財報速睇 | 硅谷國家銀行 2025財年Q4營收5.41億美元，同比增長14.1%；歸母淨利潤1.88億美元，同比增長72.5%

華盛資訊1月30日訊，硅谷國家銀行公佈2025財年Q4業績，公司Q4營收5.41億美元，同比增長14.1%，歸母淨利潤1.88億美元，同比增長72.5%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 第四季度歸屬於普通股股東的淨利潤達到創紀錄的1.88億美元，較去年同期的1.09億美元大幅增長72.5%，主要得益於淨利息收入的穩健增長和非利息收入的顯著提升。

② 淨利息收入同比增長9.9%至4.65億美元，同時淨息差同比擴大25個基點至3.17%，這主要歸功於強勁的無息存款增長，有效降低了總平均存款成本。

③ 非利息收入表現強勁，同比增長49.0%至0.76億美元，主要受資本市場業務、財富管理和信託費用的增長驅動，反映了公司多元化收入來源的增強。

④ 存款結構持續優化，總存款同比增長4.2%至521.83億美元。其中，作為低成本資金來源的無息存款增加了4.96億美元，同時公司主動削減了4.72億美元成本較高的間接客户（經紀）存款。

⑤ 貸款組合實現穩健增長，總貸款額較去年同期增長2.7%，達到501.37億美元。增長主要由商業房地產（CRE）和工商（C&I）貸款推動，顯示了公司在覈心業務領域的持續擴張。

2、業績不足：

① 非利息支出有所增加，同比增長7.5%至2.99億美元，主要是由於與公司新品牌推廣相關的可變費用、季節性差旅活動以及專業和法律費用的增加。

② 總利息收入同比下降2.3%至8.16億美元，儘管貸款規模有所增長，但可變利率貸款的向下重新定價對利息收入產生了負面影響，部分抵消了新貸款帶來的收益。

③ 資產質量出現部分承壓跡象，非應計貸款（Non-accrual loans）余額同比顯著增長20.9%至4.34億美元，佔總貸款的比例從去年同期的0.74%上升至0.87%，主要受工商貸款組合的驅動。

④ 應計逾期貸款（Accruing past due loans）規模擴大，同比增長42.4%至1.41億美元，報告指出這主要是由於兩筆有良好抵押的較大額商業房地產貸款出現30至59天的逾期。

⑤ 儘管整體貸款組合增長，但部分核心貸款類別出現收縮。與去年同期相比，非業主自用型商業房地產貸款減少了6.3%至115.71億美元，建築貸款更是大幅下降了20.7%至24.71億美元。

三、公司業務回顧

硅谷國家銀行: 我們在2025年全年勢頭加速，實現了強勁的資產負債表增長、盈利能力提高，並在第四季度報告了創紀錄的季度收益。我們為多元化的核心存款和有紀律的貸款增長感到非常自豪，這兩者都支持了我們淨息差的顯著改善。本季度公司淨利潤為1.95億美元，總貸款增長至501.37億美元。

四、回購情況

在2025年第四季度，公司根據其現有的股票回購計劃，以每股10.93美元的平均價格回購了430萬股普通股，總回購金額約為0.47億美元。

五、分紅及股息安排

公司在2025年第四季度宣佈派發每股普通股0.11美元的現金股息，與前幾個季度保持一致。當季支付給優先股股東的股息總額為0.07億美元。

六、重要提示

本季度報告的淨利潤包含了因一次聯邦審計結束而實現的0.11億美元税收返還收益，這對有效税率和最終盈利數字產生了積極的一次性影響。同時，公司的信貸質量數據顯示，非應計工商貸款有所增加，主要由一筆計提了大量專項準備金的較大額貸款所致。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

硅谷國家銀行: 我們在人才、技術和品牌方面的持續投資正在為我們強大的客户關係渠道做出貢獻，並繼續提升客户體驗。在2026年，我們預計審慎的資產負債表增長和持續的核心盈利能力改善將推動卓越的業績，併爲我們的股東創造更多價值。

八、公司簡介

作為硅谷國家銀行（Valley National Bancorp, NASDAQ: VLY）的主要子公司，硅谷國家銀行（Valley National Bank）是一家區域性金融機構，截至2025年12月31日，總資產約為641.33億美元。公司成立於1927年，在全國擁有超過200個辦事處，為新澤西州、紐約州、佛羅里達州、阿拉巴馬州、加利福尼亞州和伊利諾伊州的個人、家庭和企業提供服務。公司提供全方位的消費、商業和財富管理解決方案，旨在支持從購房、業務增長到長期財務規劃的各種需求。

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