警告標誌？更多美國人拖欠汽車付款

事實證明，家庭財務壓力的最新指標不是信用卡或抵押貸款，而是放在車道上。今年汽車價格沒有下降，利率也幾乎沒有變化。爲了使付款合適，越來越多的買家比以往任何時候都進一步延長了汽車貸款期限。

Edmunds上個月的一份報告顯示了一些令人不安的記錄，因為22.4%的購物者使用84個月或更長的貸款期限為新車提供資金，高於2025年第一季度的20.4%和去年同期的17.6%。隨着價格上漲和貸款期限延長，消費者正在與更多的債務、更慢的還款和不斷上升的違約率作鬥爭--即使是信用良好的借款人也是如此。

最近，VantageScore的新數據顯示，汽車貸款拖欠率處於2010年以來的最高水平。目前近4%的余額至少逾期30天，值得注意的是，這不僅僅是次貸問題。優質借款人--那些被認為財務狀況良好的借款人--拖欠率上升最快。

多年來，這種轉變一直在悄然形成。過去15年，汽車貸款平均金額躍升了57%，超過了其他所有主要貸款類別。根據Cox Automotive的數據，新車的平均價格有史以來首次突破50，000美元。由於利率仍然很高，五分之一的新貸款現在每月賬單超過1，000美元。

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對於許多家庭來説，這些數字正在與停滯的工資和持續的通脹壓力發生衝突。結果是：信貸壓力更大，即使是在高收入者中也是如此。

這不僅僅涉及汽車付款，還涉及家庭現金流以及美國人如何吸收不斷上升的固定成本。除了通貨膨脹壓力之外，擁有1，000美元汽車付款、高額保險費的客户可能會首先開始削減其他方面的支出--包括退休金或投資儲蓄。

對於年輕客户，尤其是千禧一代和Z世代，為工具融資越來越成為他們承擔的第一種（有時也是最大的）債務形式。更長的貸款期限和水下工具可能會使他們更難在其他地方建立股權。

對於顧問來説，這些趨勢提醒他們在評估整體財務狀況時要密切關注非抵押貸款債務。審查貸款條款，探索再融資方案，甚至討論生活方式的權衡（購買二手貨，租賃或推迟購買）可以開啟關於財務靈活性的有價值的對話。

汽車貸款在過去幾年中可能不是投資組合的主題。儘管如此，到2025年，它們仍將成為消費者壓力的早期信號，也是幫助客户在其財務生活的其他領域之前重新獲得控制權的機會。

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照片：Shutterstock