犯罪分子利用經紀轉賬系統，ACATS欺詐行為增多

據《紐約時報》上周五報道，監管機構警告稱，一種名為ACATS欺詐的犯罪活動正在激增。竊賊利用經紀業的自動客户賬户轉賬服務竊取投資者資產。該系統旨在快速在公司之間轉移資金，但已成為金融安全的薄弱環節，因為它強調速度而不是欺詐檢測。

犯罪分子通常在網上用竊取的個人信息開設新賬户，然后通過ACATS要求從合法的經紀賬户轉賬。由於公司只有一個很短的窗口來確認賬户信息，因此轉賬可以在幾天內完成--通常客户不會意識到，直到為時已晚。

SAS金融犯罪專家加文·霍蘭德（Gavin Holland）告訴該報：「ACATS流程是爲了速度而設計的，但實際上並沒有良好的欺詐控制措施。」

最近的一個案例表明了這種情況是多麼容易發生。管理家人退休賬户的加州居民Tien Tran登錄了妻子在Vanguard的Roth IRA，發現一半的股份消失了。幾天前，一名欺詐者以妻子的名義開設了兩個Merrill Edge賬户，併發起了從Vanguard轉移資產的行動。幸運的是，這筆錢尚未提取;先鋒和美林都凍結了賬户。

特蘭對《泰晤士報》説：「我很幸運，這件事發生在我在家的時候，我立即發現了。」他妻子的資金在一周內就恢復了。

這一事件讓這對夫婦感到不安。他們從未收到有關冒名頂替者如何獲取賬户詳細信息的詳細解釋，特蘭擔心如果他們一直在旅行，可能會發生什麼。此后，他向當地警方和監管經紀公司的FINRA提出投訴。

專家表示，投資者應該採取積極主動的措施：啟用交易警報、使用雙因素身份驗證、保護賬號並密切關注來自金融機構的任何意外郵件。看起來像是例行招攬的事情實際上可能是一個帳户已以您的名義開設的通知。

「這很可怕，」特蘭對《泰晤士報》説。「這可能發生在任何人身上。」