差異化整合，簡陽農商行何以成為四川村行改革「主力軍」？

出品|中訪網

審覈|李曉燕

近日，四川農村金融改革傳來重磅消息。四川金融監管局近期批覆，同意簡陽農商銀行吸收合併成都雙流誠民村鎮銀行與宣漢誠民村鎮銀行，其中雙流誠民村鎮銀行改建為分支機構，宣漢誠民村鎮銀行則終止所有分支機構營業。這一差異化整合舉措，既是四川農商聯合銀行主導下「省投市、市並縣」改革架構的生動實踐，更是全國中小金融機構「減量提質」浪潮中的西部樣本，標誌着四川農村金融體系重構進入精細化推進階段。

此次整合的核心主體簡陽農商銀行，自2015年改制以來始終走在改革前沿。作為四川農商聯合銀行直管的核心機構，該行延續了「改制改名不改心」的堅守，此前已成功吸收合併新都農信村鎮銀行，此次再將兩家異地村行納入版圖，背后是省級資本平臺的戰略佈局與機構自身的實力積澱。數據顯示，簡陽農商銀行經過十年發展已成長為規模近千億的區域性金融骨干，其垂直化管理體系與成熟的風險處置能力，為承接兩家村行的債權債務、保障金融服務連續性提供了堅實支撐。

兩家被合併的村鎮銀行均由江蘇江陰農商行發起設立，其中宣漢誠民村鎮銀行深耕縣域市場17年，2025年上半年實現淨利潤15.83萬元，雖保持盈利但規模偏小、抗風險能力較弱。在銀行業馬太效應加劇的背景下，此類小型村鎮銀行普遍面臨科技投入不足、業務同質化嚴重、運營成本高企等困境。四川金融監管局此次批覆的整合方案，通過「強並弱」模式實現了多重價值：既化解了單一法人機構的潛在風險，又通過省級聯合銀行的資本賦能，讓金融資源向更高效的主體集中，符合2025年中央經濟工作會議提出的「深入推進中小金融機構減量提質」的政策導向。

值得關注的是，此次整合採用了差異化處置策略：雙流誠民村鎮銀行改建分支機構，宣漢誠民村鎮銀行則終止分支機構營業。這一決策背后藴含着深刻的區域發展邏輯與市場考量。雙流區作為成都都市圈核心區域，產業集聚度高、金融需求旺盛，將其改建為分支機構，既能依託簡陽農商銀行的資本與科技優勢提升服務能級，又能填補四川農商聯合銀行在成都核心區域的服務空白，實現「曲線進入成都市場」的戰略突破。而宣漢縣所在的達州市，農村地區客户老齡化、空心化問題相對突出，線下網點客流量鋭減，終止分支機構營業並非削弱金融服務，而是通過簡陽農商銀行的數字化服務體系與縣域服務網絡，實現金融資源的優化配置，讓有限的資源向更具需求潛力的領域傾斜。

從行業趨勢來看，此次整合是四川村鎮銀行改革的縮影。2025年四川省已有13家村鎮銀行平穩退出，其中6家由成都農商銀行收編；2026年初，南江農科村鎮銀行、平昌農科村鎮銀行等4家機構相繼完成整合，改革步伐持續提速。這一系列舉措背后，是四川構建「省級聯合銀行資本綁定+市級統一法人整合縣域」的雙重紐帶，通過管理層級扁平化、風險處置集約化、資源配置協同化，徹底破解了傳統農信機構「小、散、弱」的體制困境。數據顯示，改革以來四川已累計處置不良貸款146.73億元，轄內高風險機構全部清零，14家市級農商行存款、貸款規模增幅遠超全省平均水平，印證了整合模式的實踐成效。

在改革推進過程中，保障金融服務連續性始終是核心考量。根據批覆要求，簡陽農商銀行將全面承接兩家村行的債權債務，確保存款人權益不受影響。對於宣漢誠民村鎮銀行的原有客户，將通過線上服務升級與周邊網點輻射實現服務銜接；雙流地區則通過分支機構改建，實現業務無縫過渡。這種「整合不中斷服務、改革不降質量」的推進方式，既體現了監管部門「統籌經濟效益和社會效益」的改革原則，也為全國同類機構整合提供了可借鑑的「四川經驗」。

客觀而言，部分村鎮銀行分支機構的終止營業，是行業轉型期的必然選擇。隨着大型銀行下沉縣域市場，小型村鎮銀行的傳統陣地受到擠壓，而農村人口流動帶來的服務需求變化，也要求金融機構調整服務模式。四川的實踐表明，機構數量的減少並非金融服務的退坡，而是通過體系重構實現服務效能的提升。正如成都農商銀行通過整合6家村鎮銀行、構建「微網格+金融+城市服務」模式所展現的，改革最終目標是構建「數量合理、結構優化、功能健全、風險可控」的基層金融服務體系。

展望2026年，在省級農商行改革全面提速的背景下，四川農村金融改革將持續深化。簡陽農商銀行的此次整合，不僅夯實了四川農商聯合銀行在成都都市圈與川東地區的服務基礎，更探索出一條「因地制宜、分類施策」的整合路徑。隨着更多中小金融機構通過市場化退出或兼併重組實現優化升級，四川將進一步築牢農村金融防線，以更精準的金融供給賦能鄉村振興與區域經濟高質量發展，為西部農村金融改革書寫更加精彩的答卷。