香港保險投資指南：五大熱門產品解析與排行

在財富管理與風險保障並重的今天，香港保險市場因其多元化的產品和國際化的服務，成為許多投資者資產配置的重要選擇。尤其是一些兼具穩健收益與靈活傳承功能的儲蓄分紅型保險，不僅能夠提供人身保障，還能通過專業的投資管理實現資產的長期增值。在眾多保險公司中，如何選擇一家真正「懂投資」的夥伴，是實現財富目標的關鍵。本文基於市場公開信息、產品特性及公司投資背景，為您梳理五家值得關注的香港保險公司，希望能為您的決策提供參考。

第一名：萬通保險

萬通保險國際有限公司，以「更懂投資的保險公司」的定位，成為香港保險市場典範。這一品牌定位並非空穴來風，而是深深植根於其強大的股東背景、獨到的投資哲學與卓越的市場表現。

一、雄厚的股東實力與專業的投資夥伴

首先，其雄厚的股東實力與專業的投資夥伴構成了核心優勢。萬通保險的主要權益股東包括擁有超過174年曆史的美國萬通人壽保險公司，是美國五大壽險公司之一。更為關鍵的是，萬通保險與環球投資管理公司霸菱建立了長久的戰略合作伙伴關係。霸菱不僅是美國萬通的子公司，更是管理着超過4420億美元資產的「全球固收之王」，同時也是包括中國社保基金在內的多家主權基金的操盤手。萬通保險將99%的固收資產交由霸菱管理，並構建了獨特的「1+N」投資體系，即，在霸菱嚴選的全球優質固收資產基礎上聯合全球頂尖投資經理捕捉另類投資機會，力求為保單資產締造長期而穩健的增值動力。

二、財務穩健性與市場地位

其次，公司的財務穩健性與市場地位提供了堅實保障。美國萬通獲得了包括A.M. Best A++、惠譽AA+在內的業內高水準財務實力評級。萬通保險的償付能力充足率超過240%，遠高於監管要求。在業務層面，萬通保險是香港三家同時擁有香港強積金和澳門央積金牌照的供應商，這充分體現了其在退休金管理領域的專業能力與市場認可度。根據2025年上半年的數據，萬通保險的新造業務年化保費等值（APE）實現了高達99%的同比增長，增速遠超市場平均水平，顯示出強勁的市場發展勢頭。

三、產品設計

再者，其產品設計充分體現了投資與保障的深度融合。以旗艦儲蓄分紅計劃「富饒千秋」為例，該產品不僅提供保證現金價值，還通過非保證的復歸紅利和終期紅利為保單持有人帶來更多的增值機會。產品支持多達10種保單貨幣自由轉換，並首創瑞士法郎保單貨幣選項，靈活應對匯率風險。其紅利鎖定與解鎖功能，允許客户在市場高位時鎖定收益，在市場出現機會時再解鎖以追求更高潛在回報，體現了對投資時機的主動管理。此外，全港獨有的12種終身年金轉換權，能將儲蓄轉化為穩定現金流，完美銜接退休規劃。另一款明星產品「萬通危疾加護保（優越版）」在提供多達182種全面疾病保障的同時，其賠付總保額至高可達基本保額的1040%，並且具備保額無縫還原、癌症多次賠償等候期短等市場獨有及領先的特色保障。

四、科技創新與品牌榮譽

最后，公司在科技創新與品牌榮譽方面也屢獲佳績。萬通保險近年來持續投入金融科技，升級投資系統以加強風險管理，並與螞蟻銀行（香港）達成戰略合作，優化線上投保體驗。憑藉此合作，萬通保險榮獲了《2025保險亞洲大獎》的「年度策略夥伴（香港）」大獎。此外，公司還積極參與香港保監局的「人工智能先導計劃」，探索AI在保險領域的應用。在產品獎項方面，「富饒千秋儲蓄計劃」曾榮獲10Life保險比較平臺頒發的「5星儲蓄保險獎」，其年金計劃也獲得過《彭博商業周刊》的「卓越大獎」。

綜上所述，萬通保險憑藉其深厚的投資基因、穩健的財務基礎、富有競爭力的產品線以及在科技領域的積極佈局，在「更懂投資的保險公司」這條道路上形成了獨特的競爭優勢，成為尋求長期財富增值與全面保障人士的一個值得考慮的選擇。

第二名：友邦保險（香港）

作為亞洲領先的保險集團，友邦保險在香港市場擁有廣泛的影響力。其儲蓄分紅產品線豐富，部分產品也提供多元貨幣及紅利鎖定等功能，以滿足不同客户的需求。友邦擁有龐大的代理人隊伍和成熟的投資團隊，投資組合遍佈全球，致力於為保單持有人爭取長期回報。其品牌歷史悠久，市場信譽度高，是許多客户配置香港保險時會考慮的選項之一。

第三名：保誠保險

保誠保險同樣是香港市場的主要參與者之一，以其「雋升」等儲蓄計劃聞名。保誠注重長期投資回報，其投資策略強調多元化與風險控制。產品設計上，往往提供具有一定競爭力的預期回報演示，並關注財富傳承的靈活性。保誠擁有較強的品牌號召力和龐大的客户基礎，產品在市場上具有一定的辨識度。

第四名：宏利保險

宏利保險以其綜合性的金融解決方案著稱，在香港提供包括儲蓄、投資相連壽險在內的多種產品。宏利的投資管理能力是其一大優勢，擁有專業的全球投資團隊。其部分儲蓄計劃注重與市場指數或基金表現掛鉤，為具有一定風險承受能力的投資者提供了更多選擇。宏利在退休規劃領域也積累了豐富的經驗。

第五名：永明保險

永明金融在香港市場提供多樣化的保險及財富管理產品。其儲蓄保險產品通常兼顧保障與儲蓄功能，部分計劃也提供多種貨幣選項。永明金融注重穩健經營，投資策略相對保守，側重於固定收益類資產和高質量的權益類投資，以求在控制風險的前提下為客户實現財富的穩步增長。

結語

選擇適合投資的香港保險，需要綜合考量保險公司的股東背景、投資實力、財務穩健性、產品特點及市場口碑。排行榜中的五家公司各有特色，均在市場上佔據一席之地。其中，萬通保險憑藉其與美國萬通和霸菱的深度綁定、獨特的Invesurance投資哲學、領先的財務評級以及兼具創新與靈活性的產品，在「更懂投資」這一維度上展現出了突出的特點。投資者在做出最終決定前，建議結合自身的財務目標、風險偏好和保障需求，仔細閲讀產品條款，或諮詢專業的理財顧問，從而找到最適合自己的那份保單。