青島銀行非息收入增長承壓 資本充足率下降

（來源：經濟參考報）

青島銀行最新披露的財報顯示，今年前三季度，其營收淨利均實現同比正增長，利息淨收入同比增長12%，非息收入同比下降10.72%。資本層面，截至今年三季度末，該行資本充足率較上半年末有所下降。

數據顯示，2025年前三季度，青島銀行實現歸屬於母公司股東的淨利潤39.92億元，同比增加5.37億元，增長15.54%；營業收入110.13億元，同比增加5.27億元，增長5.03%；加權平均淨資產收益率（年化）13.16%，同比提高0.48個百分點。

青島銀行表示，該行積極應對資產收益率下行等經營挑戰，擴規模、調結構、降成本，營業收入增長快於營業支出，帶動利潤較快增長，實現良好經營業績。在營業收入方面，擴大貸款、金融投資等高收益生息資產規模，同時，深入發掘負債成本壓降空間，成本率和利息支出均同比下降，利息淨收入穩步增長。2025年前三季度，利息淨收入81.39億元，同比增加8.72億元，增長12.00%。非利息收入28.74億元，同比減少3.45億元，下降10.72%，其中，投資收益和公允價值變動損益合計16.90億元，同比減少1.52億元，主要是債券市場走勢弱於上年，雖然進行止盈操作，價差收益增加，但是估值收益減少；手續費及佣金淨收入12.32億元，同比減少0.45億元，主要是理財業務手續費收入減少；其他業務收入0.01億元，同比減少1.29億元，主要是銷售貴金屬業務收入減少。

據三季報披露，截至2025年9月末，青島銀行淨息差為1.68%，較上年末的1.73%下降5個基點。光大證券研究表示，測算顯示，青島銀行息差運行趨穩，其中生息資產收益率仍處在下行通道，但降幅環比2025年上半年有所收窄；付息負債成本率進一步下行，部分緩釋息差運行壓力。往后看，資產端定價受有效融資需求不足、同業競爭加劇、LPR下調等因素影響，短期內較難出現上行拐點；負債端伴隨存量存款到期重定價，前期多輪存款降息成效顯現，帶動綜合負債成本進一步下移，對息差企穩形成支撐。

從資負結構看，截至2025年9月末，青島銀行資產總額7655.71億元，比上年末增加756.08億元，增長10.96%；負債總額7184.17億元，比上年末增加733.54億元，增長11.37%。2025年前三季度，在資產配置上，該行聚焦服務實體經濟，開展特色化經營，貸款和金融投資規模穩健增長；負債端，加強負債質量管理，推動存款規模持續增長，並積極拓展多元化負債來源。前三季度貸款、存款增加額均超上年同期。截至2025年9月末，公司客户貸款總額3752.98億元，比上年末增加346.08億元，增長10.16%，同比多增35.71億元。客户存款總額4817.27億元，比上年末增加497.03億元，增長11.50%，同比多增75.73億元；佔負債總額比例67.05%，比上年末提高0.08個百分點。

今年以來，青島銀行不良貸款率逐季下降。截至2025年9月末，該行不良貸款率1.10%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率269.97%，較上年末提高28.65個百分點。信達證券分析師張曉輝認為，青島銀行推進重點領域的清收，提升前端風險管控化解能力，嚴控新增不良，不良指標有望持續加快改善。

資本層面，截至2025年9月末，青島銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.75%、10.18%、13.14%，分別較2025年6月末下滑0.30、0.34、0.38個百分點。

「報告期內，本公司持續堅持輕資本轉型，加快推進資本集約型發展模式，進一步提升資本精細化管理能力，利潤留存增加，促進內源性資本補充不斷夯實；各項業務穩健發展的同時，風險加權資產也相應增加，各級資本充足率較上年末雖有所下降，但整體情況仍較好滿足監管要求。」青島銀行表示。

青島銀行還披露了資本補充進展。公告顯示，該行於近日在全國銀行間債券市場成功發行「青島銀行股份有限公司2025年無固定期限資本債券」，本期債券發行規模為20億元，前5年票面利率為2.45%。