特朗普宣佈將給信用卡「降息」：利率10%封頂！

美國總統特朗普表示，他將兑現一項競選承諾——降低美國民眾的信用卡債務持有成本。他於當地時間上周五晚間在社交媒體發文稱，將對信用卡利率設置10%的上限，為期一年。

據社交金融服務平臺SoFi的數據顯示，信用評級「極佳」的持卡人，信用卡利率約為17.69%；而信用評級「較差」的持卡人，利率最高可達35.99%。

「我們不會再任由美國民眾被信用卡公司敲詐勒索——這些公司收取的利率動輒達到20%、30%甚至更高。」特朗普在「真實社交」平臺的帖子中寫道。他表示，這項利率封頂政策將於1月20日正式生效。

特朗普並未説明此次「降息」將如何落地，且該政策的推行可能需要國會通過相關立法。目前尚不清楚，他是否會試圖強制金融企業執行這一政策調整。

當前，美國家庭正面臨保險費用、取暖賬單、汽車購置等多方面的成本攀升壓力，此舉是特朗普為解決民眾「可負擔性」擔憂而採取的最新舉措。上周早些時候，他曾表示計劃禁止「大型機構投資者」購買獨棟住宅，稱此舉旨在緩解不斷飆升的住房成本。與此同時，特朗普政府還撤銷了多項消費者權益保護措施，其中包括一項原本會阻止醫療債務計入個人信用報告的規則。

過去幾年間，持有信用卡債務的成本正變得越來越高。據在線貸款平臺LendingTree的數據，新發行信用卡的平均年化利率（APR）已達到23.79%。

借款人維權組織「保護借款人」（Protect Borrowers）上周在一篇博客文章中表示，「美國民眾在2024年支付的信用卡利息超過1600億美元，較2022年激增50%。」該數據援引自美國消費者金融保護局的一份最新報告。

紐約聯儲的數據顯示，截至2025年第三季度末，美國民眾的信用卡債務總額已達1.23萬億美元，較上一季度增加240億美元。LendingTree指出，該季度存在未結清余額的持卡人平均債務規模達7886美元。

特朗普並非首位呼籲對信用卡利率設置上限的政客。佛蒙特州參議員伯尼・桑德斯（Bernie Sanders）與密蘇里州參議員喬希・霍利（Josh Hawley）曾在2025年提出一項法案，計劃將信用卡年化利率上限設定為10%，且有效期長達五年。桑德斯是隸屬民主黨團的無黨派人士，他將信用卡發卡機構向消費者收取的高利率比作「敲詐勒索與高利貸行為」；共和黨人霍利則稱這些利率「具有剝削性」。

美國消費者銀行家協會曾表示，桑德斯與霍利提出的法案或將產生適得其反的效果，導致美國民眾更難獲得信貸服務。「人為設定價格上限是一種政治迎合手段，這種做法一次又一次地被證明會損害美國民眾的利益。」該行業協會在2025年接受《市場觀察》採訪時稱，「這類定價政策無異於抬高消費者成本，並將數百萬消費者進一步擋在信貸服務的大門之外。」

知名億萬富翁對衝基金經理比爾・阿克曼（Bill Ackman）在社交平臺X上回應特朗普的帖子稱，這項政策是「一個錯誤」。他表示，此舉將迫使信用卡公司註銷數百萬張信用卡賬户，屆時消費者將「轉而向高利貸者尋求信貸，而他們面臨的利率會更高，條款也會比以往更苛刻」。

阿克曼隨后刪除了最初的評論，併發布了一條新帖子，稱特朗普降低信用卡利率的目標「值得肯定且至關重要」。他重申了自己的擔憂，即美國民眾可能會陷入高利率、劣條款的借貸陷阱。阿克曼在后續帖子中表示，他本人並未持有任何信用卡相關的投資資產。

電子支付聯盟是一家支付行業的行業協會，該聯盟援引了一項與密蘇里州銀行家協會聯合開展的研究。研究顯示，若將信用卡利率上限設定為10%，將導致高達88%的未註銷信用卡賬户失去信貸額度，「其中幾乎涵蓋所有信用評分低於740分的賬户」。

「備受尊敬的經濟學家們一再發出警告，強調這類利率上限看似前景向好，實則是糟糕的政策，會引發一系列意想不到的后果。」該聯盟執行主席理查德・亨特（Richard Hunt）在上周五的一份聲明中表示。

儘管這項政策可能導致「信用卡獎勵大幅縮水」，同時還會收緊信貸發放，但LendingTree首席消費者金融分析師馬特・舒爾茨（Matt Schulz）在上周五接受《市場觀察》採訪時稱，「顯然，大多數美國民眾願意接受這兩種后果，只要能實現信用卡利率封頂」。

他補充道，LendingTree在2024年開展的一項調查顯示，「三分之二的信用卡持卡人支持設置利率上限，即便這意味着獎勵縮水；六成持卡人對此表示支持，即便這會導致許多人獲取信貸的渠道受限」。