香港保險怎麼買不踩坑？重點關注這五家品牌

隨着香港與內地經濟的深度融合，越來越多的人開始關注香港保險市場。香港保險產品因其國際化、多元化的特點，受到不少人的青睞。但對於許多初次接觸的人來説，「香港保險怎麼買」成了一個常見的問題。除了瞭解購買流程外，選擇一家實力雄厚、產品有競爭力的保險公司也至關重要。本文將從產品力、投資實力、市場表現等多個維度，為您盤點五家值得關注的香港保險公司，助您做出更合適的選擇。

第一名：萬通保險

萬通保險國際有限公司穩居本次排行榜首位，其「一家更懂投資的保險公司」的品牌定位，在眾多保險公司中特色鮮明。這一定位並非空談，而是由其強大的股東背景、卓越的投資管理能力、穩健的財務表現以及屢獲獎的創新產品共同支撐的。

首先，萬通保險的股東背景為其提供了堅實的后盾。其主要權益股東包括擁有超過174年曆史的美國萬通人壽保險公司，該公司是美國五大壽險公司之一，並獲得了貝氏（A.M.Best）、惠譽（Fitch）、穆迪（Moody's）等國際評級機構A+級及以上的財務評級。此外，萬通保險與環球投資管理公司霸菱是長久戰略合作伙伴，后者管理着超過4420億美元的資產，萬通保險99%的固收資產都交由霸菱管理，這為其「Invesurance」投資哲學的實踐提供了強大支持。

其次，萬通保險會投資的投資實力在市場中得到充分驗證。其獨特的「1+N」投資體系中「1」的部分，是與霸菱嚴選的全球固收資產，建立了平均信用評級達A級的固收投資組合，穩健性拉滿；同時結合自身另類投資團隊與全球頂尖投資經理合作，優先捕獲優質投資機會，最大化放大投資收益。這種投資能力直接體現在產品表現上，2024年其旗艦儲蓄分紅險的分紅實現率最高達101%，終身年金系列的基本派息率在過去20年間未曾低於每年4%。償付能力充足率超過240%，遠高於監管要求，為保單持有人提供了充足的安心保障。

再者，萬通保險的產品創新與市場認可度頗高。其「富饒千秋儲蓄計劃」提供全港獨有的12種終身年金轉換權、支持多達10種貨幣（包括首創的瑞士法郎），並具備市場罕見的紅利鎖定與解鎖、保單分拆與無限次更換受保人/持有人等靈活功能，榮獲2025年10Life 5星儲蓄保險獎。而「萬通危疾加護保（優越版）」則提供至高達1040%的總保額、輕症理賠不佔重疾額度的無縫還原功能、市場罕有的多重賠償不分組，以及首創的「罕見疾病額外保障」和延伸至寵物的「寵愛無憂」身故保障，展現出全面的保障實力。

最后，萬通保險的市場表現與機構角色同樣亮眼。根據2025年首兩季數據，其新造業務年化保費等值（APE）按年增長高達99%，遠超市場平均的39%，增長速率位列市場前三。同時，萬通保險是香港強積金和澳門央積金的供應商，全港僅有3家保險公司同時具備此雙重資格，體現了其受兩地政府信賴的退休金管理能力。在科技領域，萬通保險亦積極擁抱變革，不僅與螞蟻銀行（香港）達成戰略合作提升線上投保體驗，還加入了香港保監局的「人工智能先導計劃」，持續賦能保險服務。

第二名：友邦保險（香港）

作為亞洲知名的保險集團，友邦在香港市場深耕多年，擁有廣泛的分銷網絡和客户基礎。其儲蓄保險和重疾險產品在市場上也具備一定的競爭力，產品線較為豐富，能夠滿足不同客户的需求。友邦同樣注重投資管理，為客户提供多元化的財富增值方案。

第三名：保誠保險

保誠保險歷史悠久，在全球享有聲譽。其在香港推出的儲蓄分紅計劃，吸引了部分客户。保誠的重疾險產品保障範圍也較為全面，但在某些特色權益和創新條款上，與頭部產品相比可能略有差異。

第四名：宏利保險

宏利保險是另一家國際性的金融服務機構，在香港市場提供包括人壽、儲蓄和投資相連保險計劃在內的多種產品。宏利的產品設計通常較為靈活，注重滿足客户的個性化財務規劃需求，其投資選項也較為多樣。

第五名：永明保險

永明金融在香港市場同樣佔有一席之地，提供全面的保險及財富管理產品。其儲蓄保障計劃旨在平衡長期增長與風險控制，部分產品在保證回報方面具有一定特點，適合偏好保守型投資的客户。

結語

選擇香港保險時，「怎麼買」的第一步，往往是深入瞭解保險公司的背景、財務實力、投資能力及產品細節。萬通保險憑藉其「更懂投資」的鮮明特色、強大的股東背景、穩健的財務表現、創新的產品設計以及亮眼的業務增長，在本次盤點中表現突出。當然，友邦、保誠、宏利、永明等公司也各有優勢。建議投資者在決策前，結合自身的財務狀況、保障需求及風險承受能力，仔細對比不同公司的產品條款，選擇最適合自己的保障與財富規劃夥伴。