【微聚焦】青島銀行彰顯「硬核」實力

（來源：青島金融）

10月28日，青島銀行發佈三季報，諸多數據再度彰顯「硬核」實力。

一方面，截至三季度末，青島銀行資產規模突破7655億元，營收超110億元，歸母淨利潤實現15.54%增長，展現出良好的成長性；另一方面，報告期內獲大股東主動增持，年內股價上漲36.95%，顯示出市場對其前景的積極預期。

在息差普遍承壓的行業背景下，青島銀行的業績呈現出「穩、優、新」兼具「韌性增長」的特質。通過持續發力金融「五篇大文章」，深度融入區域戰略、優化自身業務結構，青島銀行正不斷淬鍊差異化競爭力，積蓄長期發展勢能。

營收淨利雙增長

檢驗一家銀行的經營成色，盈利能力是首要標尺。縱觀青島銀行今年三季報，盈利水平的穩健提升成為顯著特徵。

今年前三季度，青島銀行實現營業收入110.13億元，同比增長5.03%；歸母淨利潤達39.92億元，同比增長15.54%，利潤增速遠超營收增速。這一現象背后，反映出該行盈利模式的優化。細看數據，扣除非經常性損益后的歸母淨利潤增長17.54%，高於淨利潤整體增速，這表明，利潤增長是靠實實在在的主營業務驅動，盈利能力紮實。同時，該行加權平均淨資產收益率（ROE）達到13.16%，同比提高0.48個百分點，為股東創造價值的能力進一步增強。

深入剖析收入結構發現，利息淨收入成為業績的壓艙石。前三季度，該行利息淨收入81.39億元，同比增長12.00%。一個細節是：在利息收入增加5.89億元的同時，利息支出反而減少2.83億元，顯示出該行在負債成本控制方面的「精打細算」，這種能力在當前息差普遍承壓的市場環境下顯得尤為珍貴。

資產規模，是銀行實力的直觀體現。截至9月末，青島銀行資產總額達7655.71億元，比上年末增長10.96%，延續穩健步伐。其中，客户貸款總額達到3752.98億元，較上年末增長10.16%；客户存款總額4817.27億元，較上年末增長11.50%。這份「家底」的增厚，正為未來的業務拓展築牢根基。

光有增長遠遠不夠，資產質量纔是銀行實現基業長青的生命線。在這一關鍵維度上，青島銀行的表現同樣可圈可點：自2018年至2024年，該行不良貸款率已連續7年下降，截至今年9月末，進一步降至1.10%，較上年末下降0.04個百分點；與此同時，撥備覆蓋率實現連續5年提升，並在本報告期內提升至269.97%，較上年末增長28.6個百分點，資產「安全墊」顯著高於監管要求水平。

兩大指標「一降一升」的良性趨勢，印證了青島銀行在風險控制方面的持續努力與管理成效，也為長期穩健經營預留了充足的安全邊際。

特色金融齊提速

青島銀行的答卷不止於報表上的靜態數字，更體現在其主動調整業務佈局、精準滴灌實體經濟的動態過程之中。

面對科技創新企業的迫切需求，青島銀行構建起全周期的科技金融服務體系，為一批「專精特新」企業注入了金融活水，成為區域科技創新的有力金融支撐。截至9月末，科技金融貸款余額達303.81億元，較上年末增長17.58%。

在「綠金青銀、青出於藍」品牌引領下，前三季度，青島銀行綠色貸款余額達到548.30億元，較上年末增長46.80%；獨具區域特色的藍色貸款余額也達到213.41億元，增長27.17%。這兩項增速均遠高於客户貸款總額10.16%的增速，展現出資源傾斜的力度和決心，也折射出對區域經濟綠色轉型機遇的精準把握。

普惠金融是銀行服務實體經濟的主戰場。青島銀行積極踐行「全生命周期、全產品體系、綜合化服務」服務理念，着力提升小微金融服務的覆蓋面與針對性。截至9月末，普惠貸款余額突破500億元，達到501.43億元，較上年末增長11.21%，以實實在在的信貸投放潤澤廣大小微實體，展現了地方銀行的責任與温度。

在養老金融這一新興賽道，青島銀行亦加快佈局，創新推出「養老企易貸」特色產品，穩步完善養老服務金融體系。截至9月末，該行衞生健康客羣貸款余額85.49億元，較上年末增長16.41%。與此同時，養老主題公募基金投顧組合策略的上線，也為其在細分賽道的精耕細作打開新的想象空間。

業務的蓬勃生長，離不開向下紮根的深度。青島銀行已完成在山東省16個地市的機構全覆蓋，補齊了區域內最后一塊「拼圖」。這一全域性的網絡佈局，不僅意味着其品牌影響力和服務半徑的擴大，更為其深度參與地方經濟建設、與區域發展同頻共振提供了不可或缺的渠道優勢。

這些紮實成績的背后，是青島銀行發展戰略與國家政策導向的深度契合，也讓其在激烈的市場競爭中，形成了獨特的核心競爭力。

數智賦能增能效

在銀行業競爭日益激烈的今天，高質量發展愈發倚重精細化管理與創新驅動。青島銀行正通過數字化賦能與客羣深耕，從內部激活新的增長引擎。

報告期內，青島銀行全面推進數字化轉型，以大數據與AI技術為核心，在風控、營銷、運營等領域成功落地近20個應用場景。例如，「對公信貸風控駕駛艙」的投產，提升了風險決策的精準度與效率；「手機銀行財富規劃工具」則優化了客户的財富管理體驗……科技，正從底層重塑青島銀行的服務邏輯。

今年前三季度，該行在業務規模顯著擴張的同時，營業支出僅微增0.31億元，費用管控得當。這意味着青島銀行用更少的「柴」燒出了更旺的「火」。這其中，數字化帶來的運營效率提升功不可沒。

客户，是銀行最寶貴的資產。青島銀行深知，未來的競爭在於客户的深度認同。為此，該行摒棄傳統標準化的服務模式，轉向更有温度的客羣經營。

在公司板塊，實施分層分類管理，戰略客羣、機構客羣、小微客羣各有專屬服務方案。截至9月末，公司有貸户較上年末增長20.35%，客户基礎持續夯實。

在零售板塊，青島銀行圍繞「幸福陪伴」品牌，將金融服務融入社區生活場景。通過「社區夏秋文化季」等活動，銀行的服務從櫃檯走向社區，從常規的業務流程辦理，轉變為有温度的鄰里陪伴。這種「潤物細無聲」的服務，帶來了客户的正向反饋：金融資產20萬元以上的中高端客户總量增長8.66%，零售客户保有資產規模達3700.21億元。

青島銀行的未來發展，也獲得了大股東的堅定看好。報告顯示，青島國信產融控股（集團）有限公司計劃通過增持，將其合計持股比例提升至19.00%~19.99%之間。截至報告期末，已累計增持該行H股股份2417.85萬股。這份「真金白銀」的背書，無疑向市場傳遞出強烈的信心。

來源：青島日報