退休專家稱這是人們對IRA犯的「最大錯誤」

一位退休專家本周警告説，隨着美國人在賬户中持有的財富份額越來越大，IRA最常見、最昂貴的錯誤之一是未能及時更新受益人文件。

據CNBC報道，保誠退休策略高級規劃小組副總裁布蘭登·白金漢周二在財務規劃協會年會上發表講話時表示，這是「人們犯的最大錯誤」。

他説，一些投資者從不指定受益人，而另一些投資者則將前配偶或已故親屬留在檔案中，儘管受益人表格通常凌駕於遺囑中的內容之上。

個人退休賬户現在是許多家庭財務的核心。根據投資公司研究所的研究，截至2024年中期，約有5790萬戶美國家庭（約佔44%）擁有IRA，高於十年前的34%。

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2024年中期左右，這些賬户持有超過16萬億美元的資產，其中大部分是從401（k）和其他僱主計劃結轉的，59%的傳統IRA包含展期資金。

白金漢表示，由於數萬億美元面臨風險，許多儲户同時處理多個賬户，投資者必須對誰繼承什麼保持組織性。如果不這樣做，可能會將資產發送給錯誤的人或進入昂貴的法律程序。

他説：「退休賬户最糟糕的受益人就是遺產，無論是故意的還是違約的。」如果沒有指定受益人，IRA資產通常會流入遺產並通過遺囑認證，這可能會緩慢且成本高昂。

白金漢解釋説，遺產內的收入也按照壓縮等級徵稅，該等級的税率相對較低，達到最高37%，而且遺產擁有的IRA通常必須在五年內清空，與許多非配偶繼承人獲得的10年窗口相比，税收規劃的靈活性受到了限制。

白金漢經常發表演講，並就包括個人退休賬户在內的主題發表文章。他還指出了其他常見的錯誤，包括在沒有信託的情況下命名未成年人，未能添加臨時受益人，以及在重大生活事件發生后不重新填寫表格。

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圖片來源：Shutterstock