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財報速睇 | CITIZENS FINANCIAL 2025財年Q3營收21.18億美元，股權持有人應占溢利4.57億美元
2025-11-04 05:17
華盛資訊11月4日訊，CITIZENS FINANCIAL GROUP INC/RI公司今日公佈2025財年Q3業績，公司Q3營收21.18億美元，同比增長11.4%，股權持有人應占溢利4.57億美元，同比增長32.8%。
一、財務數據表格（單位：美元）
| 項目 | 截止2025年9月30日三個月 | 截止2024年9月30日三個月 | 同比變化率 | 截止2025年9月30日九個月 | 截止2024年9月30日九個月 | 同比變化率 |
| 營業收入 | 21.18億 | 19.01億 | 11.4% | 60.90億 | 58.23億 | 4.6% |
| 股權持有人應占溢利 | 4.57億 | 3.44億 | 32.8% | 11.99億 | 10.05億 | 19.3% |
| 每股基本溢利 | 1.06 | 0.77 | 37.7% | 2.76 | 2.21 | 24.9% |
| Consumer Banking | 15.73億 | 14.41億 | 9.2% | 46.10億 | 41.89億 | 10.1% |
| Commercial Banking | 7.34億 | 6.85億 | 7.2% | 20.61億 | 21.62億 | -4.7% |
| 毛利率 | 70.3% | 72.0% | * | 70.9% | 72.5% | * |
| 淨利率 | 21.6% | 18.1% | * | 19.7% | 17.3% | * |
二、財務數據分析
1、業績亮點：
① 2025年第三季度淨利潤強勁增長，同比增加29.3%至4.94億美元，攤薄后每股收益（EPS）為1.05美元，較去年同期的0.77美元顯著提升36.4%。
② 淨利息收入同比增長8.7%，達到14.88億美元，主要得益於融資成本下降、非核心投資組合徑流帶來的時間性收益、已終止互換的影響以及固定利率資產的重定價。
③ 非利息收入表現出色，同比增長18.4%至6.30億美元，其中資本市場費用因併購諮詢、貸款銀團和股權承銷費用增加而飆升76.6%至1.66億美元。
④ 消費銀行業務（Consumer Banking）穩健增長，其淨利潤同比增長17.1%至3.83億美元，總收入增長9.2%，顯示了該核心分部的強勁盈利能力。
⑤ 公司的運營效率和盈利能力指標得到顯著改善，效率比率從去年同期的66.2%優化至63.0%，有形普通股回報率（ROTCE）從9.45%大幅提升至11.75%。
2、業績不足：
① 非利息支出同比增長6.0%至13.35億美元，主要由於為擴張私人銀行和私人財富業務而增加招聘，以及強勁的資本市場費用表現和醫療福利成本上升導致薪酬及員工福利增加。
② 商業銀行業務（Commercial Banking）的淨利息收入同比下降6.3%至4.48億美元，原因是淨息差收窄和平均生息資產規模下降。
③ 商業房地產（CRE）貸款組合的信貸風險有所顯現，其淨覈銷額從去年同期的0.44億美元增加至今年的0.55億美元，尤其是在普通辦公樓領域。
④ 銀行卡費用（Card fees）同比下降6.4%，從去年同期的0.93億美元減少至本季度的0.87億美元。
⑤ 其他零售（Other retail）貸款組合的資產質量惡化，其淨覈銷率從去年同期的4.93%上升至本季度的5.45%。
三、公司業務回顧
CITIZENS FINANCIAL GROUP INC/RI: 我們在2025年第三季度實現了強勁的財務業績，淨利潤達到4.94億美元，淨利息收入為14.88億美元，非利息收入為6.30億美元。本年度的關鍵舉措包括：簽訂協議出售19.00億美元的非核心教育貸款組合，其中約14.00億美元已完成交割；將股票回購計劃授權額度提升至15.00億美元，並在第三季度回購了0.75億美元的普通股；成功發行了4.00億美元的I系列優先股；同時，董事會宣佈將季度普通股股息上調9.5%至每股0.46美元。
四、回購情況
公司董事會於2025年6月13日批准，將公司的普通股回購計劃授權總額度增加12.00億美元，使得總授權達到15.00億美元，此前的2024年6月授權尚余3.00億美元。在截至2025年9月30日的第三季度，公司回購了價值0.75億美元的普通股。在截至2025年9月30日的九個月內，公司累計回購了價值4.75億美元的普通股。
五、分紅及股息安排
2025年10月15日，公司董事會宣佈派發季度普通股股息，每股0.46美元，較上一季度增長9.5%（增加0.04美元）。該股息將於2025年11月12日派發給於2025年10月29日收盤時登記在冊的股東。此外，在截至2025年9月30日的第三季度，公司宣佈派發了總計0.32億美元的優先股股息。
六、重要提示
1、公司於2025年第一季度達成協議，出售其19.00億美元的非核心教育貸款組合，並將這些貸款重分類為持有待售。截至目前，約14.00億美元的交易已完成交割，剩余的5.00億美元預計將在2025年第四季度完成。
2、美國聯邦存款保險公司（FDIC）、美聯儲（FRB）和貨幣監理署（OCC）於2025年7月16日發佈聯合擬議規則通知，計劃廢除2023年10月發佈的《社區再投資法案》（CRA）最終規則，並恢復至1995年的版本。此舉旨在為金融機構恢復監管框架的確定性並減輕監管負擔。
七、公司業務展望及下季度業績數據預期
公司在報告中未披露業務展望及下季度業績數據預期。
八、公司簡介
Citizens Financial Group, Inc.是美國曆史最悠久、規模最大的金融機構之一，截至2025年9月30日，總資產達2227.00億美元。公司總部位於羅德島州普羅維登斯，為個人、小企業、中型市場公司、大型企業和機構提供廣泛的零售和商業銀行產品及服務。在消費銀行業務方面，公司提供包括移動和網上銀行、全方位服務的客户聯絡中心以及約3100台ATM和約1000家分行的綜合體驗。在商業銀行業務方面，公司提供全面的金融產品和解決方案，包括貸款和租賃、存款和財資管理服務、外匯、利率和商品風險管理解決方案，以及貸款銀團、企業融資、併購、債務和股權資本市場服務。
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