信用築基 數據賦能——甘肅「1+3」模式打造農村信用體系建設西部樣板

轉自：新華財經

沒有一塊「磚頭」抵押，合作社憑用電、納税流水就能拿到300萬元信用貸；活羊戴上區塊鏈耳標，養殖户當天獲批100萬元「羊只信用貸」；郵政小車進村送件，順帶把「整村授信」合同送到農民手中……這些發生在白銀、慶陽、天水的真實鏡頭，正同步寫入甘肅農村信用體系升級的「同一本賬」。中國人民銀行甘肅省分行依託「甘肅信易貸·隴信通」地方徵信平臺鄉村振興板塊，延伸創建「整園授信」「羊鏈雲平臺」「郵政物流+整村授信」三大場景，形成「1+3」涉農信用新範式。截至目前，全省37萬戶新型農業經營主體納入統一「信用畫像」，全省各金融機構向各類涉農主體累計發放信用貸款超700億元，為西部欠發達地區提供了「數據換信用、信用促融資」的可複製路徑。

省級底座：37萬戶涉農主體有了「第二張身份證」

「以前銀行審貸必須進村入户，現在查詢報告更加省時省力。」甘肅徵信股份有限公司業務人員展示的「信用報告」，正是「甘肅信易貸·隴信通」鄉村振興板塊為每户涉農主體生成的「信用身份證」。

在中國人民銀行甘肅省分行指導下，甘肅徵信公司打通税務、電力、市場監管、法院等多部門數據壁壘，歸集家庭農場、種養大户、農民合作社、農業企業等涉農主體的13大類信息達2200多萬條，建成全省統一的涉農信用信息庫：57182家涉農企業（含農業產業化龍頭企業848家）、94876家農民專業合作社（示範社3646家）、51422個家庭農場及其他16.4萬家涉農個體戶全部入庫，實現涉農信息主體全覆蓋。

數據「活水」直接轉化為信貸「資金流」。平臺上線以來，農民專業合作社通過平臺獲得融資7372筆、65.96億元；家庭農場融資4530筆、16.15億元；涉農企業融資3493筆、107.69億元——三項合計189.8億元，其中信用貸款融資額較去年同期增長14.26%，平均審批時間縮短80%。

下一步，中國人民銀行甘肅省分行將指導甘肅徵信公司繼續推動平臺優化升級，加強涉農保險、財政補貼、税收優惠等關鍵涉農數據的採集共享工作，依託徵信機構專業優勢和平臺信息優勢，研發特色的信用產品和信用服務，進一步提升甘肅農村地區信用供給水平。

場景裂變：三條路徑讓「涉農數據」成為產業新動能

省級底座供給涉農信用數據，市州因地制宜「嫁接」涉農產業場景，形成「整園授信」「羊鏈雲平臺」「郵政物流+整村授信」三類可複製模式，把信用評定融入農業生產經營的各個環節。

白銀「整園授信」：農業園區變「信用單元」。「缺信息、缺抵押、缺信用」曾是白銀市6家省級農業產業園和3家東西部協作農業產業園的共同痛點。在中國人民銀行甘肅省分行指導下，白銀市分行聯合白銀市農業農村局印發《白銀市農村信用體系建設「整園授信」支持鄉村振興行動方案》，建立「整體評估、系統授信、批量服務、風險共擔」機制，把「單點授信」變為「片區賦能」。

依託「信用白銀」平臺，全面歸集園區經營主體的基本信息、納税記錄、經營數據等，建立「一企一檔」信用檔案；通過「甘肅信易貸·隴信通」和全國中小微企業資金流信用信息共享平臺，深化數據交叉驗證，構建涵蓋產業特徵和園區特色等指標的信用評價模型，實現精準「信用畫像」；銀行據此建立「白名單」預授信制度，推出「園區貸」「產業鏈貸」等專屬產品，並在園區內設立金融服務站，一站式辦理融資。

目前，白銀市銀行機構已與9家農業產業園簽訂戰略合作協議，為158家經營主體建立信用檔案，授信總額24.5億元；其中72户已獲得信貸支持16.8億元，首貸率提高21個百分點，貸款利率平均下降2.1個百分點，户均園區獲貸率、首貸率明顯提升，融資成本下降，放款周期顯著縮短。

慶陽「羊產業鏈雲平臺」：活羊戴上「信用耳標」

環縣超4.2萬農户、244個「331+」合作社、12家核心企業靠什麼「發羊財」？答案是「環縣羊產業鏈數字雲平臺」。今年以來，中國人民銀行慶陽市分行引導建設銀行慶陽市分行依託總行裕農產業平臺，運用物聯網、區塊鏈、人工智能、雲計算等技術，從全產業鏈視角搭建該平臺，對環縣羊產業進行全鏈條數字化改造，平臺榮獲2025年甘肅省數據局「數據要素X」大賽一等獎。

平臺通過智能耳標、環境傳感器、系統對接、API接口，實時歸集育種、養殖、育肥、加工、銷售各節點信息，為鏈上經營主體建立涵蓋全生命周期、真實、動態、可追溯的信用檔案，降低銀企信息不對稱。銀行據此構建符合肉羊養殖特點的信用評價指標體系，按「低風險、純信用」模式發放貸款，有效化解「銀行放貸重資產、養殖主體資產輕」之間的矛盾。

慶陽市2024年羊飼養量551.35萬隻，羊肉產量3.75萬噸，全產業鏈產值達65.9億元。平臺運行后，鏈上企業或者養殖户的貸款審批周期將從平均10天縮短至平均1天內，甚至實現「秒批秒貸」，融資成本（利率+手續費）較傳統涉農貸款降低20%-30%，產業鏈整體信貸覆蓋率提升30%，預期將在3-5年內帶動環縣羊產業總產值突破80億元，養殖户來自草羊產業人均年收入預期突破11萬元。

天水「郵政物流+整村授信」：快遞車送來「信用合同」

「以前缺抵押貸不到，現在郵政快遞車直接把合同送到大棚口。」天水市麥積區豐農園種植農民專業合作社何師傅憑藉「郵政物流+整村授信」模式，當天拿到100萬元低息信用貸款。

中國人民銀行甘肅省分行選定農業特色產業突出、信貸需求旺盛的天水市開展試點，中國人民銀行天水市分行指導郵儲銀行天水市分行依託郵政縣、鄉、村三級物流體系，構建「郵政公司線上推送農户數據+郵儲銀行移動展業授信審批+產銷貸一體」的農村信用體系建設天水模式。

郵政物流、農資銷售、金融業務轉介同步採集農户信息；村支兩委配合實施村羣管理，分類建檔、按類標籤；郵儲銀行聯合融資擔保公司推出「農擔貸」，為「村、社、户、企、店」五大客羣提供額度高、利率低、期限長、無抵押的信用貸款；移動展業全流程線上辦理，資金最快當天到賬。

截至2025年三季度末，天水市通過「郵政物流+整村授信」模式評定信用村465個、信用户9112户，累計發放貸款3.77億元，其中346户新型農村經營主體獲得貸款5346.27萬元，探索出一條物流信息助力農村信用體系建設的新路徑。

省級底座成型、三大場景落地，甘肅農村信用體系建設按下「快進鍵」。中國人民銀行甘肅省分行表示，下一步將繼續圍繞鄉村振興發展主題，充分利用地方徵信機構的平臺數據和技術優勢，因地制宜創建符合地區農業發展特色的農村信用體系建設新模式，把「數據資產」不斷轉化為「信用資產」，為鄉村振興持續注入金融活水。（曾喆）