財報速睇 | 信達金融 2025財年Q4營收7.13億美元，同比增長11.1%；歸母淨利潤2.15億美元，同比增長20.3%

華盛資訊1月21日訊，信達金融公佈2025財年Q4業績，公司Q4營收7.13億美元，同比增長11.1%，歸母淨利潤2.15億美元，同比增長20.3%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 第四季度歸屬於普通股股東的淨利潤創下新高，達到2.15億美元，同比增長20.3%，主要得益於淨利息收入的增長和非利息收入的強勁表現。

② 淨利息收入同比增長11.2%至5.84億美元，受益於生息資產的增長以及總利息支出的有效控制，推動淨息差（NIM）從去年同期的3.49%小幅提升至3.52%。

③ 非利息收入表現亮眼，同比增長14.9%至1.30億美元，其中投資證券實現1.51億美元收益，扭轉了去年同期0.28億美元的虧損，同時備兑看漲期權費用收入同比激增159.9%。

④ 核心業務實現穩健擴張，總貸款額同比增長10.5%至531.05億美元，總存款額同比增長9.9%至577.17億美元，顯示出公司強大的市場吸引力和客户基礎。

⑤ 資產質量保持穩健，儘管資產規模持續增長，但不良資產佔總資產的比例從去年同期的0.30%降至0.29%，表明公司的風險管理能力有效。

2、業績不足：

① 運營成本持續上升，第四季度非利息支出同比增長4.3%至3.84億美元，主要由薪酬及員工福利費用的增加所驅動，該項目同比增長了4.9%。

② 公司的信貸損失撥備大幅增加，從去年同期的0.17億美元激增62.5%至本季度的0.28億美元，反映出管理層對未來信貸風險的預期更趨謹慎。

③ 淨覈銷額有所惡化，同比上升36.8%至0.22億美元，尤其是在商業貸款和商業房地產貸款組合中，覈銷額較去年同期均有顯著增加。

④ 部分貸款組合出現收縮，與去年同期相比，資產支持貸款（Asset-based lending）組合規模下降了6.0%，商業建築貸款（Commercial construction）組合規模下降了2.5%。

⑤ 全年來看，雖然財富管理總收入保持平穩，但其中的經紀業務（Brokerage）收入表現疲軟，從2024年的0.23億美元下降至2025年的0.19億美元，降幅達17.0%。

三、公司業務回顧

信達金融: 我們在2025年第四季度取得了創紀錄的業績，歸屬於普通股股東的淨利潤達到2.15億美元，稀釋后每股收益為3.15美元。本季度總營收增長至7.14億美元，同比增長11.8%，這得益於淨利息收入的穩健增長和非利息收入的強勁表現。我們的資產負債表持續擴張，總貸款額同比增長10.5%至531.05億美元，總存款額也增長9.9%至577.17億美元，反映了我們核心業務的健康發展和市場份額的擴大。儘管宏觀環境充滿挑戰，但我們的淨息差穩定在3.52%，資產質量指標保持穩健。

四、回購情況

公司在報告中未披露回購情況。

五、分紅及股息安排

根據財報，公司在2025年第四季度宣佈派發每股普通股現金股息0.50美元。這使得2025財年全年的每股股息達到2.00美元，相較於2024財年的1.80美元有所增加，顯示了公司穩定且增長的股東回報政策。

六、重要提示

公司在財報中提示了多項前瞻性風險。其中重點關注：1、商業房地產市場狀況，特別是在芝加哥都市區、威斯康星州南部和密歇根州西部的市場環境，可能對公司貸款組合表現產生不利影響。2、其他金融機構的穩健性問題以及近期金融機構倒閉事件的影響，可能引發更廣泛的流動性風險和市場擔憂，從而對公司業務構成潛在風險。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

信達金融: 我們將持續監控當前及預期的利率走勢，並可能執行額外的衍生品工具以減緩未來淨息差的潛在波動。為應對當前的利率周期，我們已採取行動重新定位公司的利率敏感性，執行了包括利率上下限和固定利率互換在內的多種衍生工具，以對衝可變利率貸款風險，同時在貸款發放中提高了長期固定利率貸款的比例。

八、公司簡介

信達金融是一家金融控股公司，其普通股在納斯達克全球精選市場交易（代碼：WTFC）。公司主要在芝加哥大都市區、威斯consin州南部、密歇根州西部、印第安納州西北部和佛羅里達州西南部地區經營零售銀行業務，旗下擁有16家社區銀行子公司。此外，公司還經營多種非銀行業務，包括為美國各地的商業和人壽保險客户提供服務的FIRST Insurance Funding和Wintrust Life Finance；在美國和加拿大提供應收賬款融資和外包管理服務的Tricom, Inc.；從事住宅抵押貸款發放和銷售的Wintrust Mortgage；以及提供私人客户、經紀、資金管理和信託服務的Wintrust Investments, LLC, Great Lakes Advisors LLC和Wintrust Private Trust Company, N.A.等。

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