從0到1，數字銀行如何重塑香港金融生態

在香港金融市場的演進歷程中，眾安在線（06060.HK）作為國內首家互聯網保險公司，自2013年起便以科技重塑保險業務的模式引發關注。其科技驅動金融的核心理念與業務佈局，為后續數字金融生態的拓展奠定了基礎。

作為同一生態體系的重要組成，眾安銀行（ZA Bank）的崛起延續了這一基因，將創新從保險領域延伸至更廣闊的銀行業務，成為觀察香港數字金融發展的關鍵樣本。

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數字銀行的六年答卷

 時間回到2019年3月27日，當香港金管局向三家機構發放了首批虛擬銀行牌照時，市場對這批「攪局者」充滿好奇與懷疑。

6年多后的今天，眾安銀行則以一份半年度淨利潤達4900萬港元、用户破百萬、存款總額高達211億港元的成績，成為香港八家數字銀行中的領跑者。這份成績單不僅證明了數字銀行的生存能力，更折射出香港金融消費習慣的深層變遷。

眾安銀行的崛起，源於其對「效率」與「包容」的重新定義。傳統銀行依賴實體網點與繁複流程建立的信用體系，在數字時代逐漸顯露出笨重感。眾安通過全線上流程，將傳統銀行需數日的開户環節壓縮至分鍾級，並藉助遠程身份驗證技術，實現包括訪港旅客在內的更廣泛用户覆蓋。這種低門檻服務模式，反映了數字技術對金融包容性的提升作用。

眾安銀行的數字賬户，是其金融普惠理念的核心體現。其為用户提供了一個融合港元、人民幣及美元的多貨幣資金池，並豁免賬户管理費，從根本上消除了傳統銀行常見的隱形成本。在資金流動層面，其合規的跨境轉賬功能以香港為樞紐，連接更廣闊的全球市場。

與此同時，眾安銀行在業務佈局上展現出驚人的韌性。從2024年7月首次實現單月盈利成為香港首間實現單月盈利的數字銀行，到2025年上半年首次錄得半年度盈利，其增長動力來自於多元業務的協同效應。

從數據來看，截至2025年6月末，眾安銀行卡交易總額同比上升33%，國際金融交易總額（包括匯款及外匯服務）按年飆升132%，財富管理資產總值增長超過1.25倍。這些數字背后，是一家數字銀行對香港成熟金融市場的精準切入——它不試圖顛覆傳統，而是以更輕盈的方式融入用户的金融生活。

此外，一系列海內外重磅獎項的取得，也勾勒出眾安銀行在市場上的獨特形象。眾安銀行不僅憑藉一流的用户體驗設計斬獲了被譽為'設計界奧斯卡'的2025年德國iF設計獎，還作為全港唯一的數字銀行入選 《財富》2024年亞洲金融科技創新者榜單，彰顯了其卓越的科技驅動力。與此同時，在2024年眾安銀行還榮獲了香港警務處頒發的年度「好機構獎」，體現其在社會責任和用户信任方面的卓越表現。而這些榮譽共同印證了眾安銀行在創新、設計和安全三大維度上的綜合優勢。

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數字時代的無界財富圖景

眾安銀行在財富管理領域的探索，揭示了數字金融對傳統業務模式的深層影響。

平臺上，傳統基金與股票、加密貨幣共存，穩健配置與高風險投資並重，專業工具與簡易操作並行。這種「不設邊界」的策略，恰恰契合了數字一代對理財的複雜需求：他們既要低成本的穩健收益，也渴望高靈活性的創新資產。

在基金領域，眾安銀行通過與全球頂尖基金公司合作以嚴選基金的模式上架近200只產品，截至2025年9月累計為用户節省近7億港元。

在股票市場，其支持美股全市場股票及ETF，同時其更是在全港首創「StockBack股票回贈計劃」，該計劃推出后一星期，ZA Bank 的美股每日成交用户數增長近8成，每日成交訂單筆數增長120%。值得一提的是，在2025年10月眾安銀行還正式推出港股服務，支持港股全市場股票/ETF/虛擬資產ETF/窩輪牛熊證產品，港股服務的推出也標誌着 ZA Bank在財富管理業務上的全面升級。

而在加密貨幣領域，眾安銀行作為亞洲首間為合資格零售用户提供加密貨幣交易服務的銀行，展現了香港在虛擬資產合規化與金融創新領域的獨特優勢。這一舉措不僅鞏固了香港作為國際金融中心的地位，也為全球銀行業如何安全、合規地進入數字資產領域提供了重要參考。

更深層的變革在於理財方式的轉變。眾安銀行通過ETF分類器、實時行情、財經資訊、估值工具等專業功能，將投資決策權交還用户。這種「工具化」傾向，反映了年輕世代的理財心理：他們不再滿足於被動接受建議，而是希望通過直觀數據與自主操作，構建個人化的財富路徑。

通過任務挑戰、社交裂變等機制設計，其將部分理財服務轉化為互動體驗。這種設計雖帶有遊戲化色彩，但也展現了數字平臺在提升用户參與度方面的獨特優勢。這些嘗試共同指向一個趨勢：數字技術正在重塑投資者與金融服務之間的互動關係，推動行業從產品中心向用户中心轉型。

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香港金融的「數字雙城記」

眾安銀行的發展軌跡，與香港的金融科技雄心形成微妙互文。

9月24日，備受全球金融界矚目的第36期《全球金融中心指數》報告(GFCI 36)出爐。香港的總排名為全球第三位，在亞太區居首，重登亞洲第一金融中心的寶座。顯然，眾安成爲了這一排名的具體註腳。

而其背后，是一場關於香港金融的靜默轉型。

數字金融的核心質疑在於安全與便捷能否兼得。眾安銀行的迴應則藏在技術細節中，其自主研發的XDecision風控系統每日處理超60萬宗風險檢查，90%風險檢查可在0.2秒內完成。同時，其打造的AI反詐引擎與跨雲雙活架構則構建了一道無形的防護網，讓安全成為一種無聲且可靠的基礎服務。這種「科技理性」，也正是數字時代信任建立的新語言。

作為香港大部分持牌虛擬資產交易平臺的主要合作銀行，眾安在數字資產領域的佈局更具深意。其作為穩定幣發行人沙盒參與者，提供專屬「儲備資產託管服務」，這不僅是商業創新，更是一次制度實驗。在傳統金融與加密世界仍存鴻溝的今天，眾安銀行主動架設橋樑，今年上半年其Web3商業客户數量按年翻倍至300+家，而這也證明了這種嘗試正逐漸獲得市場認可。

眾安銀行的成功，揭示了香港金融生態的兼容性，既堅守國際金融中心的傳統優勢，又為數字創新保留試驗空間。不論是跨境支付通支持內地銀行向眾安銀行實時轉賬，還是眾安新推出港股交易功能，這些也正持續強化香港作為連接內地與全球的樞紐角色。這種傳統與創新相融合的發展特質，或許正是香港在數字時代的核心競爭力。

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結語

眾安銀行的故事，不僅是一家數字銀行的成長史，更是觀察香港金融演進的窗口。它證明了一點，金融服務的革新不必是顛覆性的轟鳴，而是滲透式的靜默轉變。如今傳統金融結構的邊界已經松動——從機構中心化控制轉向用户自主治理，從地理邊界明確轉向數字無界流動。而眾安銀行，正是這一過程的見證者與推動者。

在香港加速打字全球數字資產中心、邁向全球最大跨境財富和資產管理樞紐的道路上，它已留下屬於自己的獨特足跡。