不良率將降至1.28%，石海龍掌舵甘肅銀行恰逢其時？

出品|中訪網

審覈|李曉燕

1月22日，甘肅銀行迎來發展關鍵節點，深耕隴原金融三十余年的石海龍任職資格獲監管正式批覆，在代理行長四個月后正式履新，掌舵這家西北首家上市城商行。恰逢甘肅銀行完成198.9億元低效資產處置，資產質量核心指標全面優化，新任行長攜跨領域資深經驗上任，為銀行高質量發展注入強勁動能，也開啟了地方法人銀行服務區域經濟的新篇章。

公開履歷顯示，石海龍堪稱金融領域「多面手」，1973年出生的他紮根甘肅金融沃土多年，職業軌跡覆蓋國有大行、金融資產管理公司、地方金融監管、農村金融機構及省屬金控平臺五大領域，兼具監管視角與市場實操經驗，為執掌甘肅銀行奠定堅實基礎。其職業生涯起步於建設銀行甘肅省分行，在金融一線錘鍊紮實業務功底；后任職中國信達蘭州辦事處，積累了不良資產處置與風險研判的核心能力；在甘肅省政府金融辦履職期間，深度參與地方金融政策制定，精準把握區域經濟發展脈絡；在甘肅省農信社、蘭州農商銀行擔任高管時，深諳地方金融機構運營邏輯與服務痛點；在甘肅金控集團歷任紀檢監察組組長、副總經理，進一步強化了合規管理與戰略統籌能力。值得關注的是，石海龍與前任行長王錫真均起步於建行甘肅分行，延續了甘肅銀行本土化、專業化的用人傳統，新任高管團隊陣容穩定，形成董事長劉青掌舵、行長石海龍主抓經營的穩健格局。

履新之初，石海龍接手的是一份韌性與挑戰並存的成績單。據2025年半年報數據，截至6月末，甘肅銀行總資產達4274.82億元，較2024年末增長3.1%，規模穩步擴容；實現淨利潤3.99億元，同比微增1.1%，盈利韌性凸顯。淨利潤逆勢增長背后，是銀行精細化管理與資產質量提升的雙重成效：上半年支出同比減少1560萬元，成本管控成效顯著；資產減值損失經扣除撥回后從17.43億元降至13.18億元，降幅達24.4%，核心得益於資產質量改善帶來的撥備計提減少。

與之相對的是，受行業共性壓力與地方責任擔當雙重影響，甘肅銀行上半年營業收入27.17億元，同比下降13.9%，淨息差同比大降15.2%至1.12%。對此，銀行在財報中明確表示，核心原因在於市場利率下行周期中，作為省屬法人金融機構主動扛起社會責任，通過降息讓利加大實體經濟支持力度，雖短期影響營收增速，卻為區域經濟發展注入了金融活水，彰顯了地方銀行的使命擔當。

資產質量的穩步改善，成為石海龍履新的重要底氣，而這離不開甘肅銀行連續五年的資產處置攻堅。自2021年以來，該行已累計9次向甘肅資管轉讓資產，總金額達239.64億元，收回資金163.88億元，通過市場化方式持續剝離低效資產，為輕裝上陣掃清障礙。其中2025年三季度堪稱處置力度之最，在石海龍上任前后，銀行集中轉讓198.9億元低效資產，單季處置規模創歷年新高，其中最大單筆轉讓資產本金及應收利息合計197.19億元，以153億元價格完成交易，因前期已計提47.97億元減值準備，轉讓價高於賬面淨值，實現資產處置與價值保全的平衡。

此次大規模資產處置帶來核心指標的跨越式優化，甘肅銀行公告顯示，處置完成后不良貸款率將從1.85%降至1.28%，低於行業平均水平；撥備覆蓋率提升17.67個百分點至154.46%，風險抵禦能力顯著增強；資本充足率從10.65%提升至10.83%，資本實力進一步夯實。此前，該行不良貸款率已從年初1.93%降至1.85%，不良余額微降70萬元至43.4億元，撥備覆蓋率同步升至136.79%，資產質量持續向好態勢明確，為新任行長聚焦主業創造了有利條件。

值得肯定的是，甘肅銀行的資產處置並非單純「甩包袱」，而是立足長遠的戰略佈局。通過與甘肅資管的協同聯動，既高效化解了存量風險，又盤活了沉澱資產，實現了地方金融資源的優化配置。即便個別資產轉讓存在短期賬面虧損，但其帶來的資產結構優化、監管指標改善，為銀行后續信貸投放、業務創新騰出了更大空間，這種「舍小利謀長遠」的舉措，為城商行化解區域金融風險提供了可借鑑的樣本。

當然，輕裝上陣的甘肅銀行仍需直面行業共性挑戰。當前銀行業身處「低利率、低息差」周期，甘肅銀行1.12%的淨息差水平亟待提升，營收下滑的困局亟待破局；儘管不良率大幅優化，但此前1.85%的水平仍高於商業銀行1.49%、城商行1.76%的平均水平，資產質量精細化管理仍需加碼；資本充足率雖有提升，但與行業優秀城商行相比仍有提升空間，補充資本、增強抗風險能力仍是重要課題。

對於新任行長石海龍而言，其多元履歷恰好契合銀行當前發展需求。在風險管控方面，其在信達資產的不良處置經驗、農信系統的風控實踐，將助力銀行持續鞏固資產質量改善成果；在服務地方經濟方面，其監管與金控平臺任職經歷，能推動銀行更精準對接甘肅「四強行動」「七地一屏一通道」建設等重大戰略，深化政銀企合作；在經營轉型方面，其跨領域資源整合能力，有望助力銀行優化盈利結構，在綠色金融、普惠金融、科技金融等領域打造特色優勢，破解淨息差下行壓力。

作為甘肅省委省政府直接管理的省級法人銀行，甘肅銀行的發展始終與區域經濟同頻共振。此次198.9億元低效資產處置落地，為銀行卸下歷史包袱；石海龍正式履新，為銀行注入專業動能。站在新的發展起點，甘肅銀行正以更優質的資產質量、更穩健的高管團隊，深耕本土市場、服務實體經濟。未來，如何在鞏固資產質量優勢的同時實現營收提質增效，如何在服務地方發展中探索差異化轉型路徑，石海龍掌舵下的甘肅銀行值得市場期待。