手機銀行App加速「瘦身」

《金融時報》記者注意到，近期，銀行App正迎來一波密集「退場潮」：從國有大型銀行到城商行，這場手機銀行App的「瘦身運動」已擴展到10多家銀行。

9月28日，中國銀行信用卡中心發佈公告稱，將逐步關停旗下運營多年的信用卡App「繽紛生活」，並將其全部功能逐步遷移至中國銀行App。

「遷移完成后，‘繽紛生活’App將停止下載註冊，並逐步關停服務。」中國銀行發佈的公告顯示，「我們誠摯邀請您提前下載並註冊中國銀行App，繼續使用我行的信用卡產品與服務。」

除了中國銀行外，近兩年來，還有多家中小銀行也陸續對旗下App進行了整合。7月16日，珠海華潤銀行發佈公告稱，該行「潤錢包」App將於2025年10月15日起停止服務，原App內功能（包括註冊登錄、余額、優惠券等）將全面遷移至華潤銀行App，實現「一個客户、多個產品」的「一站式」服務。

今年3月31日，北京農商銀行也關停了旗下「鳳凰信用卡」App，相關業務功能已遷移至北京農商銀行手機銀行App；從去年12月30日起，渤海銀行信用卡App停止服務，相應功能也遷移至渤海銀行App信用卡板塊內。

今年10月10日，北京銀行發佈的公告顯示，旗下直銷銀行App、直銷銀行網站將於2025年11月12日起停止服務，原直銷銀行相關業務功能已遷移至北京銀行「京彩生活」手機銀行App。

據《金融時報》記者不完全統計，除了北京銀行外，近年來，郵儲銀行、民生銀行、漢口銀行、東莞銀行等大多數銀行旗下的直銷銀行App已陸續完成了整合、退場，目前市場上僅存10余家直銷銀行App，不足巔峰期的十分之一。

「整合並不意味着未來一家銀行旗下的手機銀行就只有一個。」在招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼看來，「數量不是絕對的，關鍵是注重App的運營和客户體驗，提高App用户的活躍度。」

實際上，這場銀行App整合潮的本質，也是銀行業告別「數字化焦慮」后的理性迴歸。近年來，手機銀行App普遍面臨着「流量尷尬」。今年6月，易觀千帆發佈了「信用卡服務應用活躍人數TOP 20」榜單，數據顯示，僅有「掌上生活」「浦大喜奔」等六款銀行信用卡服務應用月度活躍人數在1000萬人以上，而中國銀行「繽紛生活」月活人數僅154.54萬人。

而金融管理部門的「硬約束」，讓原本猶豫的銀行加速了整合步伐。《金融時報》記者注意到，2024年9月，國家金融監督管理總局印發的《關於加強銀行業保險業移動互聯網應用程序管理的通知》明確要求金融機構「對用户活躍度低、體驗差、功能冗余、安全合規風險隱患大的移動應用及時進行優化整合或終止運營」。

「在銀行發展電子銀行業務的初期，對線上業務普遍比較重視，紛紛將線下業務向線上遷移。手機App是銀行線上移動端的重要入口，銀行也由此出現了‘一擁而上’的傾向。」在董希淼看來，多個App也有其優勢，就是聚焦特定客户羣體，可能在專業化上做得更好，也能鼓勵內部適當競爭，但由此也帶來客户體驗不好、內部重複建設等弊端。

董希淼建議，接下來，手機銀行App要着重解決三個問題：一是重技術開發，輕日常運營。二是重註冊用户，輕活躍客户。三是重產品部署，輕客户體驗。