深耕綠色金融實踐 工商銀行深圳市分行譜寫灣區可持續發展新篇

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（來源：綠金會）

在「綠水青山就是金山銀山」理念的科學指引下，深圳始終走在生態文明建設前沿，尤其在綠色金融領域持續探索創新，不斷提升金融服務經濟社會綠色轉型的質效。

今年4月，中國人民銀行深圳市分行聯合深圳金融監管局等七部門印發《關於統籌做好深圳綠色金融大文章支持碳達峰試點城市建設的行動方案》，聚焦重點領域金融支持、綠色金融產品供給擴容、金融機構服務能力提升三大核心方向，為深圳打造可持續發展先鋒注入強勁政策動力。國家金融監督管理總局深圳監管局數據顯示，截至2024年末，深圳銀行業綠色信貸余額達10230.91億元，較年初增長21.07%，綠色金融發展勢頭強勁。

作為國有大行，工商銀行深圳市分行主動扛起綠色金融創新使命，從治理架構搭建、產品服務研發、自身運營轉型等多維度佈局，構建起獨具工行特色的綠色金融發展模式。自2021年至2024年，工商銀行深圳市分行綠色金融穩步增長，累計增量突破1000億元，累計增幅逾360%，截至2025年9月末，中國工商銀行深圳市分行綠色貸款余額突破1800億元，為加快推進經濟社會綠色低碳轉型注入強勁金融動力。

01

強化戰略引領    厚植綠色發展沃土

2025年3月，《深圳市推動環境社會治理（ESG）體系建設助力打造可持續發展先鋒城市工作方案（2025—2027年）》正式出臺，明確以ESG生態體系構建為核心，推動企業綠色轉型，為深圳建設「可持續發展先鋒城市」繪就路徑。ESG（環境、社會和治理）理念由聯合國於2004年提出，強調經濟、環境、社會的長期協同發展。深圳作為首批碳達峰試點城市，其綠色低碳產業基礎雄厚，2024年產業增加值已達2439億元，同比增長19.3%，這為ESG體系在深的落地提供了堅實的產業支撐。

工商銀行深圳市分行積極響應政策號召，率先組建綠色金融（ESG與可持續金融）委員會，持續完善與業務發展適配的高效智能ESG風險管理體系。該行嚴守「環保一票否決制」，強化對企業ESG風險的分類管理與動態評估，將ESG風險管理貫穿信貸全流程，通過實時跟蹤政策變化、精準預警風險，保障信貸資產穩健運行。在此體系支撐下，該行成功落地首筆ESG可持續發展掛鉤貸款與首筆綠色存款，目前正探索運用區塊鏈技術優化業務辦理流程，進一步提升資源配置效率，引導資金向低碳環保項目集聚，實現經濟效益與生態效益的雙向提升，將綠色金融「大文章」做精做細。

02

創新產品服務    「貸」動綠色產業發展

構建生態圈，提供全鏈條服務。近年來，工商銀行深圳市分行不斷升級綠色金融服務能力，以專業技能為支撐、綠色金融為紐帶，構建覆蓋企業、產業與社會的綠色金融生態圈。「點綠成金，綠動未來——打造新能源汽車金融生態圈」服務方案正是該行深耕行業生態的生動實踐。此方案整合信貸支持、供應鏈金融、消費金融等多元產品，構建全鏈條服務體系，提供定製化解決方案，助力綠色低碳交通出行普及。該案例憑藉創新性、實效性與示範意義，一舉奪得「2023年粵港澳大灣區綠色金融優秀案例」最高獎項——卓越獎。同時，該行錨定「以綠色金融促進實體經濟發展」目標，立足深圳綠色化、低碳化發展需求，充分發揮工銀集團「全鏈條、全產品、全球化」服務優勢，為客户量身定製全球開户、跨境結算、現金管理、綠色融資一體化服務方案。依託集團海內外廣泛分支機構，該行首創「1+N」跨部門、跨機構、跨區域協作模式，建立「一點接入、全集團聯動」的客户服務響應機制，高效對接企業綠色發展需求。

研發特色產品，破解企業轉型難題。針對企業綠色轉型中的資金痛點，工商銀行深圳市分行精準定位市場需求，推出專屬綠色融資利率優惠，並創新研發「降碳貸」等特色產品，為產業綠色發展「貸」來活水。

「我們一直想佈局各類新能源發電設備製造、儲能技術等，但苦於資金不足，工行幫我們解了燃眉之急！」某民營新能源企業負責人感慨道。得知該企業需求后，工商銀行深圳市分行迅速組建專業團隊開展調研評估，結合企業良好經營狀況、廣闊市場前景及環保技術優勢，最終為其提供1000萬元「降碳貸」支持。

「降碳貸」是人民銀行深圳市分行指導轄內金融機構，圍繞深圳企業碳賬户開發的新型信貸模式，工商銀行深圳市分行作為首批試點銀行，將企業碳賬户評級報告深度融入授信審批、貸款定價、風險管理全流程。對綠色低碳成效顯著、碳減排貢獻突出的企業，該行在貸款利率、貸款期限、授信額度、抵質押方式等方面給予差異化優惠，為綠色產業高質量發展引來金融活水。

03

區塊鏈綠色存款    助力綠色金融邁新步

為積極推動綠色金融業務發展，滿足客户多樣化綠色金融需求，工商銀行深圳市分行推出了特色產品「綠色存款」，並在今年運用區塊鏈技術（工銀璽鏈），優化升級「綠色存款」證書的發放、管理、流轉、驗真，實現數據真實可溯源、基層辦理便捷高效。

「綠色存款」是指存款資金用於可持續型綠色經濟項目，以推動經濟向低碳、適應氣候變化及可持續發展轉型的一種綠色金融創新產品。該產品一方面吸引更多企業參與綠色存款計劃，幫助客户將環境保護、社會責任實踐和自身發展相結合，更好滿足實體經濟轉型中的巨大綠色低碳投融資需求，充實多元化綠色金融服務；另一方面為有資金需求的綠色低碳項目提供更多金融活水，協助企業ESG戰略落地，助推企業綠色可持續發展。

瞭解到某投資公司主營新能源汽車銷售及綠色建築開發投資，其所在行業和環保理念與「綠色存款」的理念高度契合，工商銀行深圳市分行為客户量身打造一套綜合服務方案，藉助區塊鏈技術，以電子證書替代紙質證書，實現線上簽發、客户自主傳遞和手機掃碼實時驗證，將所有數據記錄於「工銀璽鏈」中，在保障信息安全和真實可靠的同時杜絕篡改風險。客户最終被該行的誠意和專業分析所打動，同意辦理綠色存款賬户，成功存入首筆資金，拿到了首張綠色存款區塊鏈電子證書。

04

踐行社會責任    堅定姿態「向綠而行」

在綠色發展成為全球共識的浪潮中，工商銀行深圳市分行始終以堅定姿態「向綠而行」。從推動綠色金融業務創新到優化完善雙碳運營，再到賦能「工銀綠色銀行+」品牌建設，打造綠色專營體系，工商銀行深圳市分行持續深耕「綠色金融」這篇大文章，力爭打造區域綠色金融標杆品牌，在粵港澳大灣區綠色金融發展中留下深刻印記。

作為深圳首批綠色金融強制披露機構，該行已連續四年全面披露投融資活動與自身經營中的綠色實踐，每份披露報告均清晰呈現其在助力「雙碳」目標中的戰略導向與自身綠色運營成效，憑藉透明規範兼具前瞻性的信息披露工作，榮獲「可持續信息披露最佳實踐獎」，成為金融機構踐行可持續發展理念的標杆。

2025年，在中國金融工會組織的粵港澳大灣區綠色金融技能大賽中，工商銀行深圳市分行參賽團隊憑藉紮實的業務功底，對產業政策與市場需求的精準把握以及出色的產品創新能力，從眾多參賽機構中勝出，晉級決賽並榮獲優勝獎。這一榮譽不僅是對團隊專業能力的肯定，更是對該行長期深耕綠色金融、助力區域低碳發展的認可，為其持續推動綠色金融高質量發展注入更強信心。

向綠而行，步履不停。未來，工商銀行深圳市分行將繼續探索更高效的綠色金融發展機制，豐富產品服務組合，以金融力量賦能經濟社會全面低碳轉型，積極服務新發展格局，為深圳碳達峰試點城市建設注入更多金融動能，持續鞏固區域綠色金融標杆地位。 (張琳曼 吳曉瑾)

(綠金會)

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