春風化雨 潤物無聲 ——民生銀行廣州分行的普惠金融深耕之道

在廣州中大紡織商圈經營了十余年的面料商羅小姐正對着手機屏幕微笑。幾分鍾前，她剛通過民生銀行的一款線上產品——中大紡織e貸，申請到了一筆500萬元的短期周轉貸款。「像點外賣一樣方便，」她感慨道，「過去備貨旺季，爲了一筆貸款，我得跑銀行、準備一堆材料，等款下來，商機可能都過了。」

羅小姐的「輕松」背后，是一家銀行服務邏輯的深刻轉變。作為中國民生銀行紮根粵港澳大灣區的戰略支點，廣州分行在總行迎來三十周年之際，正以其對普惠金融的獨特理解與創新實踐，悄然破解着小微企業融資的「高山」與「鴻溝」。在這里，金融不再僅僅是櫃檯后的業務，而是深入產業肌理、潤澤經濟細胞的一股活水。

從「坐商」到「行商」，讓服務走出網點，走進產業的毛細血管

傳統銀行服務往往「等客上門」，但對於分佈零散、需求各異的海量小微企業而言，這道物理門檻無形中成為融資的「第一道屏障」。民生銀行廣州分行選擇主動破局，變「坐商」為「行商」。

「金融服務不能只停留在寬敞明亮的網點里，更要深入到產業園、專業市場、街道社區，到經濟最活躍的末梢去。」民生銀行廣州分行普惠金融事業部負責人表示。這一思路催生了「千企萬戶大走訪」系列活動。僅過去一年，分行團隊便深入廣州及周邊地市的園區、商圈、協會，舉辦了超過90場對接活動。

與廣州市天河區獵德街道辦事處的合作，是這種「下沉式服務」的範式創新。獵德街道樓宇經濟發達，企業密集卻需求多元。銀行與街道共建常態化對接機制，探索通過「金融下午茶」、名單制推薦等服務，將普惠政策、金融產品精準推送給有需要的企業。銀行成爲了街道服務企業的「金融顧問」，而街道則成爲了銀行觸達客户的「前沿哨所」。

同樣，在與冼村街道的互動中，這一模式得到進一步深化。作為天河區的「經濟心臟」，冼村街道匯聚了數以萬計的市場主體。該行與街道共同探索將金融服務系統性融入區域發展，探索通過聯合編撰服務專冊、共建線上線下「金融超市」、舉辦行業精準沙龍等舉措，旨在打造一個更透明、更便捷的金融服務生態，讓銀行的綜合化解決方案成為街道優化營商環境、賦能企業成長的「專業工具箱」。

從「磚頭」到「數據」，科技重塑小微信貸邏輯

小微融資之難，核心在於風險識別。過去依賴房產抵押的「磚頭」邏輯，將大量缺乏重資產的優質小微拒之門外。民生銀行廣州分行的破題之鑰，是科技賦能下的數據信用。

「中大紡織e貸」正是這一理念的產物。產品深入全國最大的紡織面料集散地，與商圈內廣泛使用的ERP系統數據對接，結合銀行的智能風控模型，為商户繪製精準的「信用畫像」。存貨價值、經營流水、訂單穩定性等以往難以量化的軟信息，轉化為可評估的信貸依據。最高1000萬元的純信用額度、線上自動化審批、「當日申請、當日放款」的極致體驗，徹底顛覆了傳統信貸流程。

「我們不只是看客户有什麼資產可以抵押，更要看懂他的生意是怎麼運行的。」產品設計團隊成員解釋道。這套「深入產業、數據驅動」的模式，被系統化為「蜂巢計劃」，旨在像構築蜂巢一樣，將金融服務嵌入到一個個特色產業集羣的生態深處。

從「產品」到「生態」，構建全周期綜合服務矩陣

普惠金融，絕非「一貸了之」。民生銀行廣州分行致力於為企業提供涵蓋融資、結算、財富管理、政策對接的「金融+非金融」綜合服務。

對於科創型小微企業，該行搭建「走進科創」「創投聯盟」平臺，支持產業升級、技術創新，助力民營企業「走上去」實現發展。在促消費領域，成立養老、體育等專項團隊，主動對接消費復甦重點項目。在跨境領域，「跨境一家」品牌為「走出去」的民營企業提供全周期、一站式跨境金融支持。

此外，該行高度重視與產業政策的協同。在各類對接活動中，客户經理常扮演「政策解讀員」角色，幫助企業理解並申請政府提供的研發補貼、知識產權質押貼息等紅利，實現「政策」與「金融」的疊加賦能。

從「初心」到「未來」，與時代脈搏同頻共振

深耕普惠金融，既是初心使命，也是時代命題。身處改革開放前沿的粵港澳大灣區，民生銀行廣州分行將自身發展融入區域高質量發展的宏偉藍圖。

截至2025年末，廣州分行普惠型小微企業貸款余額持續快速增長，累計服務普惠型小微客户近3萬戶。數字背后，是一個個像羅小姐這樣的經營者穩定了生意、抓住了機遇、擴大了夢想。

「金融的價值，在於雪中送炭，在於潤物無聲。」民生銀行廣州分行相關負責人表示。三十而立，初心如磐。展望未來，該行將繼續秉承民企基因，以科技為翼，以服務為根，推動普惠金融進一步擴面、增量、提質，讓金融活水更暢快地流入實體經濟的千山萬壑，為大灣區乃至中國經濟的勃勃生機，貢獻更為堅實的民生力量。