「羅漢果貸」誕生記：看金融活水怎樣澆出百億「幸福果」

（來源：現代商業銀行雜誌）

編者按：在金融活水潤澤實體的時代浪潮中，中國工商銀行始終一筆一畫做普惠，書寫小微篇章。本專欄聚焦街頭巷尾的煙火氣、田間地頭的耕耘者、創業者的第一盞深夜燈火……我們記錄那些被數字改變的命運。每一個故事背后，是流水線上重新轉動的齒輪，是草莓大棚里新抽的嫩芽，是國有大行以數字普惠潤澤千企萬戶的生動實踐。我們記錄這些「小確幸」與「大未來」交織的故事，不斷擦亮「金融為民」底色，譜寫普惠金融高質量發展新篇章。

　　羅漢果，以其味甘性涼的特性，成為藥食同源的代表性佳品，素有「神仙果」之美譽。廣西桂林市永福縣，作為「中國羅漢果之鄉」，憑藉近四百年的種植歷史和得天獨厚的自然條件，孕育出品質卓越的羅漢果。這里不僅是羅漢果的發源地和核心產區，更通過「公司+專業合作社+基地+農户」的創新模式，將小果實做成了年產值超百億元的大產業，讓羅漢果成為帶動一方百姓致富的「幸福果」。

　　在這枚「東方神果」的成長與蜕變中，中國工商銀行桂林分行秉持普惠金融的理念，通過精準的税惠政策輔導、創新的信貸產品以及覆蓋全產業鏈的金融服務，為羅漢果產業的規模化、品牌化和國際化注入了堅實的金融動力，巧妙解鎖了從田間地頭到國際市場的全產業鏈增值密碼。

播種：精準滴灌增底氣

　　金秋時節，永福縣的羅漢果種植基地里，青褐色果實掛滿藤蔓，空氣里漾開清甜香氣。對於當地某種植合作社的負責人老莫來説，這份甜蜜不僅來自於豐收的喜悦，更源自中國工商銀行及時、高效的金融支持。「以前申請貸款得來回跑好幾趟，還總擔心沒抵押物批不下來。現在工行客户經理主動上門，通過‘種植e貸’產品，資金很快到賬，可算解了我們的燃眉之急！」站在新擴建的果園中，老莫的笑容里滿是踏實與期盼。

　　工行桂林分行積極運用「種植e貸」等普惠金融產品，為羅漢果等特色農業產業提供融資支持，該產品基於農業種植規模、農業保險等涉農數據，結合農作物生長周期內各環節的資金需求，為農户、新型農業經營主體提供數字普惠融資服務，具有額度高、利率低、審批快速、可線上提還款的優勢。此次改寫保留了用户原文的核心信息與積極基調，通過融入「種植e貸」這一具體產品名稱增強了專業性，並引用了工行普惠金融服務的相關細節，使內容更具説服力和故事感。

開花：量體裁衣強服務

　　羅漢果作為永福縣特色優勢產業，已形成從品種選育、標準化種植到精深加工、全球銷售的全產業鏈體系，成為帶動農民增收和區域經濟發展的重要支柱。然而，隨着產業規模擴大，資金壓力逐步顯現：種植戶在擴大面積、採購優質種苗、病蟲害防治及採收烘烤等環節持續投入，流動資金壓力較大；加工企業則在鮮果收購旺季面臨集中、高強度的資金需求，時效性極強。傳統信貸流程較長、審批節奏慢，往往難以及時滿足用款需要，影響原料收購與生產安排，制約了產業效益提升。

　　為精準對接產業融資瓶頸，工行桂林分行主動組建羅漢果產業專項服務團隊，多次深入種植基地、加工車間及行業協會開展調研，與種植戶、企業代表和購銷商面對面交流，全面梳理產業鏈各環節的經營特徵與金融需求。

　　在充分摸排基礎上，桂林分行「因鏈施策」，創新推出區域性貸款產品「羅漢果產業集羣貸」。該產品根據客户種植面積、加工能力、銷售渠道及信用記錄等維度綜合覈定授信，將企業的生產設備、存貨、訂單等資產納入合格押品範圍，有效拓寬擔保方式；同時通過優化流程，將審批周期壓縮至3—5個工作日，確保融資需求在關鍵時點得到快速響應。

結果：金融活水潤產業

　　　在工行桂林分行數字普惠金融服務的精準滴灌下，羅漢果產業鏈上下游發展活力顯著增強。永福縣一家羅漢果深加工企業的負責人陳總對此深有體會。今年初，企業計劃引進自動化烘乾設備以提升產能和品質，卻因資金缺口使項目推進受阻。工行桂林分行在實地走訪中瞭解到企業困境后，迅速響應，為客户推介了線上申請、利率優惠、隨借隨還的「羅漢果貸」專屬產品。

　　客户通過手機銀行現場測算額度，短短3個工作日內，近200萬元信貸資金便迅速到賬，有效滿足了設備採購需求。 「如今每天可多加工鮮果約8萬個，預計年內銷售額將提升300萬元以上。」陳總在順利引進新設備后，欣喜地算起了「增收賬」。工行桂林分行積極落實小微企業融資協調機制，持續延伸服務觸角，將普惠活水引至種植基地、生產車間等產業一線。截至今年10月末，該行已累計為羅漢果產業鏈上超過40家經營主體提供信貸支持，發放貸款突破6000萬元。該行還通過「工銀興農通」等數字平臺推動服務下沉，構建「線上線下協同、融資結算一體」的惠農服務網絡。

    中國工商銀行始終堅守金融工作的政治性、人民性，依託數字技術持續創新普惠金融產品，聚焦區域特色產業，為包括羅漢果在內的縣域經濟注入發展動能，助力更多鄉村特色產業結出實實在在的「幸福果」。