財報速睇 | 公民金融集團 2025財年Q4營收21.57億美元，同比增長8.6%；歸母淨利潤4.89億美元，同比增長33.2%

華盛資訊1月22日訊，公民金融集團公佈2025財年Q4業績，公司Q4營收21.57億美元，同比增長8.6%，歸母淨利潤4.89億美元，同比增長33.2%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 公司整體業績穩健，第四季度總營收為21.57億美元，同比增長8.6%；歸屬於普通股股東的淨利潤達4.89億美元，同比大幅增長33.2%，盈利能力顯著提升。

② 淨利息收入實現強勁增長，同比增長9.0%至15.37億美元，主要得益於平均生息資產的增加以及淨息差（NIM）從去年同期的2.86%同比擴大20個基點至3.06%。

③ 財富管理費收入表現亮眼，同比增長31.0%至0.98億美元，反映了公司在財富管理業務領域的成功拓展和客户資產的增長。

④ 核心貸款業務增長勢頭良好，商業及工業貸款期末余額同比增長16.0%，達到492.32億美元，有力地推動了商業貸款總額的增長。

⑤ 存款基礎進一步夯實，總存款余額同比增長5.0%至1833.13億美元，其中成本優勢明顯的無息存款表現尤為突出，同比增幅達9.0%，至404.17億美元。

2、業績不足：

① 資本市場費收入環比出現下滑，較上一季度的1.66億美元下降16.0%至1.40億美元，表明該業務受市場環境波動影響較大。

② 汽車貸款業務規模顯著收縮，期末貸款余額同比鋭減51.0%，從去年同期的47.44億美元降至23.10億美元，反映了公司在該領域的戰略性調整。

③ 教育貸款組合持續萎縮，期末余額為84.16億美元，同比下降22.0%，顯示公司正在主動管理和收縮該類資產敞口。

④ 銀行卡相關費用收入有所減少，同比下降11.0%至0.86億美元，可能與消費者支出行為變化或市場競爭有關。

⑤ 商業房地產貸款余額出現下滑，同比減少10.0%至245.80億美元，表明公司在當前宏觀環境下對商業地產領域的信貸策略趨於謹慎。

三、公司業務回顧

公民金融集團: 我們在2025年第四季度取得了穩健的業績，總營收達到21.57億美元，歸母淨利潤為4.89億美元，實現了顯著的同比增長。這一增長主要得益於淨利息收入的穩步提升，同比增長9.0%至15.37億美元，反映了我們貸款組合的持續增長和淨息差的改善。在非利息收入方面，財富管理費收入表現強勁，同比增長31.0%至0.98億美元。同時，我們對貸款組合進行了戰略性調整，商業與工業貸款增長了16.0%，而主動收縮了汽車和教育貸款業務。儘管資本市場費和銀行卡費收入面臨一些挑戰，但整體業務仍展現出強大的韌性和增長潛力。

四、回購情況

根據財報數據，公司在2025年第四季度繼續執行股票回購。財報顯示，庫存股成本從2025年9月30日的75.26億美元增加至2025年12月31日的76.52億美元，表明公司在本季度回購了價值約1.26億美元的普通股。2025財年全年，公司共計回購了價值約6.05億美元的股票。

五、分紅及股息安排

公司在報告中未披露分紅及股息安排。

六、重要提示

公司自2025年第四季度起，修改了合併資產負債表的列報方式，將衍生資產和衍生負債分別計入其他資產和其他負債。為保持可比性，過往期間的財務數據已進行重述以符合新的列報標準。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

公司在報告中未披露業務展望及下季度業績數據預期。

八、公司簡介

公民金融集團（Citizens Financial Group, Inc.）是美國曆史最悠久、規模最大的金融機構之一。截至2025年12月31日，公司總資產約為2263.51億美元。公司總部位於羅德島州普羅維登斯，為個人、小型企業、中型市場公司、大型企業和機構提供廣泛的零售和商業銀行產品及服務。公民金融集團通過傾聽客户心聲、瞭解客户需求，為他們提供量身定製的建議、想法和解決方案，幫助客户發揮潛力。

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