資產規模近6000億，杭州聯合銀行怎樣在罰單警示中夯實發展根基？

出品|中訪網

審覈|李曉燕

近日，國家金融監督管理總局浙江監管局對杭州聯合農村商業銀行開出1110萬元罰單，成為開年以來農商行領域最大金額處罰。這張指向貸款管理不到位、數據報送不準確等問題的罰單，看似是監管對違規行為的嚴肅問責，實則為這家紮根杭州本土的金融機構提供了合規升級的契機。面對挑戰，杭州聯合銀行憑藉深厚的本土根基、持續的普惠實踐與積極的轉型探索，正以罰單為鏡，在規範中夯實發展根基，在堅守中開拓高質量發展新路徑。

作為杭州主城區營業網點最多的金融機構，杭州聯合銀行自2011年由市區農村信用社聯合社及轄屬23家信用社改制而成以來，始終深耕本土金融服務。截至2025年三季度末，該行資產總額已達5961億元，擁有138家營業網點與3000余名員工，服務客户超550萬戶，成為支撐地方經濟發展的重要金融力量。多年來，該行堅守「服務市民、小微企業和地方社會經濟發展」的初心，構建起獨具特色的「社區銀行」發展戰略，在普惠金融領域寫下了濃墨重彩的篇章。

在民生服務領域，杭州聯合銀行的責任擔當尤為突出。針對杭州老舊小區改造的民生需求，該行創新推出「住宅加裝電梯資金保障計劃」，通過「政府-銀行-電梯企業」三方協同，為這項民心工程提供穩定資金支持，讓老舊小區居民的「電梯夢」照進現實。面對人口老齡化趨勢，該行打造「銀色家園」養老金融服務品牌，構建「三橫二縱五個一」立體式養老服務體系，針對「備老規劃、長青歲享、高齡關懷」三類客羣提供分層服務。從營業網點的適老化改造、指紋錄入設備升級，到常態化老年大學課程與社區公益活動，再到50個老年食堂、39個銀色家園陣地的落地，該行用近一年超千場品牌活動、服務3.1萬人次長者的實際行動，詮釋着「做廣大市民信任的銀行」的承諾。截至2025年10月末，該行已為22家養老產業鏈企業提供3.44億元信貸支持，持續為養老產業注入金融動能。

在服務實體經濟方面，杭州聯合銀行始終聚焦主責主業，將信貸資源精準投向中小微企業與涉農領域。作為地方法人銀行，該行深諳小微企業融資痛點，通過簡化審批流程、創新擔保方式等舉措，為無數市場主體紓困解難。儘管面臨行業普遍的淨息差收窄壓力，該行仍堅持向實體經濟讓利，在利率下行周期中持續優化信貸結構。數據顯示，該行近年來積極調整收入結構，非息收入佔比從2021年的15.8%穩步提升至2024年的26.2%，逐步降低對淨利息收入的依賴，這種轉型既順應了行業發展趨勢，也為服務實體經濟提供了更可持續的金融支撐。

此次千萬級罰單的落地，並未動搖該行的發展根基，反而成為其全面強化合規管理的「催化劑」。事實上，杭州聯合銀行早已啟動合規體系升級工作，尤其是在2023年2月啟動IPO輔導以來，在中信建投證券的專業指導下，該行持續健全公司治理與內部控制制度，根據監管要求不斷完善合規管理細則。針對旗下村鎮銀行此前出現的違規問題，董事長林時益親自帶隊調研指導，提出「強化管控築牢資產質量防線、嚴守合規經營底線」的明確要求，通過「一行一策」的精準管控，推動旗下機構規範運營。此次監管處罰后，該行更是迅速響應，嚴格落實「雙罰制」要求，對相關責任人進行問責，同時舉一反三，全面排查信貸管理與數據報送環節的風險點，以刀刃向內的決心推進整改。

面對業績層面的階段性挑戰，杭州聯合銀行展現出較強的經營韌性。2025年前三季度，該行實現營業收入86.9億元、歸母淨利潤40.1億元，儘管營收同比出現3.5%的下滑、淨利潤增速放緩至3.4%，但在行業普遍承壓的背景下，仍保持了穩健的盈利水平。這一成績的取得，得益於該行長期以來優秀的成本管控能力——成本收入比常年低於30%，為盈利空間釋放提供了重要保障；同時，該行不良率常年控制在1%以下，2024年末撥備覆蓋率仍高達462.91%，即便2025年上半年略有波動，仍處於行業較高水平，彰顯了堅實的風險抵禦能力。這種「低成本、低不良」的經營特質，為該行應對短期業績壓力、實現長期可持續發展奠定了堅實基礎。

值得關注的是，具備長期監管系統背景的董事長林時益「一肩挑」后，為該行的合規升級與戰略轉型注入了新的動力。作為深耕當地多家農商行的金融老將，林時益既深諳監管政策導向，又熟悉本土市場需求，其提出的「在拓展業務、創新產品服務中增強實力、化解問題」的發展思路，為杭州聯合銀行平衡合規與發展、短期壓力與長期目標提供了清晰指引。目前，該行IPO輔導已進入第十二期，輔導機構正持續督促其完善內控體系、提升規範運作水平，合規管理的持續優化將為其資本市場之路掃清障礙。

從行業視角來看，杭州聯合銀行的經歷折射出農商行轉型發展的普遍命題。在監管趨嚴、利率市場化深化的背景下，中小銀行面臨着合規與業績的雙重考驗。但正如江蘇民豐農商行通過貸款結構優化實現高質量發展的實踐所證明的，只要堅守定位、精準施策，就能在挑戰中尋得機遇。杭州聯合銀行正以此次罰單為契機，加速推進信貸管理精細化、合規體系系統化、服務模式數字化轉型，相信隨着整改工作的深入推進與戰略佈局的持續落地，該行將進一步鞏固本土優勢，在服務地方經濟、踐行普惠金融的道路上實現更高質量的發展。

罰單是警示，更是機遇。對於杭州聯合銀行而言，1110萬元的罰款不僅是一次合規意識的深刻洗禮，更是一次發展動能的全面重塑。立足5961億元資產規模的堅實基礎，依託覆蓋全城的服務網絡與深耕多年的客户信任，該行正以更嚴格的合規標準、更優質的金融服務、更穩健的經營策略，書寫紮根杭州、服務民生、賦能實體的新篇章。未來，隨着合規體系的不斷完善與轉型戰略的逐步落地，杭州聯合銀行必將不負「廣大市民信任的銀行」的初心，成為區域金融高質量發展的標杆力量。