金融惠商 「燃」動江西街巷創業之光

轉自：新華財經

個體工商户是城市經濟的毛細血管，也是百姓生活最直接的服務者。為讓金融活水更好惠澤江西街巷的千店萬鋪，人民銀行江西省分行與省內金融機構一道，以精準服務與產品創新、數字賦能，因地制宜探索當前個體工商户「信用評估難、融資成本高、貸款手續繁」等問題的破解之道。

「量增、價降、質提」 「貸」動煙火氣

走進南昌市西湖區鄧先生經營的一家滷味店，瓦罐湯香氣四溢，南昌炒粉鍋氣十足，成為周邊居民和不少外地遊客的美食打卡地。今年，鄧先生計劃盤下隔壁的店面，以擴大經營。在郵儲銀行南昌分行幫助下，鄧先生申請該行面向個體工商户、小微企業主等羣體的「極速貸」產品，一天之內獲得20萬元貸款，滷味店轉型升級按下了「快進鍵」。

鄧先生的經歷，是江西千店萬鋪經營者的一個縮影。最新數據顯示，江西省現有個體工商户307.08萬戶，佔全省經營主體的65.45%，從業人員517萬人。個體工商户分佈廣，在穩增長、促就業、惠民生等方面發揮着重要作用。

守護好個體工商户，就是守護全社會的「煙火氣」。而當前，全省個體工商户貸款呈現「量增、價降、質提」的特點。至2025年8月末，全省個體工商户經營性貸款余額3810億元，其中信用貸款余額2037億元，同比增長12.6%；全省個體工商户經營性貸款户數為110萬戶，同比增加4.5萬戶。8月，全省新發放個體工商户經營性貸款加權平均利率同比下降0.63個百分點。

為促進金融政策與服務更好觸達廣大小微市場主體，在連續多年開展金融支持個體工商户專項行動的基礎上，人民銀行江西省分行今年依託「金融活水潤民企春風行動」，加大各類金融資源要素投入。

因「店」制宜背后的創新賦能

「江西美食半廬陵，廬陵佳餚數永新」之稱的江西永新縣，在當地政府大力推動下，越來越多的餐飲服務商家走向省內外，這其中，創新金融服務成為較大助力。

在消費旺季，永新「秦媽火鍋」客流量又有增長，服務人員與食客的歡聲笑語充盈着門店。「中行的‘餐飲貸’在我需要資金周轉的時候幫了大忙，線上貸款，當天就審批通過，幫助我搶佔到商機。」忙碌的店主笑着説。

「惠如願·餐飲貸」是中國銀行為餐飲行業定製的普惠產品，「單憑信用最高可申請到300萬元貸款，年利率最低可到3.0%，並且按日計息，隨借隨還。」中行永新支行相關負責人介紹。

針對包括餐飲店在內的各類個體工商户信貸需求，多家金融機構推出量身定製的相關金融產品與服務。比如中國銀行推出「餐飲貸」、建設銀行推出「商户雲貸」、郵儲銀行推出「極速貸」、農業銀行推出「商户e貸」等。江西金融機構也創新推出「贛個貸」「民信貸」等線上化、信用類信貸產品。

數字金融成為此類信貸產品的背后支撐力量。建設銀行「商户雲貸」通過大數據平臺授信模型校驗，實現「業務秒審批」「貸款秒到賬」；郵儲銀行「極速貸」也通過大數據風控模型綜合評估店鋪經營流水、信用狀況和發展潛力，力爭實現「秒批秒貸」；贛州市通過「虔融信服」平臺整合政務數據，打造「贛個貸」專屬服務專區，開放銀行信用信息查詢功能，實現融資需求快速對接……

以金融創新賦能個體工商户發展，江西正通過差異化信貸產品、數字化服務場景和政銀協同機制，為個體工商户注入金融活水。

「讓個體工商户發展底氣更足」

今年以來，人民銀行重點聚焦破解融資難、融資貴問題，為個體工商户健康發展營造良好金融環境。5000億元服務消費與養老再貸款的設立、《關於金融支持提振和擴大消費的指導意見》以及《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》的出臺等舉措，打出了政策「組合拳」。

如何讓金融活水助力江西「煙火氣」更旺、個體工商户發展底氣更足？人民銀行江西省分行副行長杜正琦提出，全省各金融機構落實好各項政策，需從完善內部機制、提升融資便利、推動降本增效、延伸服務觸角等方面，優化金融供給與服務。

其中，在完善「敢貸、願貸」的內部機制方面，各金融機構需成立專項工作小組，制定個體工商户金融服務專項方案；在創新「能貸、會貸」的產品服務方面，推廣落實隨借隨還、無還本續貸等靈活貸款模式。積極開展應收賬款、知識產權等質押融資業務；在實現「貸得省、貸得好」的服務體驗方面，各金融機構進一步降低個體工商户貸款利率水平，加快發展適用於個體工商户的純信用、線上化、自動化審批的信貸產品，力爭實現個體工商户小額貸款「申請次日達、授信分鍾批」。

此外，為構建「全覆蓋、可持續」的普惠生態，江西各金融機構將繼續深入開展「金融活水潤民企春風行動」，依託線上和線下渠道，推動服務進一步下沉，深入瞭解個體工商户經營狀況、融資需求及痛點堵點，同時，探索建立個體工商户服務檔案，動態跟蹤融資需求落實效果，確保金融服務不走過場、取得實效，促進提升金融服務精準度和覆蓋面。（王晶）