財報速睇 | 地區金融2025財年Q3營收19.16億美元，股權持有人應占溢利5.48億美元

華盛資訊11月5日訊，REGIONS FINANCIAL CORP公司今日公佈2025財年Q3業績，公司Q3營收19.16億美元，同比增長7.0%，股權持有人應占溢利5.48億美元，同比增長22.9%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 歸屬於普通股股東的淨利潤表現出色，同比增長22.9%，從去年同期的4.46億美元增至5.48億美元。

② 淨利息收入同比增長3.2%，達到12.57億美元，主要得益於在較高利率環境下固定利率貸款和債券的重置、融資成本降低以及對衝業績的改善。

③ 非利息收入表現強勁，同比增長15.2%至6.59億美元，主要由於證券投資組合重組活動減少導致證券虧損下降，以及多個業務類別收入增長。

④ 資本市場收入同比增長13.0%至1.04億美元，受貸款銀團收入和商業互換收入增加的推動。

⑤ 企業銀行業務（Corporate Bank）分部淨利潤同比增長16.2%，從去年同期的2.16億美元增至2.51億美元，顯示出核心業務的盈利能力增強。

2、業績不足：

① 貸款利息收入同比下降5.3%，從14.63億美元降至13.86億美元，反映出部分貸款業務面臨壓力。

② 淨沖銷額（Net charge-offs）同比增加15.4%，從1.17億美元增至1.35億美元，佔平均貸款的比例從0.48%上升至0.55%，表明部分投資組合（如商業辦公樓和卡車運輸業）的信貸質量有所惡化。

③ 總貸款余額從2024年底的967.27億美元微降至本季末的961.25億美元，其中商業與工業貸款以及消費者貸款均出現下滑。

④ 非利息支出同比增長3.2%至11.03億美元，主要原因是薪酬福利、專業法律及監管費用增加，對利潤增長造成一定壓力。

⑤ 消費者銀行業務（Consumer Bank）分部表現疲軟，淨利潤同比下降8.1%，從2.34億美元降至2.15億美元。

三、公司業務回顧

REGIONS FINANCIAL CORP: 我們在本季度實現了5.48億美元的普通股股東應占淨利潤。淨利息收入（税收等效基礎）總額為13.00億美元，這主要得益於利率環境和有效的對衝策略。本季度的信貸損失撥備為1.05億美元，而淨沖銷額為1.35億美元。非利息收入達到6.59億美元，而非利息支出總計為11.03億美元。

四、回購情況

公司董事會於2022年4月20日授權了一項價值高達25.00億美元的普通股回購計劃，該計劃已獲准延長至2025年第四季度。截至2025年9月30日，公司已根據此計劃以13.00億美元的總成本回購了約6100萬股普通股。僅在截至2025年9月30日的九個月內，公司就回購了價值6.37億美元的普通股。此外，在2025年9月30日之后至11月3日期間，公司又以約1.95億美元回購了800萬股股票。所有回購的股票均已立即註銷。

五、分紅及股息安排

在2025年第三季度，公司宣佈派發每股0.265美元的現金股息，較之前季度增加了0.015美元。在截至2025年9月30日的九個月中，公司宣佈的普通股股息總額為每股0.765美元，高於去年同期的每股0.73美元。此外，在截至2025年9月30日的九個月中，公司已宣佈派發優先股股息總計0.71億美元。

六、重要提示

1. 法律訴訟：公司正面臨一項於2023年12月22日提起的股東派生訴訟，該訴訟與公司2022年與消費者金融保護局（CFPB）達成的同意令相關。2025年9月，法院部分批准了被告的駁回動議，被告已就未被駁回的申索向特拉華州最高法院提出上訴。 2. 風險敞口：公司對房利美（Fannie Mae）的貸款存在損失分擔擔保，截至2025年9月30日，與此相關的所有貸款的最大可量化或有負債約為27.00億美元。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

REGIONS FINANCIAL CORP: 我們基於2025年9月的基準預測來評估未來的信貸損失，該預測預計2025年和2026年的實際GDP將增長1.8%。我們觀察到就業增長已明顯放緩，而通脹數據顯示關税傳導不均。聯邦公開市場委員會（FOMC）已在第三季度及季度后降息，未來的降息將取決於勞動力市場和通脹數據。我們認為，當前經濟不確定性持續，包括聯邦政府停擺的潛在影響，使得我們的基準預測面臨的風險偏向下行。

八、公司簡介

REGIONS FINANCIAL CORP是一家總部位於阿拉巴馬州伯明翰的金融控股公司，業務遍及美國南部、中西部和德克薩斯州。公司通過其子公司和分支機構，為個人和企業客户提供全方位的銀行及銀行相關服務。其業務範圍包括零售和抵押貸款銀行服務、商業銀行服務以及財富和投資服務。此外，Regions還在紐約、華盛頓特區、芝加哥等地設有辦事處，提供全國性的專業金融服務。截至2025年9月30日，公司共運營1,248個分支網點。

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