廣州農商銀行：專業市場「小切口」撬動小微企業「大發展」

廣州，一座商貿特色鮮明的都市，以其超過500家專業市場的龐大陣容，構建了門類齊全、星羅棋佈的商貿網絡，既承載了傳統優勢產業的厚重底藴，又連接了國內外市場的廣闊天地。它們不僅是商品交易的場所，更是千萬小微企業的生命線和擴大內需的重要引擎。

作為根植於大灣區的地方銀行，廣州農商銀行始終錨定本土產業，以專業市場作為服務商貿客羣的重要切入口，不斷創新金融產品，「因場施策」制定專項服務方案，為商户提供資金結算、融資、投資理財等一攬子金融服務，為廣州專業市場穩健經營、轉型升級注入動力。截至2025年6月末，該行向重點專業市場小微企業累計投放3.75億元，園區貸款余額10.91億元，輻射商户超3.2萬戶。

創新信貸模式 破解小微商户融資困境

在廣州白雲區的心臟地帶，佔地40萬平方米的江南果菜批發市場是華南乃至東南亞地區大型的果蔬集散地。這里是新鮮果蔬的海洋，年交易量近500萬噸，交易額高達300億元，見證着無數果蔬從田間到餐桌的旅程。

每日晨曦初露，來自全國各地的果蔬便匯聚於此。一部分果蔬在此「拆櫃」，被零售批發商接手，繼續它們的流通之旅；另一部分則踏上轉運之路，前往其他的批發配送中心。在這片繁忙的市場中，廣州某批發行肖經理是資深商户的一員，自2008年紮根於此十多年來，見證了市場的繁榮與發展。然而，隨着業務的不斷擴展，其資金需求和融資難點也愈加凸顯。

「我們的銷售點已經遍佈廣州、海口、茂名等多個城市，明年還計劃進軍長沙、成都、深圳等地。銷售點的增多意味着對冷鏈物流的更高要求，而這也是資金投入的重頭戲。」肖經理坦言，隨着外貿市場的拓展和種植點的增加，每天可能需要處理四五百噸的貨物，冷鏈物流配套設施和倉儲是重中之重。而幾千萬元的資金投入，對肖經理來説並非易事。缺少抵押物，如何從銀行獲取低成本融資一直是困擾肖經理的難題。

在江南果菜批發市場，像肖經理這樣的商户不在少數。針對這一現狀，廣州農商銀行創新了商業模式，為市場商户量身定製了「江南果蔬貸」產品，通過靈活的融資解決方案，滿足不同層次客户的需求。「從提交資料到審批放款幾天就完成了，利率也降至了3%左右，對我們來説是‘及時雨’，解決了一期資金難題。預計明年我們能夠新增幾千畝的種植基地，業務量會大大增加。」肖經理説。

廣州農商銀行荔灣支行周門路支行副行長夏文超介紹，市場的商户沒有產權，但有經營權，在江南果菜批發市場的整體信用支撐下，商户可以將檔口經營權進行質押，同時綜合商户營業流水及種植、銷售等運營情況進行綜合評估授信，既保障了資金安全，又破解了傳統模式下缺少抵押物而難以授信的難題，為商户們提供了便捷的融資渠道。截至目前，廣州農商銀行在江南果菜批發市場的商户授信余額近3億元。

深耕專業市場 定製普惠金融服務體系

無獨有偶，廣州農商銀行對江南果菜批發市場的服務模式，也在一德路專業市場的金融服務中進一步完善升級。

一德路市場，是廣州老牌的專業市場之一，涵蓋了山海城、海中寶、德寶行、南粵副食品批發市場、海珠南交易市場、海勤盛、嘉潤海味、海之星等八大市場及周邊成熟的批發海味檔口商户，聚集了玩具精品、海味乾貨、零食文具等多個專業領域，佔地面積近10萬平方米，商圈內商户共有近3000户，經營範圍主要是海味乾貨，主要為花膠、燕窩、魚翅、海蔘、鮑魚、乾貝等。

與其他專業市場商户面臨的痛點相似，一德路專業市場的數千商户也普遍存在囤貨周轉資金進展、融資難、融資慢等難題。作為「就在市場邊上」的專業金融機構，廣州農商銀行一德路支行堅持每周走訪市場，瞭解商户的日常經營狀況，掌握最新的行業動態，並與當地海味乾果行業商會緊密合作，創新推出了「海味貸」產品，操作便捷、審批高效、精準匹配商户需求，有效解決了商户因存貨佔用資金而導致的貸款難題，為市場注入了新的活力。

專業市場作為傳統商貿流通的重要環節，一直以來都是廣州商貿業的重要根基。據《廣州藍皮書：廣州國際商貿中心發展報告（2024）》，廣州專業市場發展一直處於全國領先地位，目前全市共有510家專業市場，在紡織服裝、皮革皮具、鞋業、果蔬、水產品、茶葉、化粧品等行業具有影響力。

為服務實體經濟，推動專業市場轉型升級，廣州農商銀行圍繞產業園和專業市場的小微企業、個體工商户需求特點，專項推出《2024年普惠小微專業市場商户貸款專項活動方案》《2024年普惠小微園區企業貸款專項活動方案》，深化對接金融服務需求，為專業市場各類經營主體提供資金結算、融資、投資理財等一攬子金融服務，提高普惠貸款產品在產業園和專業市場的覆蓋面。截至2024年年末，廣州農商銀行已為白雲化粧品、花都皮革、中大布匹、荔灣果蔬、芳村花卉等產業園區和專業市場提供授信支持，累計貸款發放1099筆、貸款規模21.01億元。

服務普惠小微 助力實體經濟高質量發展

立足專業市場服務小微企業，一幅幅普惠金融潤澤企業「小生意」、羣眾「小日子」的生動場景不斷上演，這是廣州農商銀行奮力譜寫普惠金融大文章的生動寫照。

圍繞做好普惠金融大文章，廣州農商銀行紮實開展支持小微企業融資重點工作，全面構建「3+N」普惠小微信貸產品體系，創新優化49項普惠小微金融產品。其中，結合專業市場個體商户經營特點，推出「金米布匹貸」「金米果蔬貸」「金米海味貸」等特色產品，累計投放105.92億元；針對製造類企業推出「金米制造小微貸」，累計投放17.54億元；研發推出「農業貸」「花卉種植貸」「水產養殖貸」等特色涉農產品，為百千萬工程提質增效、新質生產力加速發展注入金融創新新動能。

為提升普惠小微服務質效，廣州農商銀行對業務流程進行全方位梳理、優化，打造標準化調查內容，同時優化設立綠色審批通道，保障業務辦理時效，開通小微企業業務辦理綠色通道，實現快速審批放款。

該行還強化科技賦能，推出小程序線上產品申請入口，實現普惠小微全產品在手機銀行APP、微信小程序線上渠道的申請和展示，拓寬普惠小微企業觸達渠道，擴大普惠金融覆蓋面。截至2025年3月末，普惠貸款小程序、APP等線上渠道已受理線上房易貸（企業+個人）超8000筆，速e貸、村民e貸線上渠道累計受理超4萬筆。

金米普惠，見心致微。未來，廣州農商銀行將繼續以專業市場作為服務商貿客羣的重要切入點，持續優化迭代金融產品服務，為中小微企業發展提供高效、便捷、專業的金融支持，提升普惠金融的覆蓋率、可得性和滿意度，全力支持普惠小微企業和實體經濟的高質量發展。