助貸平臺加速AI賦能與新規適配 行業轉型加速推進

　　自2025年10月1日《關於加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》（以下簡稱「助貸新規」）正式落地實施以來，助貸行業正迎來深刻變革。通過對比去年財報與今年第三季度財報，各大助貸平臺在AI探索運用以及適配新規方面的積極行動與顯著成效清晰可見，行業轉型加速推進。

AI賦能：從概念到實戰的關鍵落地

　　從過去一年的財報來看，助貸平臺在AI領域的科研投入持續加大，AI技術已廣泛應用於獲客、客户交互、信貸風險管理、運營、客服等多個核心場景，並取得了提質降本的顯著效果。

　　今年第三季度，AI技術的規模化應用進一步深化，成為多家平臺的主要亮點。奇富科技持續深化「AI+金融」戰略，其子公司奇富數科科技輸出業務貸款量環比增速高達218%，推出的AI審批官、AI信貸員、AI合規助手等應用落地見效，為金融機構提供全流程智能解決方案。宜人智科以「智語」大模型與魔方AI智能體平臺2.0為核心，推動AI從工具向協作者進化。信也科技通過智能客服系統全面升級，實現AI客服超100萬次自動化服務，處理超80%的客服工作量，意圖識別準確率達95%，在降低服務成本的同時顯著提升用户體驗。

　　奇富科技CEO吳海生表示，消費金融行業正站在金融生產力變革的臨界點。當智能體在金融行業開始自主完成需求分析、策略制定、效果評估等完整業務閉環時，金融服務形態將被重新定義。未來，金融大模型不再比拼參數與能力，而是轉向比拼智能體（AI Agent）。

　　樂信CEO肖文傑也指出，得益於公司在過去兩年的風險與數據「雙輪驅動」，企業AI技術等底層能力持續轉化為生產力，驅動企業新增資產質量持續改善，資產質量持續提升。未來公司將加大AI大模型領域的戰略投入，加速在風險管理、精細化運營、人員提效等核心領域應用。

適配新規：業務模式優化與資本模式調整

　　助貸新規明確要求商業銀行將增信服務費、擔保費等各類息費統一計入「綜合融資成本」，嚴格控制在年化24%以內，並實施白名單管理制度，推動行業從「通道型」業務向「價值型」服務轉型。在此背景下，頭部平臺主動調整輕重資本模式佔比，以適配監管要求與市場環境變化。

　　具體來看，奇富科技三季度輕資本模式貸款規模347.6億元，佔當期貸款總額的41.7%，較2024年同期的453.96億元下降23.4%；樂信輕資本貸款佔比從一季度的27%持續優化至三季度的13%，ICP業務僅佔新增貸款的8.5%；嘉銀科技因調整財務擔保服務相關業務，便利和服務費用同比下降31.64%。

　　業績分化中的韌性與轉型成效

　　三季報數據顯示，頭部助貸平臺整體保持經營韌性，營收層面呈現穩中有升的態勢，盈利分化則反映出不同機構轉型策略的差異化成效。營收梯隊格局清晰，奇富科技以52.06億元營收領跑，同比增長19.13%；信也科技、小贏科技、宜人智科、嘉銀科技分別實現34.87億元、19.61億元、15.55億元、14.70億元營收，同比增幅介於1.8%至23.9%之間，多數平臺保持正向增長。

　　盈利端的差異化表現，更凸顯行業轉型深度。樂信與嘉銀科技表現亮眼，其中樂信在營收微降背景下，實現淨利潤5.21億元，淨利率提升至15.2%，成本控制與運營效率優勢凸顯；嘉銀科技淨利潤3.76億元，同比增幅達39.7%。信也科技、小贏科技實現營收與淨利同步增長，信也科技淨利潤6.4億元同比增長2.7%，小贏科技淨利潤4.21億元同比增長12.1%，經營質量穩步提升。

　　在AI技術持續變革迭代的背景下，助貸平臺在推動AI技術應用落地的征途上，需進一步做好業務合規性與AI技術風險管控，以應對可能出現的技術風險、合規風險等問題。同時，隨着助貸平臺持續推進AI技術應用步伐，未來助貸平臺崗位結構也將發生顯著變化，開發團隊的組成結構將發生變革，AI技術將拓寬工作範疇，降低編碼准入門檻。（記者 姜業慶）

　　免責聲明：以上內容為本網站轉自其他媒體，相關信息僅為傳遞更多信息之目的，不代表本網觀點，亦不代表本網站贊同其觀點或證實其內容的真實性。如稿件版權單位或個人不想在本網發佈，可與本網聯繫，本網視情況可立即將其撤除。