美國國家廣播公司公司報告2025年第三季度盈利

每股稀釋普通股收益為0.41美元，較上一年增長37%（按營業基礎計算（非GAAP）增長21%），受創紀錄的4.57億美元收入推動，每股普通股淨價值（非GAAP）同比增長11%

匹茲堡，2025年10月16日/美通社/ --FNB公司（紐約證券交易所：FNB）公佈2025年第三季度盈利，普通股股東可獲得的淨利潤為1.495億美元，即每股稀釋普通股0.41美元。相比之下，2024年第三季度普通股股東可獲得的淨利潤總計1.101億美元，即每股稀釋普通股0.30美元，2025年第二季度普通股股東可獲得的淨利潤總計1.307億美元，即每股稀釋普通股0.36美元。

從運營角度來看，2025年第三季度每股稀釋普通股收益（非GAAP）為0.41美元，不包括影響盈利的重要項目（230萬美元）（税前）。相比之下，2024年第三季度的運營收益為每股稀釋普通股（非GAAP）0.34美元，不包括影響盈利的重要項目的每股稀釋普通股（非GAAP）收益0.04美元，而2025年第二季度的每股稀釋普通股（非GAAP）收益為0.36美元，沒有影響盈利的重大項目。

「美國國家廣播公司該公司報告每股稀釋普通股收益創歷史新高，達到0.41美元，較上年同期增長37%，較上一季度增長14%，收入為4.57億美元，主要受淨利息收入增長、利潤率擴張和創紀錄的非利息收入推動。撥備前淨收入（非GAAP）環比增長11%，帶來了積極的運營槓桿和同行領先的效率比（非GAAP）達到52%，」FNB表示公司董事長、總裁兼首席執行官Vincent J. Delie，Jr.「我們不斷增長的盈利能力進一步將資本水平提升至歷史最高水平，CET 1監管資本比率為11%（估計），每股有形賬面價值（非GAAP）同比增長11%，有形普通股回報率（非GAAP）為15%。FNB的業績得到了我們一致的承保標準和積極主動的信用風險管理行動的支持，這些行動導致了本季度持續穩健的信貸業績，以及我們的技術投資。我們對數字能力、數據分析和人工智能的投資使我們能夠擴大家庭滲透率，並越來越多地充當新的和現有的消費者和商業客户的主要銀行。"

2025年第三季度亮點（除另有説明外，所有比較均指2024年第三季度）

管理層使用本新聞稿中引用的非GAAP指標來衡量業務運營績效，管理層認為這些績效可以增強投資者更好地瞭解與核心業務活動相關的基本業務績效和趨勢的能力。非GAAP運營指標與最直接可比的GAAP財務指標的對比包含在本新聞稿末尾的表格中。有關我們使用非GAAP指標的更多信息，請參閱本文標題「非GAAP財務指標和關鍵績效指標的使用」下的討論。"

季度業績摘要

3季度25

2 Q25

3Q24

報告結果

普通股股東可獲得的淨利潤（百萬）

$ 149.5

$ 130.7

$ 110.1

每股稀釋普通股收益

0.41

0.36

零點三十

每股普通股賬面價值

十八點五十二分

18.17

十七點三八

撥備前淨收入（非GAAP）（百萬）

二百一十三點九

192.0

163.6

經營業績（非GAAP）

普通股股東可獲得的營業淨利潤（百萬）

$ 147.7

$ 130.7

$ 122.2

每股稀釋普通股營業利潤

0.41

0.36

0.34

營業撥備前淨收入（百萬）

211.6

192.0

一百七十八點八

平均稀釋流通普通股（千股）

361，670

362，259

362，426

影響盈利的重要項目（a）（百萬）

FDIC税前特別評估減少

$ 2.3

$ -

$ -

聯邦存款保險公司減少特別評估的稅后影響

1.8

-

-

税前軟件減損

-

-

（3.7）

軟件減損的稅后影響

-

-

（2.9）

與間接汽車貸款銷售相關的税前損失

-

-

（11.6）

與間接汽車貸款銷售相關的損失的稅后影響

-

-

（9.1）

税前重要項目總數

$ 2.3

$ -

$ （15.3）

稅后重要項目總數

$ 1.8

$ -

$ （12.0）

資本辦法

普通股第1（b）級

11.0%

百分之十點八

10.4%

有形普通股權益對有形資產比率（非GAAP）

8.69

8.47

8.17

每股普通股有形的賬面價值（非GAAP）

$ 11.48

$ 11.14

$ 10.33

（a）對收益的有利（不利）影響。

（b）2025年第三季度估計數。

2025年第三季度業績-與去年同期的比較（所有比較均指2024年第三季度，除非另有説明）

淨利息收入總額為3.593億美元，增加3590萬美元，增幅為11.1%，反映盈利資產的增長和計息存款成本的下降，部分被盈利資產收益率的下降所抵消。淨息差（FTE）（非GAAP）上升17個基點至3.25%。受貸款收益率下降24個基點至5.79%的推動，盈利性資產收益率（非GAAP）下降15個基點至5.36%，部分被投資證券收益率上升41個基點至3.58%所抵消。總資金成本下降33個基點至2.23%，附息存款成本下降42個基點至2.66%，總借貸成本下降51個基點。自2024年8月以來，聯邦公開市場委員會將目標聯邦基金利率下調了125個基點。

受消費者貸款增長9.947億美元的推動，平均貸款和租賃總額為348億美元，增加10億美元，即3.0%。受客户關係加深和製造業活動增加的推動，商業租賃增加了1.009億美元，即14.7%。商業房地產貸款減少1.009億美元，即0.8%，而商業和工業貸款小幅增加450萬美元，即0.1%，因為北卡羅來納州和克利夫蘭市場的增長被二級市場活動導致的貸款余額流失增加所抵消。平均消費者貸款的增加包括住宅抵押貸款增加11億美元，這主要是由於關鍵市場的持續成功執行和服務購買市場的長期戰略。平均間接汽車貸款減少了2.223億美元，反映了2024年第三季度完成的銷售額為4.31億美元，部分被投資組合新的有機增長所抵消。

平均存款總額為379億美元，增加23億美元，增幅為6.4%。平均有息活期存款增長21億美元，平均定期存款增長2.613億美元，平均無息活期存款增長3，820萬美元，抵消了平均儲蓄存款1.559億美元的下降，因為客户繼續將余額轉移到高收益產品中。與去年同期相比，資金結構略有變化，截至2025年9月30日，無息活期存款佔存款總額的26%，而一年前為27%。2025年9月30日，貸款存比改善至91%，而2024年9月30日為92%。

非利息收入總額達到創紀錄的9，820萬美元，而非利息收入為8，970萬美元。抵押貸款銀行業務收入增加360萬美元，增幅65.8%，原因是出售貸款量強勁、管道對衝活動產生的淨正公允價值調整以及2024年第三季度抵押貸款服務權（MSR）損失280萬美元。抵押貸款銷售產量較上年同期增長21%。受創紀錄的債務資本市場和國際銀行收入以及客户掉期活動、銀團、公共金融和諮詢服務的貢獻的推動，資本市場收入增加了170萬美元，增幅為27.1%。財富管理收入增加了150萬美元，即8.0%，因為證券佣金和費用以及信託收入分別增加了12.6%和4.7%，這得益於整個地理足跡的持續強勁貢獻。其他非利息收入增加530萬美元，增幅135.6%，主要是由於之前作為2017年收購的一部分而註銷的其他資產收回了540萬美元。

非利息費用總計2.435億美元，減少590萬美元，即2.4%。當根據2025年第三季度的（230萬美元）1重要項目和2024年第三季度的1530萬美元2重要項目進行調整時，運營非利息費用（非GAAP）增加了1160萬美元，即5.0%。工資和員工福利增加了550萬美元，即4.4%，主要反映了戰略招聘、對風險管理基礎設施的持續投資以及更高的生產相關薪酬。由於批量相關技術和第三方成本增加，外部服務增加了170萬美元，即6.8%。其他非利息費用按運營基礎（非GAAP）增加了370萬美元，即17.4%，反映了Community Uploe的影響，Community Uploe是一項抵押貸款首付援助計劃，其中還包括我們之前宣佈的與司法部和解協議的承諾。

不良貸款和OREO佔貸款和OREO總額的比率下降2個基點至0.37%。總拖欠率下降14個基點至0.65%。總體而言，資產質量指標繼續保持在穩定水平。

信用損失撥備為2，400萬美元，而2，340萬美元。2025年第三季度淨沖銷為1，970萬美元，佔平均貸款總額的0.22%，而淨沖銷為2，150萬美元，佔年化0.25%，反映了貸款組合的持續積極管理。ACL為4.373億美元，增加1710萬美元，反映出總體貸款增長以及ACL與貸款和租賃總額的穩定比率為1.25%。

有效税率為21.3%，而2024年第三季度為21.4%。

2025年9月30日，CET 1監管資本率為11.0%（估計），2024年9月30日為10.4%。截至2025年9月30日，每股普通股有形淨價值（非GAAP）為11.48美元，較2024年9月30日的10.33美元增加了1.15美元，即11.1%。AOCI將本季度每股普通股有形賬面價值（非GAAP）減少了0.22美元，而上年末減少了0.43美元。

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1 2025年第三季度影響盈利的非利息費用重大項目包括與2023年銀行倒閉相關的聯邦存款保險公司（FDIC）特別評估估計減少230萬美元（税前）。

2 2024年第三季度影響盈利的非利息費用重大項目包括間接汽車貸款銷售的1，160萬美元（税前）損失和370萬美元（税前）軟件損失。

2025年第三季度業績-與上一季度的比較（所有比較均指2025年第二季度，除非另有説明）

淨利息收入總計3.593億美元，增加1210萬美元，增幅3.5%，反映了盈利資產的增長、資金成本的下降以及本季度多一天的影響。盈利資產總收益率（非GAAP）上升3個基點至5.36%。總資金成本下降3個基點至2.23%，生息存款成本穩定在2.66%，總借貸成本下降6個基點至4.65%。平均借款總額下降了4.237億美元，主要是由於2025年8月到期的3.5億美元優先票據發行以及反映平均存款增長的資金結構變化。由此產生的淨息差（FTE）（非GAAP）為3.25%，較上季度增長6個基點。

平均貸款和租賃總額為348億美元，年化增加3.118億美元，增幅為3.6%，而平均消費者貸款增加4.312億美元，年化增加13.0%，平均商業貸款和租賃減少1.194億美元，增幅為2.2%。平均商業貸款和租賃的減少包括商業房地產減少1.076億美元，商業和工業貸款減少1，900萬美元，反映了二級市場貸款流失加劇，但部分被商業租賃增加1，300萬美元所抵消。對於消費者貸款，受抵押貸款發放持續季節性增長的推動，平均住宅抵押貸款增加了3.844億美元，而平均消費者住房股權貸款增加了4570萬美元，年化增幅為12.9%。

由於新客户和現有客户關係的有機增長，平均存款總額為379億美元，增加了7.665億美元。增長是由於平均生息活期存款增長3.752億美元、平均定期存款增長2.542億美元、平均無息存款余額增長9，270萬美元和平均儲蓄存款余額增長4，440萬美元。2025年9月30日和2025年6月30日，無息活期存款佔存款總額的比例均穩定在26%。2025年9月30日，貸款與存比提高至91%，而2025年6月30日為92%。

非利息收入總額達到創紀錄的9，820萬美元，比上季度增加720萬美元，即7.9%。抵押貸款銀行業務收入增加290萬美元，增幅45.6%，主要是由於出售貸款量強勁。受創紀錄的債務資本市場和國際銀行收入以及客户掉期活動、銀團、公共金融和諮詢服務的貢獻的推動，資本市場收入增加了100萬美元，增幅為14.2%。其他非利息收入增加320萬美元，增幅53.3%，主要是由於之前作為2017年收購的一部分註銷的其他資產收回了540萬美元。

非利息費用總計2.435億美元，比上一季度減少270萬美元，即1.1%。當調整2025年第三季度的（230萬美元）3重要項目時，運營非利息費用（非GAAP）減少了040萬美元，即0.2%。工資和員工福利增加了170萬美元，即1.3%，反映了與績效相關的薪酬增加，而淨佔用率和設備減少了250萬美元，即5.2%，主要是由於固定資產折舊下降。效率率（非GAAP）總計52.4%，低於上一季度的54.8%。

不良貸款和OREO佔貸款和OREO總額的比率上升3個基點至0.37%，拖欠率上升3個基點至0.65%。總體而言，資產質量指標繼續保持在穩定水平。信用損失撥備為2，400萬美元，而2，560萬美元。2025年第三季度淨沖銷為1，970萬美元，佔平均貸款總額的0.22%，而淨沖銷為2，180萬美元，佔年化0.25%，反映了貸款組合的持續積極管理。ACL為4.373億美元，增加520萬美元，ACL與貸款和租賃總額的比率穩定在1.25%。

實際税率為21.3%，而實際税率為21.5%。

CET 1監管資本比率為11.0%（估計），而2025年6月30日為10.8%。截至2025年9月30日，每股普通股（非GAAP）的有形賬面價值為11.48美元，每股增加0.34美元。AOCI將當前季度末每股普通股有形賬面價值（非GAAP）減少了0.22美元，而上季度末減少了0.26美元。

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3 2025年第三季度影響盈利的非利息費用重大項目包括與2023年銀行倒閉相關的FDIC特別評估估計減少230萬美元（税前）。

使用非GAAP財務指標和關鍵業績指標爲了補充我們根據GAAP提交的合併財務報表，我們使用某些非GAAP財務指標，如普通股股東可獲得的營業淨收入，每股攤薄普通股的營業利潤，平均有形權益回報率，平均有形普通股權益回報率，平均有形資產回報率，每股普通股的有形賬面價值，有形普通股權益與有形資產的比率、撥備前淨收入（報告）、經營撥備前淨收入、效率比率和淨息差（FTE），為投資者瞭解我們的經營業績和趨勢提供有用的信息，並便於與同行的業績進行比較。管理層在內部使用這些指標來評估和更好地瞭解我們與核心業務活動相關的基本業務表現和趨勢。我們使用的非GAAP財務指標和關鍵績效指標可能與其他金融機構用於評估其業績和趨勢的非GAAP財務指標和關鍵績效指標不同。

這些非GAAP財務指標應被視為補充性質，而不是替代或優於我們根據GAAP編制的報告業績。非GAAP運營指標與最直接可比的GAAP財務指標的調整將在本新聞稿稍后的標題下「非GAAP財務指標和關鍵績效指標與GAAP的調整」。"

管理層認為某些項目（例如，聯邦存款保險公司特別評估）不是有機運行我們的業務和設施。這些項目被認為是影響收益的重大項目，因為它們被認為是普通銀行活動之外的項目。這些成本是特定於每一個單獨的交易，並可能會根據交易的規模和複雜性顯着變化。

爲了便於對淨息差和效率比進行同行比較，我們在計算淨息差時使用應納税等值基礎上的淨利息收入，方法是增加免税資產（貸款和投資）的利息收入，使其完全等同於應納税投資的利息收入（根據公認會計原則，這種調整是不允許的）。2025年及2024年的應課税等值金額按聯邦法定所得税率21%計算。

有關前瞻性信息的警告聲明

本文件包含1995年《私人證券訴訟改革法案》含義內的「前瞻性陳述」。前瞻性陳述是指那些與歷史事實無關且基於當前假設、信念、估計、預期和預測的陳述，其中許多從本質上來説本質上是不確定的，超出了我們的控制範圍。前瞻性陳述可能與各種事項有關，包括我們的財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績、業務或行業，通常可以通過使用前瞻性詞語來識別，例如「預期」、「假設」、「相信」、「可以」、「繼續」、「可能」、「估計」、「預計」、「預測」、「目標」、「打算」、「可能」、「預測」、「目標」、「打算」、「可能」、「可能」、「可能」、「可能」、「目標」、「計劃」、「定位」、「潛力」、「項目」、「仍然」、「應該」、「目標」、「趨勢」、「將」或類似的詞語或表達或其變體，及其否定，但這些術語不是識別此類陳述的唯一手段。您不應過度依賴前瞻性陳述，因為它們受風險和不確定性的影響，包括但不限於下述風險和不確定性。在考慮這些前瞻性陳述時，您應牢記這些風險和不確定性，以及我們可能做出的任何警示性陳述。

有各種重要因素可能導致未來業績與歷史業績和任何前瞻性陳述存在重大差異。可能導致此類差異的因素包括但不限於：

FNB警告説，此處確定的風險並不詳盡列出可能對FNB產生不利影響的風險類型，實際結果可能與由於這些風險和不確定性（包括但不限於風險因素和第1A項下描述的其他不確定性）而表達或暗示的結果存在重大差異。我們2024年10-K表格年度報告中的風險因素和風險管理部分（包括MD & A部分）、我們隨后的2025年10-Q表格季度報告（包括風險因素和風險管理討論）以及我們向美國證券交易委員會（SEC）提交的其他2025年文件，可在我們的企業網站https://www.fnb-online.com/about-us/investor-information/reports-and-filings或SEC網站www.sec.gov上查看。我們已將我們的網址包含為非活動文本參考。我們網站上的信息不是我們向SEC提交的文件的一部分。

您應將前瞻性陳述視為僅在其做出之日起發表，並且僅基於FNB實際瞭解的信息。FNB不承擔，特別是不承擔任何義務更新或修改任何前瞻性陳述，以反映此類陳述日期后發生的事件或情況，除非法律要求.

聯邦廣播公司電話會議公司（NYSE：FNB）於2025年10月16日星期四收盤后公佈了2025年第三季度財務業績。董事長、總裁兼首席執行官Vincent J. Delie，Jr.，首席財務官，Vincent J. Calabrese，Jr.，兼首席信貸官Gary L。Guerrieri計劃於美國東部時間2025年10月17日星期五上午8：30召開電話會議，討論公司的財務業績。

該公司網站www.fnbcorporation.com的投資者關係部分將提供電話會議的實時網絡廣播。參與者可以訪問「關於我們」選項卡下的鏈接，然后單擊「投資者關係」，然后單擊「投資者電話會議」。「網絡直播將在通話開始前約30分鍾開始。

要參與電話的問答部分，請撥打844-802-2440（國內來電者）或412-317-5133（國際來電者）。可訪問https://dpregister.com/sreg/10203302/ffffc5f3a0進行預註冊。預先註冊的來電者將獲得會議密碼和唯一的個人識別碼，以繞過現場接線員並立即訪問通話。

演示幻燈片和收益發布也將在公司網站www.fnbcorporation.com的投資者關係部分提供。

電話會議結束后，將通過公司網站www.fnbcorporation.com投資者關係部分的網絡廣播鏈接重播電話會議。

關於FNB公司FNB公司（紐約證券交易所：FNB）總部位於賓夕法尼亞州匹茲堡，是一家多元化的金融服務公司，在七個州和哥倫比亞特區開展業務。FNB的市場覆蓋範圍涵蓋幾個主要的大都市地區，包括：匹茲堡，賓夕法尼亞州;巴爾的摩，馬里蘭州;克利夫蘭，俄亥俄州;華盛頓特區;北卡羅來納州的夏洛特、羅利、達勒姆和皮埃蒙特三巨頭（温斯頓塞勒姆、格林斯伯勒和高點）;南卡羅來納州的查爾斯頓。該公司總資產達500億美元，在賓夕法尼亞州、俄亥俄州、馬里蘭州、西弗吉尼亞州、北卡羅來納州、南卡羅來納州、華盛頓特區和弗吉尼亞州擁有約350個銀行辦事處。

FNB通過其子公司網絡提供全方位的商業銀行，消費者銀行和財富管理解決方案，該網絡由其最大的附屬公司賓夕法尼亞第一國民銀行領導，該銀行成立於1864年。商業銀行解決方案包括企業銀行、小企業銀行、投資房地產融資、政府銀行、商業信貸、資本市場和租賃融資。個人銀行業務提供全系列的個人銀行產品和服務，包括存款產品、抵押貸款、消費貸款以及一整套移動和在線銀行服務。FNB的財富管理服務包括資產管理、私人銀行和保險。

FNB的普通股該公司在紐約證券交易所以代碼「FNB」進行交易，並與全球行業分類標準（GICS）區域銀行子行業指數一起被納入標準普爾中型400指數。客户、股東和投資者可以通過訪問FBI更多地瞭解這家區域性金融機構公司網站：www.fnbcorporation.com。

美國國家廣播公司公司及子公司

綜合收益表

（美元單位：千美元，每股數據除外）

（未經審計）

%差異

3季度25

3季度25

截至9月30日的九個月內，

%

3季度25

2 Q25

3Q24

2Q25

3Q24

2025

2024

變種

利息收入

貸款和租賃，包括費用

511，045美元

500，767美元

515，948美元

2.1

（1.0）

$ 1，492，386

$ 1，491，226

0.1

證券：

應課税

59，718

57，168

48，541

4.5

23.0

171，736

十四萬二千三百九十一

20.6

免税

6，923

6，918

7，007

0.1

（1.2）

20，781

21，179

（1.9）

其他

18，286

17，788

11，276

2.8

62.2

53，147

28，661

85.4

利息收入總額

595，972

582，641

582，772

2.3

2.3

1，738，050

1，683，457

3.2

利息開支

存款

187，567

181，190

199，036

3.5

（5.8）

554，585

549，394

0.9

短期借款

17，764

20，132

29，934

（11.8）

（40.7）

51，999

90，472

（42.5）

長期借款

31，369

34，123

30，473

（8.1）

2.9

101，153

85，364

18.5

總利息支出

236，700

235，445

259，443

0.5

（8.8）

707，737

725，230

（2.4）

淨利息收入

三十五萬九千二百七十二

三十四萬七千一百九十六

三十二萬三千三百二十九

3.5

11.1

1，030，313

958，227

7.5

信貸損失準備金

23，991

25，601

23，438

（6.3）

2.4

六萬七千零八十一

五萬七千五百一十七

16.6

淨利息收入

信貸損失準備金

335，281

321，595

299，891

4.3

十一點八

963，232

900，710

6.9

非利息收入

服務收費

23，191

22，930

24，024

1.1

（3.5）

68，476

67，925

0.8

交換和卡交易費

13，424

13，254

12，922

1.3

3.9

39，048

38，627

1.1

信託服務

11，647

11，591

11，120

0.5

4.7

35，638

34，019

4.8

保險佣金和費用

4，495

5，108

五千一百一十八

（12.0）

（12.2）

一萬五千三百九十六

17，843

（13.7）

證券佣金和費用

8，868

八千八百八十二

七千八百七十六

（0.2）

12.6

26，570

24，011

10.7

資本市場收入

7，875

6，897

6，194

14.2

27.1

20，095

17，668

13.7

抵押貸款銀行業務

9，183

6，306

5，540

45.6

65.8

22，482

20，410

10.2

非有價股本證券的股息

6，110

6，168

6，560

（0.9）

（6.9）

17，838

19，648

（9.2）

銀行自有人壽保險

4，208

3，838

6，470

9.6

（35.0）

13，396

13，232

1.2

證券淨收益（損失）

-

58

（28）

n/m

n/m

58

（31）

n/m

其他

9，169

5，983

3，892

53.3

135.6

一萬七千九百五十四

一萬二千一百二十

48.1

非利息收入總額

九萬八千一百七十

91，015

89，688

7.9

九點五

276，951

265，472

4.3

非利息支出

薪金和僱員福利

131，575

129，842

126，066

1.3

4.4

396，552

376，109

5.4

淨佔有率

19，161

19，299

22，384

（0.7）

（14.4）

58，218

60，611

（3.9）

設備

25，662

27，988

23，469

（8.3）

9.3

79，535

71，576

11.1

外部服務

26，033

25，317

24，383

2.8

6.8

77，691

70，513

10.2

營銷

5，517

5，017

6，023

10.0

（8.4）

15，107

15，460

（2.3）

FDIC保險

6，351

8，922

10，064

（28.8）

（36.9）

23，756

32，680

（27.3）

銀行股份和特許經營税

三千九百五十九

三千九百六十

3，931

-

0.7

12，055

11，987

0.6

其他

25，277

25，880

33，111

（2.3）

（23.7）

七萬三千六百五十七

七萬四千二百零三

（0.7）

無利息貸款總額

243，535

246，225

249，431

（1.1）

（2.4）

736，571

713，139

3.3

税前收入

189，916

166，385

140，148

14.1

35.5

503，612

四十五萬三千零四十三

11.2

所得税開支

四萬零四百零七

35，715

30，045

13.1

34.5

106，918

97，572

9.6

淨收入

149，509

130，670

110，103

14.4

35.8

396，694

355，471

11.6

優先股股息

-

-

-

-

-

-

六千零五

（100.0）

普通股股東可獲得的淨收益

十四萬九千五百零九美元

十三萬零六百七十美元

110，103美元

14.4

35.8

$ 396，694

$ 349，466

13.5

每股普通股收益

基本

$ 0.41

$ 0.36

$ 0.30

13.9

36.7

$ 1.10

$ 0.97

13.4

稀釋

0.41

0.36

零點三十

13.9

36.7

1.09

0.96

13.5

每股普通股現金股息

0.12

0.12

0.12

-

-

0.36

0.36

-

不適用-沒有意義

美國國家廣播公司公司及子公司

綜合資產負債表

（百萬美元）

（未經審計）

%差異

3季度25

3季度25

3季度25

2Q25

3Q24

2 Q25

3Q24

資產

現金和銀行欠款

$ 474

$ 535

$ 596

（11.4）

（20.5）

銀行存款

1，939

1，892

1，482

2.5

30.8

現金及現金等價物

2，413

2，427

2，078

（0.6）

16.1

可供出售的證券

3，620

3，580

3，494

1.1

3.6

持有至到期的證券

4，049

4，115

3，820

（1.6）

6.0

待售貸款

278

296

193

（6.1）

44.0

貸款和租賃，扣除非勞動收入

34，957

34，679

三萬三千七百一十七

0.8

3.7

貸款和租賃信貸損失備抵

（437）

（432）

（420）

1.2

4.0

淨貸款和租賃

34，520

34，247

33，297

0.8

3.7

場地和設備，淨

557

557

505

-

10.3

商譽

2，480

2，480

2，478

-

0.1

核心存款和其他無形資產，淨值

40

44

56

（9.1）

（28.6）

銀行自有人壽保險

668

665

657

0.5

1.7

其他資產

1，264

1，314

1，398

（3.8）

（9.6）

總資產

$ 49，889

$ 49，725

$ 47，976

0.3

4.0

負債

押金：

無息需求

$ 9，969

$ 九千八百七十二

$ 9，870

1.0

1.0

承載需求

17，803

17，292

15，999

3.0

11.3

儲蓄

3，114

3，071

3，231

1.4

（3.6）

憑證和其他定期存款

7，555

7，513

7，671

0.6

（1.5）

存款總額

38，441

37，748

36，771

1.8

4.5

短期借款

1，905

1，876

1，562

1.5

22.0

長期借款

2，099

2，692

2，515

（22.0）

（16.5）

其他負債

808

885

879

（8.7）

（8.1）

總負債

四萬三千二百五十三

四萬三千二百零一

四萬一千七百二十七

0.1

3.7

股東權益

普通股

4

4

4

-

-

借記資本公積

4，693

4，691

四千六百九十三

-

-

留存收益

2，218

2，112

1，886

5.0

十七點六

累計其他綜合損失

（77）

（92）

（154）

（16.3）

（50.0）

庫藏股

（202）

（191）

（180）

5.8

12.2

股東權益總額

6，636

6，524

6，249

1.7

6.2

負債總額和股東權益

$ 49，889

$ 49，725

$ 47，976

0.3

4.0

美國國家廣播公司公司及子公司

（美元單位：千）

（未經審計）

3季度25

2 Q25

3Q24

興趣

興趣

興趣

平均

收入/

產量/

平均

收入/

產量/

平均

收入/

產量/

平衡

費用

率

平衡

費用

率

平衡

費用

率

資產

銀行存款

1 738 570美元

一萬八千二百八十六美元

4.17%

1 723 351美元

17，788美元

4.14%

1，003，513美元

11，276美元

4.47%

應税投資證券（1）

6，611，222

59，506

3.60

6，587，352

56，955

3.46

6，177，736

48，317

3.13

免税投資證券（1）（2）

1，003，661

8，742

3.48

1，004，672

八千七百三十七

3.48

一百零二萬三千零五十

八千八百一十六

3.45

待售貸款

312，034

5，480

7.02

225，509

4，156

7.37

三十萬三百二十六

五千七百二十九

7.61

貸款和租賃（2）（3）

34，814，280

507，107

5.79

34，502，493

498，078

5.79

33，802，701

511，564

6.03

利息賺取資產總額（2）

44，479，767

599，121

5.36

44，043，377

585，714

5.33

42，307，326

585，702

5.51

現金和銀行欠款

415，030

395，418

414，536

信貸虧損撥備

（440，868）

（437，130）

（427，826）

房地和設備

560，685

555，889

501，588

其他資產

4，504，231

4，548，082

4，620，414

總資產

49，518，845美元

49，105，636美元

47，416，038美元

負債

押金：

承載需求

17，364，490美元

111，572

2.55

16，989，336美元

108，618

2.56

15，215，815美元

108，762

2.84

儲蓄

3，125，868

7，586

0.96

3，081，518

6，862

0.89

3281732

一萬零四百零六

一點二六

證書和其他時間

7，495，691

68，409

3.62

7，241，453

65，710

3.64

7，234，412

79，868

4.39

生息存款總額

27，986，049

187，567

2.66

27312307

181，190

2.66

25，731，959

199，036

3.08

短期借款

1，682，747

17，764

4.16

1，876，526

20，132

4.29

2，345，960

29，934

5.06

長期借款

2，511，652

31，369

4.96

2，741，561

34，123

4.99

2，314，914

30，473

5.24

帶息債務總額

32，180，448

236，700

2.92

31，930，394

235，445

2.96

30，392，833

259，443

3.39

無息活期存款

九百九十萬五千二百三十

9，812，486

9，867，006

存款和借款總額

42，085，678

2.23

四千一百七十四萬二千八百八十

2.26

四萬零二十五萬九千八百三十九

2.56

其他負債

856，542

883，637

九十八萬五千五百四十五

總負債

四千二百九十四萬二千二百二十

四萬二千六百二萬六千五百一十七

41，245，384

股東權益

6，576，625

6，479，119

6，170，654

負債總額和股東權益

49，518，845美元

49，105，636美元

47，416，038美元

淨利息賺取資產

12，299，319美元

12，112，983美元

11，914，493美元

淨利息收入（FTE）（2）

362，421

350，269

326，259

税收等值調整

（3，149）

（3，073）

（2，930）

淨利息收入

359，272美元

347，196美元

323，329美元

淨利差

2.44%

2.37%

2.12%

淨利差（2）

3.25%

3.19%

3.08%

（1）

證券的平均余額和收益率基於歷史成本。

（2）

利息收入金額以FTE（非GAAP）為基礎反映，該基礎採用21%的聯邦法定税率調整某些免税貸款和投資的收入的税收優惠。盈利資產收益率和淨息差按FTE（非GAAP）呈列。

（3）

平均貸款和租賃包括平均貸款總額，包括非應計貸款，減去平均未實現收入。

美國國家廣播公司公司及子公司

（美元單位：千）

（未經審計）

截至9月30日的九個月，

2025

2024

興趣

興趣

平均

收入/

產量/

平均

收入/

產量/

平衡

費用

率

平衡

費用

率

資產

銀行存款

1，734，300美元

$ 53，147

4.10%

$ 915，076

$ 28，661

4.18%

應税投資證券（1）

6，546，054

171，096

3.48

6，151，500

141，706

3.07

免税投資證券（1）（2）

1，006，126

26，243

3.48

1，032，573

26，698

3.45

待售貸款

247，438

13，519

7.29

216，403

12，534

7.73

貸款和租賃（2）（3）

34，458，648

1，483，204

5.75

33，148，858

1，482，613

5.97

利息賺取資產總額（2）

43，992，566

1，747，209

5.31

41，464，410

1，692，212

5.45

現金和銀行欠款

401，509

404，234

信貸虧損撥備

（435，677）

（417，393）

房地和設備

551，738

485，378

其他資產

4，529，221

4，588，437

總資產

49，039，357美元

46，525，066美元

負債

押金：

承載需求

17，086，648美元

329，018

2.57

14，812，493美元

301，716

2.72

儲蓄

3，134，324

22，580

0.96

3，351，144

30，541

1.22

證書和其他時間

7，321，336

202，987

3.71

6，728，312

217，137

4.31

生息存款總額

27，542，308

554，585

2.69

24，891，949

549，394

2.95

短期借款

1，645，644

51，999

4.21

2，461，925

90，472

4.90

長期借款

2，692，580

101，153

5.02

2，179，733

85，364

5.23

帶息債務總額

31，880，532

707，737

2.97

29，533，607

725，230

3.28

無息活期存款

9，789，501

9，908，989

存款和借款總額

41，670，033

2.27

39，442，596

2.46

其他負債

892，612

999，327

總負債

42，562，645

40，441，923

股東權益

6，476，712

6，083，143

負債總額和股東權益

49，039，357美元

46，525，066美元

淨利息賺取資產

12，112，034美元

11，930，803美元

淨利息收入（FTE）（2）

1，039，472

966，982

税收等值調整

（9，159）

（8，755）

淨利息收入

1，030，313美元

$ 958，227

淨利差

2.34%

2.17%

淨利差（2）

3.16%

3.11%

（1）

證券的平均余額和收益率基於歷史成本。

（2）

利息收入金額以FTE（非GAAP）為基礎反映，該基礎採用21%的聯邦法定税率調整某些免税貸款和投資的收入的税收優惠。盈利資產收益率和淨息差按FTE（非GAAP）呈列。

（3）

平均貸款和租賃包括平均貸款總額，包括非應計貸款，減去平均未實現收入。

美國國家廣播公司公司及子公司

（未經審計）

截至9月30日的九個月內，

3季度25

2 Q25

3Q24

2025

2024

性能比

平均股東權益回報率

9.02%

8.09%

7.10%

8.19%

7.81%

平均有形權益回報率（1）

14.94

13.57

12.43

13.74

13.79

平均有形回報率

普通股（1）

14.94

13.57

12.43

13.74

13.63

平均資產回報率

1.20

1.07

0.92

1.08

1.02

平均有形資產回報率（1）

1.29

1.15

1.01

1.17

1.11

淨息差（FTE）（2）

3.25

3.19

3.08

3.16

3.11

盈利資產收益率（FTE）（2）

5.36

5.33

5.51

5.31

5.45

生息存款成本

2.66

2.66

3.08

2.69

2.95

有息負債成本

2.92

2.96

3.39

2.97

3.28

資金成本

2.23

2.26

2.56

2.27

2.46

效率比（1）

52.38

54.83

55.16

55.13

55.18

實際税率

21.28

21.47

21.44

21.23

21.54

資本比率

股權/資產

13.30

13.12

13.02

普通股第1級（3）

11.0

10.8

10.4

槓桿

8.92

8.78

8.64

有形普通股權/有形資產（1）

8.69

8.47

8.17

普通股數據

平均稀釋流通普通股

361，669，618

362，258，964

362，425，528

362，329，469

362，583，005

期末已發行普通股

358，381，940

359，123，010

359，585，544

每股普通股賬面價值

$ 十八點五十二分

$ 18.17

$ 十七點三八

每股普通股有形的賬面價值（1）

11.48

11.14

10.33

派息率（常見）

29.05%

33.34%

39.58%

33.02%

37.51%

（1）

有關此項目計算相關的更多信息，請參閱本新聞稿的非GAAP財務指標部分。

（2）

淨息差和盈利資產收益率（所有非GAAP指標）以完全應納税等值（FTE）為基礎，使用聯邦法定税率21%調整某些免税貸款和投資的税收優惠。

（3）

2025年9月30日普通股一級資本比率為估計值。

美國國家廣播公司公司及子公司

（百萬美元）

（未經審計）

%差異

3季度25

3季度25

3季度25

2 Q25

3Q24

2 Q25

3Q24

期末余額

貸款和租賃：

商業房地產（1）

$ 12，568

$ 12，686

$ 12，812

（0.9）

（1.9）

商業和工業

7，590

7，556

7，541

0.4

0.6

商業租賃

829

774

709

7.1

16.9

其他

153

182

120

（15.9）

27.5

商業貸款和租賃

21，140

21，198

21，182

（0.3）

（0.2）

直接分期付款

兩千六百七十八

二千六百七十一

二千六百九十三

0.3

（0.6）

住宅抵押貸款

8，888

8，595

7，789

3.4

14.1

間接分期付款

767

780

706

（1.7）

8.6

消費者收件箱

1，484

一千四百三十五

1，347

3.4

10.2

消費貸款

13，817

13，481

12，535

2.5

10.2

貸款和租賃總額

$ 34，957

$ 34，679

$ 三萬三千七百一十七

0.8

3.7

注：2025年第3季度、2025年第2季度和2024年第3季度，待售貸款分別為278美元、296美元和193美元。

（1）截至2025年9月30日，商業房地產由70%的非業主居住和30%的業主居住組成。

%差異

平均余額

3季度25

3季度25

截至9月30日的九個月內，

%

貸款和租賃：

3季度25

2 Q25

3Q24

2 Q25

3Q24

2025

2024

變種

商業地產

$ 12，659

$ 12，767

$ 12，760

（0.8）

（0.8）

$ 12，714

$ 12，560

1.2

商業和工業

7，573

7，592

7，569

（0.2）

0.1

7，581

7，491

1.2

商業租賃

789

776

688

1.7

十四點七

777

668

16.2

其他

153

159

141

（3.7）

8.8

153

139

10.1

商業貸款和租賃

21，174

21，294

21，158

（0.6）

0.1

21，225

20，859

1.8

直接分期付款

二千六百七十一

2，667

二千六百九十三

0.2

（0.8）

2，667

2，708

（1.5）

住宅抵押貸款

八千七百三十六

八千三百五十二

7，624

4.6

14.6

8，381

7，170

16.9

間接分期付款

777

780

999

（0.5）

（22.2）

772

1，102

（29.9）

消費者收件箱

1，456

1，410

1，329

3.2

9.6

1，413

1，310

7.9

消費貸款

13，640

13，209

12，645

3.3

7.9

13，234

12，289

7.7

貸款和租賃總額

$ 34，814

$ 34，502

$ 33，803

0.9

3.0

$ 34，459

$ 33，149

4.0

美國國家廣播公司公司及子公司

（百萬美元）

（未經審計）

%差異

3季度25

3季度25

資產質量數據

3季度25

2 Q25

3Q24

2 Q25

3Q24

不良資產

不良貸款

$ 125

$ 117

$ 129

6.8

（3.1）

擁有的其他房地產（OREO）

3

2

2

50.0

50.0

不良資產

$ 128

$ 119

$ 131

7.6

（2.3）

不良貸款/貸款和租賃總額

0.36%

0.34%

0.38%

不良資產加上90天以上逾期/貸款和租賃總額加上奧利奧

0.40

0.38

0.43

不良貸款加奧利奧/貸款和租賃總額加奧利奧

0.37

0.34

0.39

犯罪

貸款逾期30-89天

$ 89

$ 86

$ 124

3.5

（28.2）

貸款逾期90+天

13

13

12

-

8.3

非利息貸款

125

117

129

6.8

（3.1）

逾期和非應計貸款

$ 227

$ 216

$ 265

5.1

（14.3）

逾期和非應計貸款/貸款和租賃總額

0.65%

0.62%

0.79%

美國國家廣播公司公司及子公司

（百萬美元）

%差異

（未經審計）

3季度25

3季度25

截至9月30日的九個月內，

%

貸款和租賃津貼以及無資金貸款承諾結轉津貼

3季度25

2 Q25

3Q24

2 Q25

3Q24

2025

2024

變種

貸款和租賃信貸損失備抵

期末余額

432.1美元

428.9美元

418.8美元

0.7

3.2

$ 422.8

$ 405.6

4.3

信貸損失準備金

二十四點九

25.0

22.9

（0.3）

8.9

68.5

56.7

20.8

貸款（註銷）/收回淨額

（19.7）

（21.8）

（21.5）

（9.6）

（8.2）

（54.0）

（42.1）

28.4

貸款和租賃信貸損失備抵

437.3美元

432.1美元

四百二十塊二

1.2

4.1

$ 437.3

$ 420.2

4.1

無資金準備貸款承諾津貼

期末無準備金貸款承諾余額備抵

$ 21.0

$ 20.3

$ 21.8

3.4

（3.7）

$ 21.4

$ 21.5

（0.5）

無資金貸款承諾撥備（撥備減少）/其他調整

（0.9）

0.7

0.6

（223.8）

（242.9）

（1.3）

0.9

（248.6）

無資金準備貸款承諾的備抵

$ 20.1

$ 21.0

$ 22.4

（4.1）

（10.1）

$ 20.1

$ 22.4

（10.1）

貸款和租賃信用損失撥備總額以及無資金貸款承諾撥備

457.4美元

453.0美元

442.5美元

1.0

3.4

$ 457.4

$ 442.5

3.4

貸款和租賃的信用損失備抵/貸款和租賃總額

1.25%

1.25%

1.25%

貸款和租賃信用損失備抵/不良貸款總額

349.9

370.7

326.7

淨貸款沖銷（年化）/平均貸款和租賃總額

0.22

0.25

0.25

0.21%

0.17%

美國國家廣播公司公司及子公司

（未經審計）

非GAAP財務指標和關鍵績效指標與GAAP的重新調整

我們相信以下非GAAP財務指標為投資者瞭解我們的經營業績和趨勢提供了有用的信息，並促進

與同行的表現進行比較。我們使用的非GAAP財務指標可能與其他金融機構的非GAAP財務指標不同

用於衡量他們的運營結果。非GAAP財務指標應被視為我們在中編制的報告結果的補充，而不是替代品

根據美國GAAP。下表總結了本新聞稿中包含的非GAAP財務指標，並衍生自我們報告的金額

財務報表。

%差異

3季度25

3季度25

截至9月30日的九個月內，

%

3季度25

2 Q25

3Q24

2 Q25

3Q24

2025

2024

變種

普通股股東可獲得的營業淨利潤

（美元單位：千）

普通股股東可獲得的淨利潤

十四萬九千五百零九美元

十三萬零六百七十美元

110，103美元

396，694美元

349，466美元

贖回時的優先股息

-

-

-

-

3，995

分支機構整合成本

-

-

-

-

1，194

分支機構合併成本的税收優惠

-

-

-

-

（251）

FDIC特別評估

（2，272）

-

-

（2，272）

5，212

FDIC特別評估的税收費用（福利）

477

-

-

477

（1，095）

軟件減損

-

-

3，690

-

3，690

軟件減損的税收優惠

-

-

（775）

-

（775）

與間接汽車貸款銷售相關的損失

-

-

11，572

-

8，969

與間接汽車貸款銷售相關的損失的税收優惠

-

-

（2，430）

-

（1，883）

普通股股東可獲得的營業淨利潤（非GAAP）

147，714美元

十三萬零六百七十美元

122，160美元

十三點零

20.9

394，899美元

368，522美元

7.2

每股稀釋普通股營業利潤

每股稀釋普通股收益

$ 0.41

$ 0.36

$ 0.30

$ 1.09

$ 0.96

贖回時的優先股息

-

-

-

-

0.01

分支機構整合成本

-

-

-

-

-

分支機構合併成本的税收優惠

-

-

-

-

-

FDIC特別評估

（0.01）

-

-

（0.01）

0.01

FDIC特別評估的税收費用（福利）

-

-

-

-

-

軟件減損

-

-

0.01

-

0.01

軟件減損的税收優惠

-

-

-

-

-

與間接汽車貸款銷售相關的損失

-

-

0.03

-

0.02

與間接汽車貸款銷售相關的損失的税收優惠

-

-

（0.01）

-

（0.01）

每股稀釋普通股營業利潤（非GAAP）

$ 0.41

$ 0.36

$ 0.34

13.9

20.6

$ 1.09

$ 1.02

6.9

美國國家廣播公司公司及子公司

（未經審計）

截至9月30日的九個月內，

3Q25

2 Q25

3Q24

2025

2024

平均有形股本回報率

（美元單位：千）

淨利潤（年化）

$ 593，162

$ 524，116

$ 438，019

$ 530，379

$ 474，826

無形資產攤銷，扣除税款（年化）

12，507

12，607

13，753

12，578

13，926

有形淨利潤（年化）（非GAAP）

$ 605，669

$ 536，723

$ 451，772

$ 542，957

$ 488，752

平均股東權益總額

$ 6，576，625

$ 6，479，119

$ 6，170，654

$ 6，476，712

$ 6，083，143

減：平均無形資產（1）

（2，522，022）

（2，525，338）

（2，535，769）

（2，524，978）

（2，539，822）

平均有形股東權益（非GAAP）

$ 4，054，603

$ 3，953，781

$ 3，634，885

$ 3，951，734

$ 3，543，321

平均有形權益回報率（非GAAP）

14.94%

13.57%

12.43%

13.74%

13.79%

有形普通股平均回報率

（美元單位：千）

普通股股東可獲得的淨利潤（年化）

$ 593，162

$ 524，116

$ 438，019

$ 530，379

$ 466，806

無形資產攤銷，扣除税款（年化）

12，507

12，607

13，753

12，578

13，926

普通股股東可獲得的有形淨利潤（年化）（非GAAP）

$ 605，669

$ 536，723

$ 451，772

$ 542，957

$ 480，732

平均股東權益總額

$ 6，576，625

$ 6，479，119

$ 6，170，654

$ 6，476，712

$ 6，083，143

減：平均優先股股東權益

-

-

-

-

（17，554）

減：平均無形資產（1）

（2，522，022）

（2，525，338）

（2，535，769）

（2，524，978）

（2，539，822）

平均有形普通股權益（非GAAP）

$ 4，054，603

$ 3，953，781

$ 3，634，885

$ 3，951，734

$ 3，525，767

有形普通股平均回報率（非GAAP）

14.94%

13.57%

12.43%

13.74%

13.63%

平均有形資產回報率

（美元單位：千）

淨利潤（年化）

$ 593，162

$ 524，116

$ 438，019

$ 530，379

$ 474，826

無形資產攤銷，扣除税款（年化）

12，507

12，607

13，753

12，578

13，926

有形淨利潤（年化）（非GAAP）

$ 605，669

$ 536，723

$ 451，772

$ 542，957

$ 488，752

平均總資產

49，518，845美元

49，105，636美元

47，416，038美元

49，039，357美元

46，525，066美元

減：平均無形資產（1）

（2，522，022）

（2，525，338）

（2，535，769）

（2，524，978）

（2，539，822）

平均有形資產（非GAAP）

46，996，823美元

46，580，298美元

44，880，269美元

46，514，379美元

43，985，244美元

平均有形資產回報率（非GAAP）

1.29%

1.15%

1.01%

1.17%

1.11%

（1）不包括貸款服務權。

美國國家廣播公司公司及子公司

（未經審計）

3Q25

2 Q25

3Q24

每股普通股有形賬面值

（單位：千美元，每股數據除外）

股東權益總額

$ 6，635，620

$ 6，523，791

$ 6，248，456

減：無形資產（1）

（2，520，013）

（2，524，005）

（2，533，856）

有形普通股（非GAAP）

$ 4，115，607

$ 3，999，786

$ 3，714，600

上市流通普通股

358，381，940

359，123，010

359，585，544

每股普通股有形的賬面價值（非GAAP）

$ 11.48

$ 11.14

$ 10.33

有形普通股與有形資產

（美元單位：千）

股東權益總額

$ 6，635，620

$ 6，523，791

$ 6，248，456

減：無形資產（1）

（2，520，013）

（2，524，005）

（2，533，856）

有形普通股（非GAAP）

$ 4，115，607

$ 3，999，786

$ 3，714，600

總資產

49，888，522美元

49，724，837美元

47，975，574美元

減：無形資產（1）

（2，520，013）

（2，524，005）

（2，533，856）

有形資產（非GAAP）

47，368，509美元

47，200，832美元

45，441，718美元

有形普通股權益對有形資產比率（非GAAP）

8.69%

8.47%

8.17%

（1）不包括貸款服務權。

美國國家廣播公司公司及子公司

（未經審計）

截至9月30日的九個月內，

3Q25

2 Q25

3Q24

2025

2024

撥備前淨收入

（以千計）

淨利息收入

$ 359，272

$ 三十四萬七千一百九十六

$ 三十二萬三千三百二十九

1，030，313美元

$ 958，227

非利息收入

九萬八千一百七十

91，015

89，688

276，951

265，472

減：非利息費用

（243，535）

（246，225）

（249，431）

（736，571）

（713，139）

撥備前淨收入（報告）（非GAAP）

$ 213，907

$ 191，986

$ 163，586

$ 570，693

$ 510，560

撥備前淨收入（報告）（年化）（非GAAP）

$ 848，651

$ 770，055

$ 650，789

$ 763，015

$ 681，989

調整：

加：分支機構合併成本（非利息費用）

-

-

-

-

1，194

加（減）：FDIC特別評估（非利息費用）

（2，272）

-

-

（2，272）

5，212

加：軟件減損（非利息費用）

-

-

3，690

-

3，690

加：與間接汽車貸款銷售相關的損失（非利息費用）

-

-

11，572

-

8，969

營業撥備前淨收入（非GAAP）

$ 211，635

$ 191，986

$ 178，848

$ 568，421

$ 529，625

營業撥備前淨收入（年化）（非GAAP）

$ 839，637

$ 770，055

$ 711，505

$ 759，977

$ 707，455

效率比（FTE）

（美元單位：千）

非利息費用總額

$ 243，535

$ 246，225

$ 249，431

$ 736，571

$ 713，139

減：無形資產攤銷

（3，991）

（3，979）

（4，376）

（11，909）

（13，197）

減：奧利奧費用

（578）

（316）

（354）

（1，209）

（744）

減：分支機構整合成本

-

-

-

-

（1，194）

加（減）：FDIC特別評估

2，272

-

-

2，272

（5，212）

減：軟件減損

-

-

（3，690）

-

（3，690）

減：與間接汽車貸款銷售相關的損失

-

-

（11，572）

-

（8，969）

調整后的非利息費用

$ 241，238

$ 241，930

$ 229，439

$ 725，725

$ 680，133

淨利息收入

$ 三十五萬九千二百七十二

$ 三十四萬七千一百九十六

$ 三十二萬三千三百二十九

1，030，313美元

$ 958，227

應納税等值調整

三千一百四十九

3，073

2，930

9，159

8，755

非利息收入

98，170

91，015

89，688

276，951

265，472

減：證券淨損失（收益）

-

（58）

28

（58）

31

調整后淨利息收入（FTE）+非利息收入

$ 460，591

$ 441，226

$ 415，975

1，316，365美元

1，232，485美元

效率比（FTE）（非GAAP）

52.38%

54.83%

55.16%

55.13%

55.18%

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消息來源FNB公司