健康險的下一站：支付方與服務方深度協同

（來源：北京商報）

冬日的北京，寒意漸濃。近日於北大國際醫院內舉行的開放日活動，卻湧動着關乎生命與希望的暖流。在北京與深圳兩地同步舉行的這場活動中，兩個普通人驚心動魄卻又充滿温度的生命故事引人關注。一位企業高管在常規體檢中被「截停」了即將爆發的心梗，一位23歲的青年在歷經29次手術后重獲「新生」。

他們的經歷，如同兩把鑰匙，意外而精準地開啟了觀察中國平安「綜合金融+醫療養老」戰略核心業務成員北大醫療的一扇窗。面對醫療服務領域長期存在的「重醫不重防、檢出無人問、院后無人管」的痛點，北大醫療集團所構建的「健—醫—康」全周期服務閉環，正在嘗試給出自己的答案。

生命「哨站」：北大國際醫院的「防」與「斷」

「護士長過來跟他説，你不要緊張，120馬上到了。」在開放日活動中，一位年輕的家屬站上臺，他代替無法到場的舅舅，講述了一個關於「一次體檢截停一場心梗」的故事。

故事的主角是一位常年奔波在外的企業高管，像許多忙碌的都市人一樣，他將公司的體檢福利一拖再拖。直到去年，因胸部持續隱痛一周，他纔在北京出差間隙走進了體檢中心。命運的轉折，發生在最常規的超聲檢查室。當圖像顯現在屏幕上的那一刻，經驗豐富的醫院主任神色驟然嚴肅，當即中止檢查，果斷判斷：「看你這個圖像，心腦血管好像有問題。」

一瞬間，體檢中心切換為搶救前線。

氧氣面罩、急救藥物、心電圖監護迅速到位，120急救電話同步撥出。從體檢中心的超聲探頭發現端倪，到救護車呼嘯着將其送至最近的阜外醫院，並在心臟主要血管堵塞超過90%的危急情況下成功植入支架，全程未超過一小時。「他后來跟我説，特別后怕。如果再拖倆月，可能就見不着了。」

家屬的感慨，道出了這場高效救援的真正價值——「什麼叫專業？醫院主任一眼就能看出來……他馬上可以把我舅舅按在那里説‘你不要走了’。這種判斷，以及果斷地提出建議，源於日常千錘百煉的‘肌肉記憶’，更源於將體檢者真正視為需要守護的‘人’，而非流水線上的一個項目。」

北京大學國際醫院位於北京市昌平區中關村生命科學園的北京大學醫療城內。數據顯示，2025年北大醫療門急診人次突破320萬，住院量同比增長13%。「憑藉‘健—醫—康’全周期服務的創新實踐，2025年，門診患者滿意度、住院患者滿意度雙雙創下歷史最佳紀錄。」
北大醫療集團及平安健康險黨委書記、董事長朱友剛在開放日活動中介紹。

對於這份成績單背后的邏輯，朱友剛在接受北京商報記者採訪時勾勒出了數字化賦能的路徑圖：在健康管理端，實現體檢報告的智能化解讀與后續管理方案規劃；在醫療端，建立雲門診系統避免排隊，推行預住院體系減少奔波；在康復端，將常見項目智能化，形成「功能康復」教學體系。

他的願景是走向全院智慧化管理、專家智慧化賦能，並發展智能化醫療服務機器人。「這是我們的探索方向。」朱友剛表示。這一切的努力，都指向一個核心：讓醫療服務前置，在風險的萌芽處構築起第一道堅固防線。

重拾「新生」：北大康復醫院的「守」與「望」

如果説北京大學國際醫院的故事是關於生命的「懸崖勒馬」，那麼開放日上第二位分享者——23歲的靜雷的故事，則是關於收穫「新生」的過程。

23歲的靜雷站在臺上，身形挺拔，笑容明亮。當他說出「明天我就要出院了」時，臺下響起欣慰的掌聲。難以想象，這位即將計劃自駕去三亞、探索廣闊天地的青年，三年前曾與死神擦肩，其間歷經29次手術，一度被判定可能永遠無法站起。

據瞭解，靜雷的媽媽尋遍北京多家康復機構，得到的迴應多是「不樂觀」甚至「沒有必要」。轉折發生在北大醫療康復醫院。骨科唐主任仔細看完厚如磚塊的病歷，拍了拍這位心力交瘁的母親的肩膀，説：「孩子受苦了。」那一刻，母親淚如雨下。「我感覺到，醫生是堅定地和我們站在一起的。」

這份「站在一起」的承諾，背后是一家擁有十年積澱的專業康復機構的力量。作為以重症康復、神經損傷康復、骨科康復為特色的三級專科醫院，同時也是北京市首家CARF國際認證康復機構，北大醫療康復醫院是北大醫療「醫」「康」業務線銜接的關鍵樞紐。2026年該院建院已滿十周年。

「北大醫療康復醫院是北大醫療三大業務線之一，涵蓋綜合醫療、康復照護與家庭健康，是承擔居家康復及康復業務線發展的重要載體。」朱友剛對北京商報記者表示。

「建設多少牀位並非關鍵，」朱友剛強調，「核心是搭建一個真正符合患者需求、基於專業醫療的能力體系。」他認為，康復的未來在於構建從手術期、住院康復到迴歸家庭的全流程貫通服務，並針對出院后的長期需求，建立差異化的居家服務與遠程指導能力。

當前，這一康復醫療網絡已從華北擴展至華南。2025年11月1日，深圳北醫康復醫院在寶安區正式開業，這家三級康復專科醫院覈定牀位逾300張，總建築面積近3萬平方米。

深圳北醫康復醫院院長左希洋在開放日活動上介紹，一方面，按國際標準計算，深圳需6萬張康復牀位，但現有不足5000張，缺口達到5.5萬張。另一方面，深圳作為年輕化城市，平均年齡32.5歲、運動參與率近50%，康復需求從術后恢復轉向運動損傷、慢病管理等「生活質量導向」，與北大醫療定位高度契合。

據瞭解，這家醫院不僅致力於填補牀位缺口，更旨在成為連接保險、醫療、養老的關鍵節點，打造一個「家門口」的高品質智慧化康復平臺。南北呼應間，一個更立體、更可及的康復醫療服務網正在形成。

醫險協同的未來：從「支付」到「夥伴」的範式重構

近年來，推動醫保、商保、醫療三方協同的國家政策日益明晰。《關於推動健康保險高質量發展的指導意見》等文件，明確鼓勵健康保險與醫療、醫藥深度融合，探索按療效付費等多元化支付方式。

在良好的政策東風下，行業正在發生深刻變革：保險的價值正從單純的經濟補償，演進為整合健康生態的核心力量。

當保險真正融入醫療過程時，它的價值已超越經濟補償，成為健康生態的重要整合者。這種轉變不僅為客户提供了更全面的健康保障，也為保險行業開闢了新的發展空間。中國平安的實踐數據提供了有力佐證。

從中國平安的醫療養老生態圈構建範式來看，正在重新定義保險與醫療的關係。截至2025年9月末，在中國平安近2.5億個人客户中，有近63%同時享有醫療養老生態圈提供的服務權益。更具説服力的是，這些客户覆蓋了壽險新業務價值的近70%。

這一數據表明，專業醫療資源正成為驅動中國平安核心業務增長的重要引擎。與傳統保險模式相比，醫險協同創造了多重價值：對客户而言，獲得了超越經濟補償的健康管理服務；對保險公司而言，實現了從被動賠付到主動風險管理的轉變。

「保險與醫療的協同，並非簡單的平衡問題，而是二者從不同角度為客户提供協同互補的產品與服務體系的課題。」朱友剛如此闡釋兩者的關係。在他看來，保險的核心作用是提供風險保障，而未來其範疇應從住院、門診向居家康復和健康管理延伸，幫助客户通過管理避免住院。醫療端則需要變被動為主動，提前評估、干預高危人羣，並將康復環節前置。「若有財務保障需求，由保險公司賠付。兩者由此協同。」

這本質上是一種基於「健康」共同目標的範式重構。朱友剛指出，未來的保險產品設計將緊密圍繞健康展開，融合服務與管理；而創新的關鍵在於「醫療需懂保險，保險需懂醫療」。

從體檢中心里那聲果斷的「你不要走了」，到康復醫院中那句温暖的「孩子受苦了」，再到精算模型里那組印證增長的數據，中國平安的「醫險協同」進擊之路，顯然已然超越了商業模式的探索，它更關乎對生命全周期的尊重與守護。當保險與醫療真正握手，支付的終點便不再是賬單，而是更長、更健康、更有質量的人生旅程。

北京商報記者 胡永新