美國銀行業2026年監管松綁與資本調整引關注

經濟觀察網 美國銀行業2026年值得關注的事件，主要基於近期監管動態和行業趨勢。

行業政策與環境

美聯儲及其他監管機構（如OCC、FDIC）計劃在2026年推進多項去監管措施。具體包括：

簡化監督程序，聚焦實質金融風險，並削減監管人員約30%（至2026年底完成）。

調整Basel III「終局」規則，預計推出資本中性版本，限制資本增加幅度，並降低社區銀行槓桿比率（從9%降至8%）。

全球系統重要性銀行（GSIB）的附加費和補充槓桿比率（SLR）可能調整，以釋放超額監管資本。

這些變化旨在為銀行資產負債表擴張提供空間，支持信貸投放。

業務進展情況

2025年已出現多起大型併購（如第五第三銀行收購科美利加銀行、亨廷頓銀行收購凱登斯銀行），預計2026年併購勢頭將持續。監管審批流程更寬松，可能推動更多區域性銀行向全國化擴張。

同時，頭部銀行如摩根大通計劃在2026年新增近100億美元費用支出，重點投入信用卡、網點擴張及人工智能領域；美國銀行也計劃加強交叉銷售和網點網絡擴展。

業績戰略

多家銀行設定了激進的盈利目標，例如美國銀行目標有形普通股股本回報率（ROTCE）達16%—18%，富國銀行目標17%—18%。這些目標反映了銀行對2026年增長勢頭的信心。

行業整體聚焦於支持經濟再工業化、基礎設施（如AI數據中心）及國防投入的融資需求，逐步替代私募信貸份額。

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