財報速睇 | 第一公民銀行股份 2025財年年度營收95.41億美元，同比下降2.2%；歸母淨利潤21.49億美元，同比下滑20.9%

華盛資訊2月25日訊，第一公民銀行股份公佈2025財年年度業績，公司年度營收95.41億美元，同比下降2.2%，歸母淨利潤21.49億美元，同比下滑20.9%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 存款規模穩步增長，總存款較去年同期增加63.49億美元，同比增長4.1%，達到1615.78億美元。該增長主要得益於公司銀行（主要包括直銷銀行）、普通銀行分部和商業銀行分部的共同推動。

② 貸款和租賃業務實現強勁增長，總額同比增長5.5%至1479.30億美元。增長主要由商業銀行分部貢獻，尤其是在全球基金銀行業務以及技術、媒體和電信（TMT）與醫療保健等行業垂直領域表現突出。

③ 非利息收入表現強勁，同比增長4.3%至27.27億美元。此增長主要受經營租賃設備租金收入增加0.48億美元、財富管理服務費增加0.18億美元以及國際業務費增加0.17億美元等因素驅動。

④ 核心資金基礎得到鞏固，無息存款同比增長5.2%至406.53億美元，佔總存款的比例從去年同期的24.9%提升至25.2%，顯示了客户資金粘性的增強。

⑤ 信貸質量改善，本年度沖銷準備金釋放1.10億美元，而去年同期為0.71億美元。這主要歸因於貸款增長集中在損失率較低的資本催繳信貸額度組合、經濟前景改善以及信貸質量提升。

2、業績不足：

① 盈利能力顯著下滑，歸屬於普通股股東的淨利潤為21.49億美元，較去年的27.16億美元大幅下降20.9%，主要原因是淨利息收入下降、非利息支出和信貸損失準備金增加。

② 淨利息收入同比下降4.6%至68.14億美元，同時淨息差（NIM）從3.54%收窄至3.25%。這主要受到貸款收益率下降、存放在銀行的生息存款平均余額和收益率降低，以及收購會計增值（PAA）減少的負面影響。

③ 運營成本增加，非利息支出同比增長5.6%至60.56億美元，主要由於人事成本增加2.16億美元、市場營銷費用增加0.66億美元以及設備費用增加0.51億美元。

④ 信貸損失準備金大幅增加，同比增長19.3%至5.14億美元。增長主要源於淨沖銷額增加了1.00億美元，其中包括對單一供應鏈金融客户的0.82億美元沖銷。

⑤ 資本充足率指標有所下降，儘管仍高於監管要求。例如，普通股一級資本（CET1）比率從去年同期的12.99%降至11.15%，一級資本充足率從13.53%降至11.91%。

三、公司業務回顧

第一公民銀行股份: 我們在2025財年的經營業績面臨挑戰，全年淨利潤為22.06億美元，較去年同期下降20.6%。這主要是由於淨利息收入下降至68.14億美元，以及非利息支出和信貸損失準備金的增加。儘管如此，我們的核心業務仍展現出韌性，總貸款和租賃額增長至1479.30億美元，總存款增至1615.78億美元。非利息收入同比增長4.3%至27.27億美元，部分抵消了淨利息收入的下滑。

四、回購情況

公司在2025年7月25日宣佈了2025年股票回購計劃（2025 SRP），授權在2026年12月31日前回購總額高達40.00億美元的A類普通股。在2025年期間，公司根據2024年和2025年的回購計劃，合計回購了價值30.30億美元的A類普通股。截至2025年12月31日，2025年回購計劃下仍有28.10億美元的剩余授權額度。

五、分紅及股息安排

公司在本年度支付了0.57億美元的優先股股息。根據公司政策，優先股股息在董事會（或其授權委員會）宣佈后，每季度支付一次。股息為非累積性。財報中未披露關於普通股的股息安排。根據監管規定，公司的銀行子公司FCB在滿足資本充足要求的前提下，可向母公司支付股息。截至2025年12月31日，FCB可在維持「資本充足」銀行標準的同時，向母公司額外支付65.70億美元的股息。

六、重要提示

公司於2025年10月16日宣佈達成協議，將從BMO銀行收購138家分行，預計將承擔約57.00億美元的存款負債並獲得約11.00億美元的貸款，該交易預計在2026年下半年完成。此外，公司於2025年4月7日與美國聯邦存款保險公司（FDIC）達成協議，終止了與收購SVBB相關的商業共享虧損協議。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

第一公民銀行股份: 我們將繼續關注利率環境和我們購買票據的抵押品狀況，以評估進一步的自願預付款是否審慎。在2026年1月和2月，我們已分別對購買票據進行了約5.00億美元的額外預付。此外，我們預計對BMO 138個分行的收購將在2026年下半年完成，該交易預計將為我們帶來約57.00億美元的存款負債和約11.00億美元的貸款，具體取決於慣例交割條件和監管批准。

八、公司簡介

第一公民銀行股份是一家根據特拉華州法律組織的金融控股公司，通過其銀行子公司第一公民銀行信託公司（FCB）開展業務，總部位於北卡羅來納州羅利市。公司經營着一個分支機構和辦事處網絡，主要分佈在美國的東南部、大西洋中部、中西部和西部地區。公司提供各類商業和消費銀行服務，包括貸款、租賃和財富管理服務。存款服務包括支票、儲蓄、貨幣市場和定期存款賬户。

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