Cullen/Frost報告第三季度業績

董事會宣佈第四季度普通股和優先股股息

聖安東尼奧，2025年10月30日/美通社/ -- Cullen/Frost Bankers，Inc. (NYSE：CFR）今天公佈了2025年第三季度業績。2025年第三季度普通股股東可獲得的淨利潤為1.727億美元，而2024年第三季度為1.448億美元。按每股計算，2025年第三季度普通股股東可獲得的淨利潤為每股稀釋普通股2.67美元，而一年前報告的每股稀釋普通股為2.24美元。2025年第三季度平均資產回報率和平均普通股回報率分別為1.32%和16.72%，而去年同期分別為1.16%和15.48%。

2025年第三季度，按應税等值計算的淨利息收入為4.637億美元，比2024年同季度增長9.1%。2025年第三季度平均貸款增加14億美元，增幅為6.8%，達到215億美元，高於去年同期報告的201億美元，與2025年第二季度相比增加3.892億美元，增幅為1.8%。與去年第三季度報告的407億美元相比，第三季度的平均存款增加了13億美元，即3.3%，達到421億美元，與2025年第二季度相比，增加了3.109億美元，即0.7%。

「第三季度，我們的業務貸款持續穩定增長，並且下半年存款流量開始出現通常的季節性強勁。我們仍然一如既往地專注於實施開設新地點、將Frost體驗擴展到更多家庭和企業的戰略，並繼續提供高質量的數字銀行工具以及富有同理心的客户體驗，」Cullen/Frost董事長兼首席執行官Phil Green説道。

「今年迄今為止，我們的財務表現全面強勁，淨利息收入增長8%，手續費收入增長9%，平均貸款增長8%，平均存款增長3%。我們繼續在新的市場中建立動力，並且我們有能力在任何利率環境下繼續實現高於市場的有機增長。"

2025年前9個月，普通股股東可獲得的淨利潤為4.773億美元，增長12.9%，而2024年前9個月為4.227億美元。2025年前9個月普通股股東可獲得的稀釋每股收益為7.36美元，而去年同期為6.51美元。2025年前9個月的平均資產回報率和平均普通股回報率分別為1.24%和15.98%，而2024年同期分別為1.15%和15.90%。

2025年第三季度值得注意的財務數據如下：

卡倫/弗羅斯特董事會宣佈第四季度現金股息為每股普通股1.00美元。普通股股息將於2025年12月15日支付給今年11月28日登記在冊的股東。董事會還宣佈派發每股B系列優先股11.125美元的現金股息（或每股存托股0.278125美元）。代表B系列優先股的存托股票在紐約證券交易所交易，代碼為「CFR PrB」。「B系列優先股股息將於2025年12月15日支付給今年11月28日在冊股東。

卡倫/弗羅斯特銀行家公司將於2025年10月30日星期四中部時間（CT）下午1點召開電話會議，討論本季度業績。邀請媒體和其他感興趣方以「僅收聽」模式撥打1-877-709-8150或通過下面鏈接的我們投資者關係網站上的網絡廣播收聽電話。電話會議將於電話會議當天下午5點后播放，直至2025年11月2日星期日午夜，電話會議的播放時間為1-877-660-6853，會議ID #為13756629。通話當天下午5點后，還將通過以下網址進行網絡廣播重播。

Cullen/Frost投資者關係網站：https://investor.frostbank.com/

卡倫/弗羅斯特銀行家公司(NYSE：CFR）是一家金融控股公司，總部位於聖安東尼奧，截至2025年9月30日，資產為525億美元。Frost是美國50家最大的銀行之一，為德克薩斯州奧斯汀、達拉斯、沃斯堡、墨西哥灣沿岸、休斯頓、二疊紀盆地和聖安東尼奧地區的企業和個人提供廣泛的銀行、投資和保險服務。Frost成立於1868年，三個世紀以來一直幫助客户解決財務需求。更多信息請訪問www.frostbank.com。

前瞻性陳述和可能影響未來結果的因素

本收益公告中包含的某些陳述並不構成1995年私人證券訴訟改革法案（「法案」）含義內的前瞻性陳述，儘管此類陳述並未具體確定。此外，某些陳述可能包含在我們未來向SEC提交的文件、新聞稿以及我們或經我們批准的口頭和書面陳述中，這些陳述不是歷史事實陳述，而是構成該法案含義內的前瞻性陳述。前瞻性陳述的示例包括但不限於：（i）收入、費用、收入或虧損、每股收益或虧損、支付或不支付股息、資本結構和其他財務項目的預測;（ii）Cullen/Frost或其管理層或董事會的計劃、目標和預期陳述，包括與產品、服務或運營有關的計劃、目標和預期;（iii）未來經濟表現的陳述;及（iv）此類陳述的假設陳述。「相信」、「預期」、「期望」、「打算」、「有針對性」、「繼續」、「保留」、「將」、「應該」、「可能」等詞語以及其他類似表達旨在識別前瞻性陳述，但不是識別此類陳述的唯一手段。

前瞻性陳述涉及風險和不確定性，可能導致實際結果與此類陳述中的結果存在重大差異。可能導致實際結果與前瞻性陳述中討論的結果不同的因素包括但不限於：

此外，金融市場、國際關係和全球供應鏈也受到美國最近貿易政策和做法的顯着影響。由於美國貿易政策的迅速發展和變化，任何關税的金額和持續時間及其對我們、我們的客户、金融市場以及整個美國和全球經濟的最終影響目前尚不確定。儘管如此，長期的不確定性、關税水平升高或其在美國貿易政策中的廣泛使用可能會削弱經濟狀況，並對借款人償還未償貸款的能力或這些貸款的抵押品的價值產生不利影響，或對金融市場產生不利影響。如果這些風險可能對借款人或金融市場的財務狀況產生負面影響，也可能對我們的業務、財務狀況和運營業績產生重大不利影響。

前瞻性陳述僅代表作出該等陳述之日的情況。我們不承擔任何義務更新任何前瞻性陳述，以反映此類陳述日期后的事件或情況，或反映意外事件的發生。

卡倫/弗羅斯特銀行家公司

合併財務摘要（未經審計）

（單位：千，每股金額除外）

2025

2024

第三季度

第二季度

第一季度

第四季度

第三季度

濃縮收入報表

淨利息收入

441，618美元

429，604美元

416，220美元

413，518美元

404，331美元

淨利息收入（1）

463，667

450，558

436，404

433，726

425，160

信用損失費用

6，779

13，129

13，070

16，162

19，386

非利息收入：

信託和投資管理費

44，846

43，669

42，931

四萬三千七百六十五

四萬一千零一十六

存款賬户服務費

三萬一千四百四十

29，151

28，621

27，909

27，412

保險佣金和費用

15，424

13，879

21，019

14，215

14，839

交換和卡交易費

5，547

5，619

5，402

5，764

5，428

其他費用、佣金和費用

14，730

13，967

13，586

15，208

13，060

證券交易淨收益（損失）

-

-

（14）

（112）

16

其他

13，660

10，988

12，466

一萬六千零七十五

一萬一千九百三十六

非利息收入總額

十二萬五千六百四十七

117，273

124，011

122，824

113，707

非利息支出：

薪金和工資

169，155

162，149

160，857

165，520

156，637

僱員福利

34，465

32，826

42，157

28，614

29，060

淨佔有率

34，682

34，640

三萬三千二百七十七

三萬二千一百零二

三萬二千四百九十七

技術、家俱和設備

43，479

40，572

40，118

39，775

37，766

存款保險

6，328

6，590

7，184

6，924

7，238

其他

64，369

70，351

64，473

63，232

60，212

非利息費用總額

352，478

347，128

348，066

336，167

323，410

税前收入

二十萬八千零八

十八萬六千六百二十

十七萬九千零五

十八萬四千零一十三

175，242

所得税

33，628

29，617

二萬八千一百七十三

二萬九千一百六十一

二萬八千七百四十一

淨收入

174，380

157，003

150，922

154，852

146，501

優先股股息

1，668

1，669

1，669

1，669

1，668

普通股股東可獲得的淨利潤

172，712美元

155，334美元

149，253美元

153，183美元

144，833美元

每個公共共享數據

每股普通股收益-基本

$ 2.67

$ 2.39

$ 2.30

$ 2.37

$ 2.24

每股普通股收益-稀釋

2.67

2.39

二點半

2.36

2.24

普通股每股現金股利

1.00

1.00

0.95

0.95

0.95

季度末每股普通股賬面價值

六十七點六四

63.04

61.74

58.46

62.41

發行在外的普通股

期末普通股

63，801

64，319

64，283

64，197

63，931

加權平均普通股-基本

64，080

64，300

64，255

64，116

63，958

股票薪酬的稀釋效應

41

52

74

121

127

加權平均普通股-稀釋

64，121

64，352

64，329

64，237

64，085

選定的年度比率

平均資產回報率

1.32%

1.22%

1.19%

1.19%

1.16%

平均普通股回報率

16.72

15.64

15.54

15.58

15.48

淨利息收入與平均收益資產之比

3.69

3.67

3.60

3.53

3.56

（1）假設税率為21%的應納税等值基礎。

卡倫/弗羅斯特銀行家公司

合併財務摘要（未經審計）

2025

2024

第三季度

第二季度

第一季度

第四季度

第三季度

資產負債表摘要

（百萬美元）

平均余額：

貸款

$ 21，452

$ 21，063

$ 20，788

$ 二萬零三百四十六

$ 二萬零八十四

盈利資產

48，492

47，664

47，424

47，577

四萬六千一百

總資產

五萬一千九百一十一

五萬一千一百九十一

50，925

51，008

49，467

無息活期存款

13，839

13，788

13，798

14，051

13，659

計息存款

28，232

27，972

27，860

27，834

27，074

存款總額

42，071

41，760

41，658

41，885

40，733

股東權益

4，243

4，129

4，041

4，057

3，868

期末余額：

貸款

$ 二萬一千四百四十六

$ 21，254

$ 20，904

$ 20，755

$ 20，055

盈利資產

49，147

47，756

48，409

48，878

47，424

總資產

52，533

51，409

52，005

52，520

51，008

存款總額

42，517

41，684

42，391

42，723

41，721

股東權益

4，461

4，200

4，114

3，899

4，135

調整后股東權益（1）

5，385

5，341

5，243

5，151

5，051

資產質量

（千美元）

貸款信用損失備抵：

280，221美元

277，803美元

275，488美元

270，151美元

263，129美元

佔期末貸款的百分比

1.31%

1.31%

1.32%

1.30%

1.31%

撇帳淨額：

$ 6，589

$ 11，151

$ 9，691

$ 13，962

$ 9，640

年化佔平均貸款的百分比

0.12%

0.21%

0.19%

0.27%

0.19%

非應計貸款：

$ 44，778

$ 62，393

$ 83，534

$ 78，866

104，877美元

佔貸款總額的百分比

0.21%

0.29%

0.40%

0.38%

0.52%

佔總資產的百分比

0.09

0.12

0.16

0.15

0.21

合併資本比率

普通股一級風險資本比率

14.14%

13.98%

13.84%

13.62%

13.55%

一級風險資本比率

14.59

14.43

14.30

十四點零七分

14.02

總風險資本比率

16.04

15.88

15.76

15.53

十五點五十分

槓桿率

9.00

8.98

8.84

8.63

8.80

權益與資產比率（期末）

8.49

8.17

7.91

7.42

8.11

權益與資產比率（平均）

8.17

8.07

7.94

7.95

7.82

（1）不包括累計其他綜合收益（損失）的股東權益。

卡倫/弗羅斯特銀行家公司

合併財務摘要（未經審計）

（單位：千，每股金額除外）

止九個月

9月30日，

2025

2024

濃縮收入報表

淨利息收入

1，287，442美元

1，191，094美元

淨利息收入（1）

1，350，630

1，254，148

信用損失費用

32，978

48，823

非利息收入：

信託和投資管理費

131，446

121，505

存款賬户服務費

89，212

78，321

保險佣金和費用

50，322

47，054

交換和卡交易費

16，568

15，253

其他費用、佣金和費用

42，283

38，140

證券交易淨收益（損失）

（14）

16

其他

37，114

35，985

非利息收入總額

366，931

三十三萬六千二百七十四

非利息支出：

薪金和工資

四十九萬二千一百六十一

四十五萬五千八百七十四

僱員福利

十萬九千四百四十八

九萬三千八百三十二

淨佔有率

102，599

96，649

技術、家俱和設備

124，169

108，712

存款保險

20，102

三萬零三百四十五

其他

十九萬九千一百九十三

十八萬一千一百七十九

非利息費用總額

1，047，672

966，591

税前收入

573，723

511，954

所得税

91，418

84，264

淨收入

482，305

427，690

優先股股息

5，006

5，006

普通股股東可獲得的淨利潤

477，299美元

422，684美元

每個公共共享數據

每股普通股收益-基本

$ 7.36

$ 6.52

每股普通股收益-稀釋

7.36

6.51

普通股每股現金股利

$ 2.95

$ 2.79

季度末每股普通股賬面價值

六十七點六四

62.41

發行在外的普通股

期末普通股

63，801

63，931

加權平均普通股-基本

64，211

64，122

股票薪酬的稀釋效應

55

141

加權平均普通股-稀釋

64，266

64，263

選定的年度比率

平均資產回報率

1.24%

1.15%

平均普通股回報率

15.98

15.90

淨利息收入與平均收益資產之比

3.65

3.52

（1）假設税率為21%的應納税等值基礎。

卡倫/弗羅斯特銀行家公司

合併財務摘要（未經審計）

作為或爲了

止九個月

9月30日，

2025

2024

資產負債表摘要

（百萬美元）

平均余額：

貸款

$ 21，103

$ 19，618

盈利資產

47，864

45，838

總資產

51，344

49，240

無息活期存款

13，809

13，771

計息存款

28，023

26，885

存款總額

41，831

40，656

股東權益

四千一百三十九

3，697

期末余額：

貸款

$ 二萬一千四百四十六

$ 20，055

盈利資產

49，147

47，424

總資產

52，533

51，008

存款總額

42，517

41，721

股東權益

四千四百六十一

4，135

調整后股東權益（1）

5，385

5，051

資產質量

（千美元）

貸款信用損失備抵：

280，221美元

263，129美元

佔期末貸款的百分比

1.31%

1.31%

撇帳淨額：

27，431

26，715

年化佔平均貸款的百分比

0.17%

0.18%

非應計貸款：

$ 44，778

104，877美元

佔貸款總額的百分比

0.21%

0.52%

佔總資產的百分比

0.09

0.21

合併資本比率

普通股一級風險資本比率

14.14%

13.55%

一級風險資本比率

14.59

14.02

總風險資本比率

16.04

十五點五十分

槓桿率

9.00

8.80

權益與資產比率（期末）

8.49

8.11

權益與資產比率（平均）

8.06

7.51

（1）不包括累計其他綜合收益（損失）的股東權益。

卡倫/弗羅斯特銀行家公司

應税收益率/成本和平均余額（未經審計）

2025

2024

第三季度

第二季度

第一季度

第四季度

第三季度

應税等效收益率/成本（1）

賺取資產：

計息存款

4.36%

4.41%

4.39%

4.71%

5.32%

出售的聯邦基金

四點七四

4.71

4.79

5.16

5.65

轉售協議

4.58

4.59

4.60

4.88

5.48

證券（2）

3.85

3.79

3.63

3.44

3.40

貸款，扣除非應得折扣

6.61

六點六

6.57

6.77

7.12

總盈利資產

5.11

五點零七分

4.99

5.05

5.26

負債：

存款：

儲蓄和利息檢查

0.24%

0.24%

0.24%

0.29%

0.38%

貨幣市場存款賬户

2.28

2.28

2.27

2.47

兩塊八毛

賬款時

3.79

3.86

3.97

4.32

4.73

生息存款總額

1.94

1.93

1.94

2.14

2.41

存款總額

一點半

1.29

一點半

1.42

1.60

購買的聯邦基金

4.34

4.37

4.40

4.71

5.33

回購協議

3.17

3.23

3.13

3.34

3.72

初級次級可延期利息債券

6.30

6.30

6.32

6.87

7.14

次級應付票據和其他票據

4.69

4.69

4.69

4.69

4.69

帶息債務總額

2.13

2.12

2.12

2.32

2.60

淨利差

2.98

2.95

2.87

2.73

2.66

淨利息收入與平均收益資產總額之比

3.69

3.67

3.60

3.53

3.56

平均余額

（百萬美元）

資產：

計息存款

$ 6，816

$ 6，169

$ 7，238

$ 8，577

$ 7，073

出售的聯邦基金

3

8

3

3

4

轉售協議

10

23

10

11

41

證券-公允價值（2）

20，213

20，401

19，384

18，640

18，898

證券-攤銷成本（2）

21，622

21，864

20，839

19，944

20，324

貸款，扣除非應得折扣

21，452

21，063

20，788

二萬零三百四十六

二萬零八十四

總盈利資產

48，492美元

47，664美元

47，424美元

47，577美元

46，100美元

負債：

存款：

儲蓄和利息檢查

$ 9，689

$ 9，920

$ 9，969

$ 9，693

$ 9，470

貨幣市場存款賬户

11，817

一萬一千五百一十八

一萬一千四百三十二

一萬一千六百八十三

一萬一千一百二十二

賬款時

6，726

6，534

6，458

6，458

6，482

生息存款總額

28，232

27，972

27，860

27，834

27，074

存款總額

42，071

41，760

41，658

41，885

40，733

購買的聯邦基金

29

25

18

24

20

回購協議

4，593

4，250

4，147

3，946

3，777

初級次級可延期利息債券

123

123

123

123

123

次級應付票據和其他票據

100

100

100

100

100

生息資金總額

33，077美元

32，471美元

32，248美元

32，027美元

31，094美元

（1）假設税率為21%的應納税等值基礎。

（2）平均證券包括可供出售證券的未實現損益，而收益率基於平均攤銷成本。

A.B.門德斯投資者關係210.220.5234

或

比爾·戴媒體關係210.220.5427

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資料來源：Cullen/Frost Bankers，Inc.