的思路。

數字化轉型是信用卡業務高質量發展的核心引擎，中信銀行持續加大科技投入，構建「金融+場景」融合的服務生態。歷經15年迭代的「動卡空間」App，不斷優化功能體驗，上線行業首個沉浸式3D「動卡元空間」，以VR、5G技術打造虛擬服務場景，提升客户服務便捷性與體驗感。

2025年，信用卡中心加速AI大模型技術應用，穆銀芳副總裁分管核心系統構建與技術落地，推動智能風控、智能客服、智能營銷等場景落地，提升運營效率與服務精準度。線下分支機構保持77家穩定佈局，在多家機構收縮網點的背景下，兼顧線上線下服務協同，構建「線上便捷服務+線下深度觸達」的服務體系，滿足不同客羣服務需求 。同時，信用卡中心資產規模保持合理水平，總部資產規模4575.92億元，為業務轉型提供充足資金支撐。

合規經營是銀行發展的生命線，中信銀行始終堅守監管要求，強化風險防控，推動業務規範發展。2025年，銀行受理監管轉辦投訴12,792筆，同比下降33.77%，投訴治理成效顯著。針對信用卡業務投訴佔比相對集中的情況，銀行深入分析問題根源，優化服務流程、加強人員培訓、完善投訴處理機制，持續提升服務質量與客户滿意度。

面對監管要求，中信銀行嚴格落實各項合規規定，2025年雖存在個別合規問題並接受相應處罰，但銀行迅速整改，強化內部管理，完善制度體系，全面排查風險隱患，築牢合規經營防線 。信用卡不良貸款121.18億元，不良率2.62%，銀行通過加強貸前審覈、貸中監控、貸后管理，優化風險處置流程，有效控制風險水平，保障業務穩健運行。

2022年5月，李志濤出任中信銀行信用卡中心黨委書記，代為履行總裁職務，全面主持工作。作為深耕中信銀行十余年的老將，李志濤兼具總行零售業務管理經驗與分行經營能力，為信用卡業務轉型帶來系統思維與務實作風。近三年多來，在其帶領下，信用卡中心逐步完善管理架構，推進戰略落地，業務轉型穩步推進。

2025年以來，信用卡中心高管團隊建設持續提速，曾玉芳、穆銀芳等核心高管任職資格相繼獲得覈准，嚴俊等年輕骨干走上管理崗位，形成「經驗豐富+專業高效」的管理梯隊。曾玉芳擁有豐富的財會與管理經驗，穆銀芳深耕技術領域，嚴俊熟悉產品創新，多元互補的團隊架構為信用卡業務破解轉型難題、實現高質量發展提供堅實人才支撐。

站在資產破十萬億的新起點，中信銀行信用卡業務正以轉型為契機，走出一條「規模穩、結構優、效益好、合規嚴」的高質量發展之路。未來，隨着精細化經營持續深化、科技賦能不斷強化、管理梯隊效能充分釋放，中信銀行信用卡業務有望進一步釋放發展潛力，為零售業務整體增長注入新動能，助力中信銀行持續鞏固行業領先地位，為客户創造更優質的金融服務體驗，為實體經濟貢獻更強勁的金融力量。