財報速睇 | 加州銀行 2025財年Q4營收2.93億美元，同比增長10.8%；歸母淨利潤0.67億美元，同比增長43.6%

華盛資訊1月22日訊，加州銀行公佈2025財年Q4業績，公司Q4營收2.93億美元，同比增長10.8%，歸母淨利潤0.67億美元，同比增長43.6%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 歸母淨利潤達到0.67億美元，相較於去年同期的0.47億美元，實現了43.6%的顯著增長，主要得益於淨利息收入和非利息收入的雙重提升。

② 總營收同比增長10.8%，從去年同期的2.64億美元增至2.93億美元，反映了公司整體業務的穩健擴張。

③ 非利息收入表現亮眼，同比增長43.4%至0.42億美元，環比增長21.3%。這主要歸功於設備租賃收入增加0.06億美元以及股權投資股息和收益增加0.01億美元。

④ 非利息支出環比下降2.7%至1.81億美元，顯示出有效的成本控制。該下降主要由薪酬費用減少0.03億美元以及保險與評估費用減少0.02億美元所驅動。

⑤ 資產質量指標有所改善，不良貸款和租賃佔總持有投資貸款和租賃的比例從上一季度的0.72%降至本季度的0.64%。同時，貸款損失備抵對不良貸款和租賃的覆蓋率從155%大幅提升至176%。

2、業績不足：

① 淨利息收入環比小幅下降0.8%至2.51億美元，主要原因是受聯邦基金利率下調影響，貸款利息收入減少了0.14億美元。

② 淨息差從上一季度的3.22%微降至本季度的3.20%，下降了2個基點，這主要受到生息資產平均收益率下降的拖累。

③ 逾期貸款和租賃總額環比增加24.5%，從1.61億美元增至2.01億美元。逾期率也從0.67%上升至0.80%，主要由於30至89天逾期類別中的多户住宅房地產抵押貸款和住宅房地產建設與土地貸款余額增加。

④ 信用損失準備金環比增長28.9%，從上一季度的0.10億美元增加至本季度的0.13億美元，這反映了貸款風險評級的變化以及貸款余額和未動用貸款承諾的增加。

⑤ 在金融機構的存款所產生的利息收入環比下降了0.03億美元，主要原因是利率下降和平均余額減少。

三、公司業務回顧

加州銀行: 我們在2025年第四季度取得了強勁的財務業績，總營收達到2.93億美元，歸屬於普通股股東的淨利潤為0.67億美元。本季度，我們的總存款增加了6.59億美元，達到278.43億美元，顯示了客户的持續信任。儘管淨利息收入因利率環境變化面臨些許壓力，但我們通過有效的成本控制和強勁的非利息收入增長予以了部分抵消。此外，我們的資產質量指標保持穩健，不良貸款率從上一季度的0.72%降至0.64%，為未來發展奠定了堅實基礎。

四、回購情況

截至2025年12月31日的全年，公司根據其股票回購計劃以每股13.59美元的加權平均價回購了13,648,429股公司普通股及等價股，總計花費1.86億美元。截至2025年12月31日，公司當前股票回購授權下仍有1.15億美元的剩余額度。

五、分紅及股息安排

在報告期內，公司支付了0.10億美元的優先股股息。針對普通股及等價股，公司的股息支付率為23.3%。報告中未披露具體的每股普通股股息金額。

六、重要提示

1. 2025財年的有效税率上升至26.9%，高於去年的24.8%，主要原因是在2025年第二季度因加州州税變更，記錄了一次性非現金遞延所得税資產（DTA）重估費用。 2. 公司通過信用關聯票據（credit-linked notes）獲得了1.08億美元的損失覆蓋，該票據轉移了公司投資組合中22.00億美元單户住宅抵押貸款的前5%的任何損失，增強了公司吸收信用損失的能力。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

公司在報告中未披露業務展望及下季度業績數據預期。

八、公司簡介

加州銀行（Banc of California, Inc., NYSE: BANC）是一家銀行控股公司，擁有超過340.00億美元的資產，是加州銀行的母公司。作為美國領先的關係型商業銀行之一，它為小型、中型市場及風險投資支持的企業提供銀行和資金管理服務。加州銀行是總部位於洛杉磯的最大的獨立銀行，也是加州第三大銀行，通過遍佈加利福尼亞州、科羅拉多州丹佛市和北卡羅來納州達勒姆市的79個全方位服務分支機構以及全國範圍內的區域辦事處，提供廣泛的貸款和存款產品及服務。該銀行還為其客户提供全方位支付處理解決方案，並通過其技術領先的SmartStreet™平臺服務於全國的社區協會管理行業。

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