東莞農商銀行以綠色金融破解企業融資難題 讓企業「廢水數據」變成「融資便利」

東莞農商銀行以綠色金融破解企業融資難題。

作為製造業名城，東莞的中小微企業是產業根基，而綠色轉型是發展剛需，如何讓普惠金融既「沉下去」精準服務中小微企業，又「融進去」深度助力綠色治理，是金融機構長期探索的方向。為此，東莞農商銀行將「普惠屬性」與「綠色導向」相融合，在工業廢水治理的細分場景中找到了一條服務實體經濟的有效路徑——創新推出「零散廢水處理指標掛鉤貸款」，併成功入選「廣東銀行業普惠金融優秀案例」，切實做到讓普惠金融更「綠色」，讓綠色金融更「普惠」。

從「廢水數據」里挖「信用金礦」

東莞中小微企業眾多，工業廢水產生單位分散、規模小，且大多不具備獨立處理能力。為推動產業升級、解決污染問題，東莞首創「零散工業廢水」概念及集中治理模式，推動建設處理中心，並允許企業委託第三方統一處理。同時，《東莞市零散工業廢水管理條例》通過精準施策，首創「共享治理」模式，開創國內零散工業廢水規範化、法治化管理的先河。在此背景下，零散工業廢水上下游小微企業通過零散工業廢水管理平臺進行轉移交易、計劃申報等規範化交易，讓交易數據可有效監控並實時獲知。

一般而言，中小微企業融資難，難在「缺抵押、缺報表」。但對治廢、產廢企業來説，「每月處理多少噸廢水」「有沒有達標排放」等數據信息，是比財務報表更可靠的「信用證明」。東莞農商銀行從中找到「信用模型」，發現企業治污越規範，經營越靠譜，信用越紮實。正因如此，在中國人民銀行東莞市分行的指導下，該行推出「零散廢水處理指標掛鉤貸款」，把治廢企業的「廢水收集量」、產廢企業的「集中處理量」以及環保信息監測等信息和授信額度、貸款利率掛鉤，讓企業「治污的努力」變成「融資的便利」，讓「綠色的行為」得到「金融的獎勵」。

例如一家專精特新的廚衞企業，近三個月廢水月均處理量達3138噸，東莞農商銀行結合企業需求與廢水處理模式，將企業融資成本、授信額度與零散廢水處理量、達標排放穩定性等核心環保指標掛鉤，以信用的方式為其成功授信5000萬元新增額度。還有一家年廢水處理量達8.5萬噸的零散工業廢水處理中心，憑藉穩定的治污數據，獲得該行20BP的優惠利率。

用「三方聯動」編織「普惠網絡」

為提升金融服務質效，東莞農商銀行運用「政策+平臺+產業」三方聯動的模式，強化業務落地。首先，政策聯動，給企業「降成本」，給銀行「減風險」。一方面積極運用人民銀行的支農支小再貸款等貨幣政策工具，通過獲取低成本資金進行反哺中小微企業；另一方面，為符合條件的中小微企業申請貼息及地方政府的風險補償政策，有效降低融資風險。其次，數據聯動，讓數據「更真實」，讓資料「更簡單」。

東莞農商銀行積極對接生態環境部門，應用平臺的「廢水交易量」作為授信和利率定價的依據，避免客户提交多種資產和經營證明材料。此外，產業聯動，既服務「治廢端」，也覆蓋「產廢端」。傳統認知中，「治廢」處於綠色治理範疇，而產廢企業常被視作不具備綠色屬性。對此，東莞農商銀行跳出以往單一的綠色治理思維，將服務維度拓展至全產業鏈，對於通過規範治污手段完成廢水處理的企業，也納入廣義綠色服務的支持範圍。

目前，東莞市零散工業廢水管理平臺已覆蓋超1萬家企業，東莞農商銀行配套推出的「零散廢水處理指標掛鉤貸款」也在逐步擴大覆蓋面，真正把綠色金融和普惠金融落到實處。一方面，聯動生態環境部門打通數據與服務鏈路，將更多有需求的企業納入服務體系，同時持續優化金融產品的適配性，圍繞企業實際經營場景調整產品配置，更精準契合企業需求；另一方面，將「平臺+金融」的模式向更多行業領域推廣，如延伸至固廢治理、危化品管理等企業場景，持續放大經驗的示範效應。

東莞農商銀行表示，「廢水金融」是綠色金融服務的重要一環，未來，將持續發揮地方金融主力軍的作用，推動綠色金融資源精準滴灌實體經濟末梢，助力投身綠色轉型的中小微企業獲得適配的金融支持，以務實舉措推動地方產業高質量發展。