【金融服務】做好「五篇大文章」 激發開局新動能！工商銀行上海市分行助力繪就高質量發展藍圖

身處上海國際金融中心，中國工商銀行上海市分行堅持黨建引領，錨定國家戰略與區域發展大局，以服務金融強國建設、走好中國特色金融發展之路為根本遵循。「十四五」期間，中央金融工作會議作出做好「五篇大文章」的重要部署，成為工行上海市分行高質量發展的核心指引。工行上海市分行精準施策，深耕細作，紮根上海、融入上海、服務上海，將金融活水精準滴灌實體經濟重點領域，在「十四五」收官之年交出亮眼答卷，也為實現「十五五」良好開局注入堅實金融力量。

厚植科技金融 賦能創新發展

截至目前，工行上海市分行科技貸款總量突破2430億元，專精特新「小巨人」企業有貸户覆蓋率達50%以上，服務科技型企業超萬戶，實現對上海市「2+2+(3+6)+4+5」產業體系全覆蓋，以集成電路、生物醫藥、人工智能三大先導產業為代表的硬科創貸款規模超600億元，上海市硬科技TOP100企業服務覆蓋率達87%。

在亮眼的成績單背后，工行上海市分行正通過專業體系、產品創新等一系列金融服務舉措，打造科技金融創新的「試驗田」——其中「五專四全三中心」專營體系首創「科技金融審貸中心」，創新「外部專家+內部評審」協同機制，實現科技型企業貸款審批效率提升40%。聚焦上海三大先導產業，設立集成電路、生物醫藥、人工智能三大專營團隊，創設20家分行科技特色網點，進一步優化「1+3+8+20」科創金融組織架構[「1」是分行科金中心，負責牽頭及組織推動全行開展科創金融；「3」是張江、漕河涇、臨港三大分中心，作為科創專營機構開展業務；「8」是8家科技特色支行，「20」是20家科技特色網點]，依託科技型企業專屬評級模型，精準匹配企業全生命周期需求。「工銀興科」產品矩陣則整合了研發貸、專精特新「小巨人」主動授信、股權激勵貸、併購貸等特色工具，為科技型企業提供「股貸債保租」全鏈條支持。不僅如此，聯動上海數據交易所、中小微擔保中心、碳交所等機構，探索數據資產知識產權質押貸款、碳配額質押融資等創新場景，落地上海首單專利權登記全流程無紙化線上辦理業務，助力企業加速綠色化、數字化轉型。

在創新政策試點方面，工行上海市分行率先落地上海市首筆人民銀行科技創新再貸款，深度參與「新基建」貼息政策，為科技型企業降本增效；領投全國五大AIC共同參與的單筆最大債轉股業務，參與上海生物醫藥產業併購基金，實現工行作為國家創業投資引導基金長三角基金唯一銀行系出資人，牽頭組建上海首單科技企業併購銀團，承銷發行全國首批科技創新債券。

深耕綠色金融 助力低碳轉型

寰泰集團是一家從事風力、光伏電站等清潔能源投資、建設及運營的民營企業。當他們準備在風能資源豐富的哈薩克斯坦建設一座總投資約4.23億元的風電場時，他們遭遇了挑戰。

作為項目融資牽頭銀行，工行上海市分行上下迅速行動起來，一支跨層級專項服務「精鋭部隊」火速組建成立，大家的目標只有一個：暢通融資動脈。團隊成員夜以繼日，反覆推敲融資方案的每一處細節，對風險進行層層過濾。各環節快速推進，一條跨越中哈時空的金融「通衢」在戈壁灘上初現雛形，並最終成功落實所有提款條件、實現銀團提款，為項目注入了關鍵的建設資金。

獲得工行提供的及時、充足的資金支持后，寰泰集團哈國風電項目得以全速推進。項目建成后，預計年發電量高達3.3億千瓦時，將顯著優化哈國的能源結構，減少碳排放。更為重要的是，這座由工行金融動能驅動的風電場，成為展示「中國製造」風電技術和「中國金融」專業服務的亮麗名片。

「十四五」期間，工行上海市分行堅決貫徹黨中央決策部署，深度融入上海高水平對外開放，落實工總行綠色導向頂層設計，完善優化政策制度建設，制定綠色金融高質量發展行動方案，提出四個方面二十條工作措施，充分發揮綠色金融委員會統籌協調作用，積極服務綠色低碳轉型，持續完善機制體系建設，紮實推進綠色金融高質量發展。截至目前，工行上海市分行綠色貸款總量超2500億元，綠色貸款總量保持同業第一。

堅守普惠初心 金融潤養小微

工行上海市分行立足上海產業特色與小微企業需求，以「機制築基、服務下沉、產品賦能、生態共創」四維發力，截至目前，工行上海市分行普惠貸款余額近1500億元，近三年複合增長率超23%，服務普惠客户數超5.1萬戶，首貸户佔比超 17%。

貫徹頂層設計，凝聚普惠合力。承載着服務實體經濟、助力小微成長的使命，工行上海市分行以科技賦能與產品創新為抓手，健全正向激勵、容錯免責與風險緩釋機制，強化資源保障，推動普惠金融增量、擴面、提質。持續落實小微企業融資協調工作機制，依託 「分行-支行-網點」 三級聯動專班，構建全域服務網絡，累計走訪小微企業超4.5萬戶，精準摸排小微企業融資需求。

產品創新賦能，精準對接需求。對支持外貿、製造、科創、批發零售、住宿餐飲等行業小微企業，構建「基礎產品 + 特色方案」多元體系——科創領域聚焦核心人才與研發實力，推出 「工銀興科貸」等專屬產品；外貿領域以大數據為支撐，提供「數據換信用」融資支持；民生領域優化「創業貸」、「創業擔保貸」、「商户貸」，加碼就業創業支持；產業鏈金融依託「數字信用憑據」，為中交、中船等集團上下游 7000 余家小微企業賦能；結合市場需求，創新住宿、餐飲、服裝等特色場景，利用税務、經營數據構建信用畫像與智能風控模型，實現信用貸款高效投放。

生態共建擴面，織密服務網絡。充分發揮線下450余個網點陣地作用，升級為小微客户專屬服務中心，根據商圈、園區等區域需求優化產品服務與流程，提升普惠金融服務可得性。深入推進 「園區夥伴計劃」，與重點園區建立常態化對接，通過駐點服務、專場推介精準匹配融資需求。搭建生態合作聯盟，深化與保險、擔保公司協同，創新風險共擔模式，破解「融資難、融資貴」難題。推行高校「校友會」服務機制，打造涵蓋經營貸款、資產配置的「個人 + 企業」一體化方案，助力校友創業企業成長，持續拓展服務廣度與深度。

綜合服務提質，彰顯金融温度。依託集團資源構建普惠金融服務「融資 + 融智 + 融商」三維體系，「環球撮合薈」、「興農撮合」平臺7×24小時提供產品推介、供需對接等一站式服務。28支「普惠青年先鋒」隊伍、超250名青年骨干下沉田間地頭與商圈樓宇，提供「一對一」定製化服務。體系化嵌入「融智」服務，通過政策宣講、財税輔導等提升企業經營能力，搭配無還本續貸、利率優惠、收費減免等舉措，既提質又降本，讓普惠金融更有温度。

聚焦養老金融 護航銀發生活

「非常驚訝，從入門到各項服務，每一個細節都為老年人考慮得非常周全，沒有一點點障礙。」工行上海裕德路支行旗艦店適老化改造后，客户董老先生對此連連點贊——網點內外的適老化設施，在細節之處盡顯關愛；拓寬后的輪椅坡道可供客户乘坐輪椅通過，新增設的無障礙存取款一體機，因特殊的低位設計讓輪椅使用者更便利；廳堂內還配備低位取號機和發聲導航地圖，增設輪椅、助聽器、老花鏡、醫療箱、血壓儀、可移動升降填單台等便民設施……

暖心的服務，源於工行上海市分行破解老年客羣服務痛點的積極探索。近年來，工行上海市分行科學佈局，擘畫養老金融藍圖，制定並落實《推進養老金融特色網點生態體系建設實施方案》，分層分類推進旗艦型、標杆型、基礎型三類養老金融特色網點建設，致力構建「行動無阻、溝通無礙、業務無怠、遇事無憂、關愛無瑕」的特色適老服務網絡。同時，配套數字金融的適老化改進，運用「銀政社企」多方聯動機制，構建起覆蓋全市的養老金融服務網絡，例如向「隨申辦」APP輸出個人養老金開户功能，在手機銀行本地特色專區引入上海市「養老助老」服務功能；試點社區智慧食堂場景應用並開展就餐優惠活動；推廣「家庭財富」「幸福生活版」「賬户安全鎖」等線上特色功能，累計推送觸達客户超200萬。

養老金金融方面，不斷鞏固社保領先優勢，作為社保基金財政專户的代理銀行、社保繳費卡的承辦行、養老金及失業金發放的主辦行，社保存款余額和增量位居同業首位；社保代發業務量四行第一，發放成功率同業第一；金融社保卡市場佔比高達20%，拓展社區食堂、文旅景點、跨省交通、醫療照護等應用場景。

養老產業金融方面，持續支持大型集團養老項目和中小企業發展，為市內大型康養中心、療養院等項目提供貸款支持，並與中小微擔保中心合作推出「養老產業批次貸」，還深度對接養老產業客户，與上海養老服務行業協會聯合舉辦多場活動，匯集100多家行業頭部客户，共同推動養老產業的發展。

佈局數字金融 打造轉型樣本

工行上海市分行認真落實數字金融發展要求，聚焦「數字工行（D-ICBC）」建設，圍繞數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因五維佈局，以數字化轉型工作為抓手提質增效，將數字「勢能」轉化為高質量發展「動能」，深入做好數字金融大文章。

踐行金融為民理念，提升普惠金融數字化水平。打造智慧信貸全流程系統，該系統為信貸報審領域智能應用國內首創，涵蓋所有債項業務品種，單筆業務可節約時長約141分鍾，實現報告內容標準化、格式規範化、撰寫便捷化；上線對公Pad智能盡調平臺，通過數據賦能盡調環節，提升客户體驗，基於場景融資對接服務平臺實現「創業貸」、「興科貸」等外部場景融資標準化、靈活化快速上線，累計發放小微貸款超四百億元，累計服務小微客户超1.85萬戶。

打造數字運營體系，夯實數字金融發展基礎。進一步做好客羣運營，在用户、內容、場景和數據四大運營板塊建立初步運營模式，通過「月月贏」「新青年 創未來」等活動促進羣眾消費金融發展。同時，以數字化現金中心建設為突破口，逐步推動運行管理數字化進程，上線園區管理信息化板塊「人員管理系統」；落地現金營運中心的大型紙幣清分機設備和中型清分流水線。

推進關鍵領域合作，擴大數字金融開放生態。通過打造「雲消費」個人消費信貸數字化平臺，促進個人消費金融發展，構建互促共進的數字生態。積極與上海數據交易所等數字經濟領域關鍵部門合作，作為首家銀行在隨申辦APP中建立工行旗艦店金融服務專區，推出手機銀行個人公積金信息查詢服務，提升客户體驗。

探索新興技術應用，構建風險防控安全網絡。利用大數據、大模型等技術，加強信貸業務存續期風控管理，對重點監測行業客户實施賬户余額監控。運用RPA技術提升風險甄別效能，優化反洗錢可疑報告生成流程，將原人工30-40分鍾的處理時間減少至最快2分鍾。完善分行智慧運維體系，構建多層級網絡安全防護措施，助力維護金融體系安全穩定。

奮進「十五五」，新徵程新使命。中國工商銀行上海市分行將以「輝煌十四五」的發展成果為基石，全面貫徹黨中央關於金融工作的決策部署，落實上海市委市政府工作要求，堅守金融服務實體經濟的根本宗旨，緊扣「十五五」時期國家戰略與上海區域發展新要求，持續深化「五篇大文章」實踐，以更擔當有為的姿態、更精準高效的服務，助力上海國際金融中心建設邁向新高度，在中國式現代化的偉大實踐中書寫新的金融答卷。