消費貸貼息政策覆蓋面擴大

（來源：中國銀行保險報網）

轉自：中國銀行保險報網

□本報記者 胡楊

今年8月印發的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》（以下簡稱《實施方案》），除明確6家國有大型商業銀行、12家全國性股份行作為貸款經辦機構之外，也鼓勵地方財政部門結合實際情況對其他經營個人消費貸款業務的金融機構給予財政貼息支持。近期，四川、貴州兩地4家地方性銀行公佈個人消費貸款財政貼息政策實施細則，正式加入「國補」發放行列，助力當地提振消費、拉動增長。

貼息個人消費貸

近期，成都銀行、成都農商銀行、貴州銀行、貴陽銀行相繼發佈公告，宣佈實施個人消費貸款財政貼息。

其中，成都銀行、成都農商銀行本次貼息政策執行期為2025年10月1日至2026年3月31日。在此期間，客户申請並使用的個人消費貸款若實際用於四川省內消費，均可按規定享受財政貼息支持。貼息範圍包括：使用個人消費貸款的單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅遊、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域消費。

貴州銀行與貴陽銀行則明確，貼息政策適用於2025年9月1日至12月31日期間發放的符合條件的貸款，並要求相關消費行為最終發生在貴州省內。值得一提的是，貴州銀行對貼息範圍的解釋較為具體：家用汽車領域涵蓋汽車購置、車輛保險及維修等，養老生育領域涵蓋老齡人口或其子女購買的家庭適老化改造服務、養老機構和養老社區服務，托育、輔助生育消費等；教育培訓領域涵蓋資格證書培訓考試、高等學歷繼續教育等；文化旅遊領域涵蓋支持消費者通過具備資質的旅行機構購買國內旅遊出行服務等；家居家裝領域涵蓋家庭裝修、家用電器、廚衞用品、家俱等；電子產品領域涵蓋購買手機、平板、個人電腦、智能穿戴設備等；健康醫療領域涵蓋牙齒矯治、視力矯正、健康管理等。

對照《實施方案》，4家銀行的貼息標準均為：年貼息比例為1個百分點，按符合條件的實際用於消費的個人消費貸款本金計算，且最高不超過貸款合同利率的50%。

至於累計貼息上限，成都銀行、成都農商銀行明確，每位借款人可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為1500元，對應符合條件的累計消費金額為30萬元；其中可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為500元，對應符合條件的累計消費金額為10萬元。而貴州銀行、貴陽銀行方面，單户累計消費金額30萬元的，累計貼息最高金額為3000元；其中，單筆5萬元以下貸款累計消費金額10萬元的，累計貼息最高金額為1000元。

重視消費貸和經營貸

上述幾家地方性銀行加入「國補」發放行列，是對《實施方案》「鼓勵地方財政部門結合實際情況對其他經營個人消費貸款業務的金融機構給予財政貼息支持，擴大政策覆蓋面」等要求的積極響應。

今年10月，四川省人民政府辦公廳印發《關於鞏固拓展經濟回升向好勢頭的若干政策措施》，宣佈實施個人消費貸款貼息，居民在國家個人消費貸款財政貼息政策指定銀行（6家國有大型商業銀行、12家全國性股份制商業銀行）以外的在川銀行獲得個人消費貸款（不含信用卡業務），且實際用於省內消費的，可參照國家政策標準享受貼息支持。所需資金由省與市縣按比例負擔。

貴州則出臺了《貴州省地方法人城市商業銀行和農信系統消費貸款貼息實施細則》，貴州銀行、貴陽銀行正是據此推進個人消費貸款貼息政策的組織實施工作，可使用的貼息資金額度按省級財政分配執行，額度用完即止。

這有助於更好發揮財政資金對提振消費的支持引導作用。招聯首席研究員董希淼表示，貼息政策拿出「真金白銀」減少居民消費貸款利息支出，與已經出臺的消費品以舊換新「國補」等政策協同，形成疊加效應，進一步推動居民日常消費和大宗消費成本降低。貼息政策還將激發居民有效融資需求，擴大商業銀行、消費金融公司消費貸款和相關貸款投放，在服務實體經濟和自身穩健發展中保持平衡。

在地方財政情況允許的前提下，更多中小銀行有望加入「國補」發放行列。杭州銀行管理層在2025年中期業績會上表示，消費貸和經營貸是活躍地方經濟的關鍵，也是城商行的主戰場，杭州銀行也在積極探索具有競爭力的金融產品和服務，以綜合化的服務，提升客户的黏性。目前，已經出臺一些減費讓利的優惠舉措，來提高客户的需求和意願。同時，也在向地方政府相關部門積極爭取，希望呼籲推動地方財政部門能夠出台類似政策，支持城商行加快信貸投放，也是促進經濟的向好發展。