從「效率革命」到「能力重塑」，金融科技重構行業生態

專題：第十九屆華夏機構投資者年會暨華夏金融（保險）科技論壇

華夏時報記者 盧夢雪 北京報道

　　12月12日，由華夏時報社主辦的第十九屆華夏機構投資者年會暨華夏金融（保險）科技論壇在北京成功舉辦。

　　本屆論壇以「活力與韌性 拓新與賦能」為核心主題，由中央財經大學數字經濟融合創新發展中心、華夏時報金融思想薈、華夏時報金融研究院聯合提供智力支持，意在迴應時代之問，凝聚發展共識，探尋未來路徑。

　　在主題圓桌論壇上，來自銀行、證券、信託、保險等領域的六位嘉賓，就金融科技如何深刻重塑行業生態、驅動業務轉型展開了深度對話。與會嘉賓重點探討了金融科技在垂直領域深度融合的實踐路徑與未來挑戰，他們普遍認為，以大模型、人工智能為代表的科技突破正從「提質增效」的工具，演變為重構業務模式、催生新質生產力的核心引擎。

金融科技在垂直領域深度融合

　　當前，金融科技的應用已超越初期的基礎設施建設階段，進入與核心業務深度綁定的「垂直深耕期」。各大機構正積極推動前沿技術與具體業務場景的融合，其價值體現從內部的降本增效，擴展至對外服務能力和風險管理體系的重塑。

　　「我們擁抱大模型，最終是爲了將業務專家的經驗沉澱到系統中，從而讓服務更智慧。」中國民生銀行總行數據管理部總經理沈志勇表示，該行科技條線協同業務部門，共同推進大模型技術的應用落地，其核心目標在於實現內部的降本增效，並重點賦能營銷、風控、運營等業務場景。

　　目前，金融科技的應用在民生銀行已取得階段性成效，沈志勇介紹，主要體現在兩方面：一是運營效率的顯著提升。例如，在客户畫像環節，傳統基於標籤的靜態描述，已轉變為由大模型驅動的、更具深度和場景化的敍事性刻畫，這為一線人員提供了更直觀、友好的決策支持。二是客户體驗的持續優化，通過智能化工具賦能服務流程，提升了服務的精準性與響應質量。

中金公司信息技術部執行負責人王緬介紹，中金公司在金融科技領域的實踐主要圍繞兩個核心展開：一是提升定價與投資決策的準確性，二是強化全面風險管理。

　　在投研決策方面，中金公司基於中金研究25年的知識積累和300位分析師的研究框架，打造了以大模型為核心的「中金點睛」投研一體化平臺。目前，這一「機器分析師」已在多家頭部公募機構實現落地，其投研貢獻在某些機構已可替代約15%-20%的賣方分析師派點價值。

　　技術的另一面是對風險的駕馭。他進一步指出，「我們通過全棧自研的新一代風險計量系統，將百萬級持倉的資本計算時間從6小時壓縮至1小時以內，這是支撐我們國際業務敢於駛向‘深水區’的技術底氣。」

　　這種對「效率」與「安全」雙重極限的追求，在轉型中的信託行業尤為突出。雲南信託擬任副總裁賈巖表示，在服務銀行理財子公司、百億級私募及頭部券商等機構客户的過程中，雲南信託深刻認識到科技是支撐業務突破的關鍵。目前，公司正從風控、交易、運營三個領域全面推進系統化能力建設。

　　賈巖以MOM（管理人中管理人）業務為例説明：「為滿足量化機構對交易速度的極致要求，雲南信託自研系統的風控審覈延迟已從毫秒級優化至微秒級，並向納秒級邁進。同時，面對海量賬户與複雜業績報酬計算，傳統運營模式已不可行，必須依靠科技重塑整個運營體系。」

科技拓展金融服務廣度與深度

　　當科技在「高精尖」業務中攻堅克難的同時，它也在另一個維度上，將金融服務的觸角延伸至更廣泛的羣體與更豐富的場景，並呼喚與之匹配的行業新生態。

　　在普惠金融領域，科技正成為精準識別與連接特定羣體的紐帶。

　　眾惠相互副總經理梁欣鑫向與會人員介紹，金融科技對眾惠相互而言，遠不只是技術工具，更是深度融入社羣運營、體現互聯網保險與用户運營思維的支撐。

　　他認為，金融科技對相互保險的賦能，體現在三個層面：一是通過大數據精準識別高風險羣體（如外賣騎手、慢性病患者），實現保障需求的精準匹配；二是依託數據積累與AI分析，為特定人羣設計全病程、分層定價的創新保障產品；三是藉助區塊鏈與線上化流程，構建承保、理賠全周期可追溯的服務閉環，並通過用户實時反饋形成產品優化與社羣運營的良性循環，最終推動保險服務更普惠、更可持續。

　　中信保誠人壽總經理助理邱文光則從行業競爭格局變化的角度指出，在「報行合一」等政策背景下，差異化的客户增值服務變得至關重要。中信保誠人壽通過AI賦能，不僅提升內部運營與風控，更通過智能覈保系統為營銷員提供精準線索與方案，直接賦能銷售一線。

　　「我們認為，AI 技術不僅提升了內部運營效率，更顯著增強了科學決策能力，有助於提升我們的全面風險管理水平，還能大幅改善客户的體驗。」邱文光表示。

　　面對金融科技應用的燎原之勢，國家發改委中宏金融智庫專家趙世磊提醒需關注「結構性錯配」。他表示，當前我國金融科技發展呈現顯著的不平衡性：一方面，我們在移動支付、消費金融等領域已走在全球前列，以支付寶、微信支付為代表的創新實踐不僅服務國內，更開始參與全球競爭；但另一方面，在支撐國家戰略的核心領域——例如產業科技創新、產業鏈供應鏈韌性提升、底層數據庫與結算體系建設等方面——金融科技的滲透仍明顯不足。許多金融科技產品仍側重於短周期、高流轉的業務模式，而在芯片、數據庫、基礎軟件等關鍵技術領域，與之匹配的長期資本支持和融資體系尚不完善。

　　他認為，「要構建支撐國家戰略的產業韌性，當務之急是強化規則與生態賦能，這比單純的技術迭代更為緊迫。我們既要建設金融強國、推動人民幣國際化，更要在全球構建可信的金融系統——而這恰恰是我們面臨的主要挑戰。在國內，產業金融的核心癥結在於信息不對稱，傳統風控與監管模式仍有很大提升空間」。

　　論壇最后，嘉賓們以「向善」與「前瞻」作為對未來的寄語。王緬呼籲「金融科技更要向善」，賈巖建議「用演繹法從未來看現在，以科技滿足客户前瞻性需求」。沈志勇則期待行業間更多務實交流，「分享經驗，尤其是教訓，讓金融科技少走彎路，實現真正的躍升」。