年終獎發放倒計時！多家銀行已推出專屬理財

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來源：金融時報客户端

記者：張冰潔

　　「距離發放年終獎還有一個多月，手機銀行就接連收到理財推薦了。」在北京從事互聯網運營工作的趙先生對記者説道，自己的年終獎預計在2026年1月底發放，最近有不少銀行陸續推送了年終獎專屬理財活動，他已經提前開始考慮這筆資金的打理方式。    

　　歲末年初，年終獎成為職場人翹首以盼的「年終大禮」，這筆規模可觀的閒置資金也如期成為各家銀行及理財公司的必爭之地。

　　《金融時報》記者梳理發現，2025年歲末至今，交通銀行、郵儲銀行、廣發銀行等多家機構已搶先佈局，通過線上專屬活動、全品類產品矩陣、個性化資產配置方案等多元策略加碼年終獎理財營銷。 

　　其中，國有大行憑藉客羣規模優勢，率先打響年終獎理財營銷戰。「年終紅利，‘理’在交行。」臨近年末，交通銀行為投資者推出了「專‘薪’定製，期限多樣」的年終獎專享理財產品，產品均為R2-穩健型。其中，「靈動添利6號新薪寶」理財近3月年化收益率高達4.76%。

　　此外，交通銀行各家分支機構還推出了「‘薪’動家族‘瓜分’年終獎」活動，產品涵蓋存款、理財、基金、貴金屬、保險等，形成了「靈活存取、穩健投資、進取投資、保險保障」的多元分類。

　　與此同時，郵儲銀行也在其手機銀行APP「掌工資」服務專區中推出了「開‘薪’年終獎，財富這樣‘理’」活動，專區內集中展示3款中郵理財發行的專屬產品，覆蓋不同流動性需求。其中，一款名為「優盛·鴻錦最短持有7天15號薪享C」的年終獎理財產品成立以來年化收益率高達4.76%。

　　與往年相比，今年末各家銀行的年終獎理財營銷策略呈現出明顯的不同。

　　在普益標準研究員付翹楚看來，其變化主要體現在兩個路徑上：一是各家銀行提供一站式綜合資產配置方案。部分銀行致力於通過整合存款、理財、基金、保險、貴金屬等全品類金融產品，為客户構建覆蓋多場景需求的一站式解決方案；二是聚焦專業資產配置服務，一些銀行的營銷重點並非簡單羅列產品，而是直接提供基於客户風險偏好與資金用途的配置策略與投資邏輯。

　　《金融時報》記者注意到，近日，廣發銀行梅州分行鍼對年終獎理財為投資者制定資產配置攻略，建議投資者採用「保守+穩健+進取」的階梯式策略進行資產配置，為不同風險承受能力的資金部分匹配相應產品。

　　「這些營銷實踐的變化，體現了銀行理財行業向‘以客户為中心’和‘服務專業化’方向的轉型進程。」付翹楚受訪時表示，「在業務模式上，行業正從過去以銷售單一產品為中心向以客户資產配置需求為中心的模式深化；在競爭核心上，競爭焦點從產品的收益率對比，逐漸轉向為客户提供專業、可信賴的財務規劃與陪伴服務的能力比拼。」

　　面對銀行年末的「花式營銷」，不少投資者容易陷入盲目理財的誤區。對此，業內專家也提示，投資者打理年終獎需堅守「理性優先、適配為王」的原則，在綜合考慮自身資金需求與風險承受能力后進行投資。

付翹楚從三個核心維度給出具體建議：第一步是審視自身財務狀況與資金規劃，投資者應優先釐清這筆資金的預期用途和時間安排；第二步是客觀評估個人的真實風險偏好，通常來説，偏好穩健的投資者往往將資產主力配置於中低風險等級的產品；第三步是保持獨立判斷，審慎看待營銷宣傳。面對銀行年末的各種推廣，投資者需保持清醒，明確產品説明書中的「業績比較基準」僅參考，並非對本金和收益的承諾，最終收益會隨市場波動。