創新跨境金融解決方案 工行江蘇分行服務區域企業全球佈局

轉自：新華財經

外貿是拉動經濟增長的重要引擎。今年1-8月，江蘇省外貿進出口總值達3.82萬億元，同比增長5.1%，正加速向多元化、高技術、綠色低碳方向邁進，是連接國內國際雙循環的重要樞紐。

針對外貿企業跨境經營融資、匯率管理、結算等諸多困難，工商銀行江蘇省分行（以下簡稱「工行江蘇分行」）積極探索跨境金融服務新模式，全面助力出海企業行穩致遠。今年以來，該行服務外貿外資企業超2.3萬戶，服務國際貿易結算額突破1490億美元、跨境人民幣結算額突破1600億元人民幣，實現本外幣國際貿易融資余額超190億元人民幣。

精準匹配需求，助企出海「輕裝上陣」

過去，進出口貿易企業開户時，需分別開立本幣賬户和外匯賬户，對外交易結算時，操作流程複雜且易出差錯。本外幣合一銀行結算賬户體系建立后，符合條件的企業可以實現「一個賬户、多幣種管理」，便利企業跨境貿易，減輕財務管理負擔，提高跨境結算效率。

今年6月，工行鎮江分行成功落地首筆本外幣合一銀行結算賬户，有效破解「多賬户分立、幣種管理複雜」這一難題，為跨境便利化提供了切實可行的解決方案。據受益企業反饋，本外幣合一賬户簡化了財務管理流程，有效提升了跨境結算的便捷性。

依託跨境金融服務平臺科技底座，工行江蘇分行持續深化對跨境貿易新業態、新模式的研究與探索，不斷迭代升級線上化、智能化的跨境金融服務體系。近日，工行揚州分行鍼對新型離岸國際貿易中的交易真實性覈驗複雜、結算路徑不暢等難題，為外貿企業量身定製一體化線上解決方案， 併成功辦理首筆跨境平臺新型離岸貿易業務。

據工行揚州分行工作人員介紹，該筆業務實現了多項核心突破：一是可以通過線上化便捷操作，一站式提交電子化合同、物流單據及指令，大幅簡化流程；二是智能化風控護航，平臺利用智能規則引擎進行多維度自動比對與篩查，破解真實性覈驗難點；三是高效化資金結算，依託工行全球化清算網絡，實現離岸項下資金的快速收付，有效縮短企業資金周轉周期。

工行江蘇分行積極響應國家鼓勵發展新型離岸國際貿易政策新要求，聚焦跨境金融服務平臺場景建設，進一步深化科技賦能，創新升級服務模式，推動流程優化、簡化業務手續、提升服務效率、降低企業成本，切實推動離岸國際貿易產業長期穩定健康發展。

密切跨境聯動，國際化服務再提升

近期，工行無錫分行收到一企業送來的感謝信和錦旗，感謝該行為其追回145萬美元逾期貨款。據瞭解，2024年該企業與埃塞俄比亞客户簽訂一筆總金額約156萬美元的合作訂單，雙方約定一年后通過遠期信用證結算，但開證行並未按期支付貨款。

「當時公司正處於新業務佈局的關鍵期，這145萬美元若無法收回，很可能打亂整體發展計劃。」企業相關負責人説。急客户所急，工行無錫分行一方面繼續通過工行總行單證中心報文催收，另一方面發揮工行全球化網絡佈局優勢，積極尋求海外分行協調溝通。最終，在工行非洲代表處和南非標準銀行支持下，成功推動埃塞俄比亞開證行在一周內將145萬美元匯至企業賬户。

這是工行江蘇分行依託總行「工銀全球行」跨境服務體系，提升國際化服務能力的一個縮影。目前，工商銀行已建成覆蓋69個國家和地區的全球金融服務網絡，與143個國家和地區的1463家外資銀行建立起了業務合作關係，範圍覆蓋歐亞大陸和全球重要的國際金融中心。

工行江蘇分行與工銀亞洲強強聯手，創新探索內外聯動背對背保理業務合作，通過定製化、線上化出口雙保理融資方案，為某外資頭部服裝出口企業成功辦理「新型離岸貿易」項下出口雙保理業務，累計投放資金達1.36億元人民幣。

接到客户需求后，工行江蘇分行與工銀亞洲聯合成立專項服務團隊，深入調研客户業務背景和流程，敏鋭鎖定企業新型離岸貿易場景，緊貼企業訴求，歷經一年持續跟進與方案優化，為企業量身制定保理綜合服務方案，精準滿足客户關於融資方案的便利性、效益性、安全性訴求，以高水平的金融產品和「一點接入、全球響應」的專業高效金融服務，助力企業全球市場拓展。

今年以來，工行江蘇分行推動行內銀團境外貸款、貿易險、出口買方信貸險和海外投資險等業務取得新突破，與歐洲、加拿大、東南亞、南美洲等境外分支機構密切聯動，加大重點產業走出去服務支持力度，為企業跨境融資拓寬渠道、降低成本。

多方協作聚力，共建跨境金融新生態

護航外貿發展，跨境金融服務需圍繞企業全產業鏈、全生命周期，多方協作發力，以全球化視角打造綜合金融特色生態。

上半年，工行江蘇分行聯合江蘇省工商業聯合會、中國信保江蘇分公司，舉辦「攜手跨境賦能，助力蘇企出海」服務企業走出去推進會，聚焦穩外貿、促開放，以「政策引領+資源整合+實戰分享」為江蘇企業深度融入海外市場搭建立體交流平臺。

「蘇貿貸」是江蘇省財政廳會同省商務廳依託省普惠金融發展風險補償基金設立的政銀合作信貸產品，旨在改善外貿企業融資環境，促進外貿轉型升級。工行江蘇分行積極依託「蘇貿貸」等政策性資源，加大對全省中小微外貿企業的金融支持，助推江蘇開放型經濟高質量發展。據統計，該行已實現「蘇貿貸」投放規模達182億元，服務企業超2300户，積極助力中小微外貿企業在全球化經營佈局中保持競爭力。

此外，工行江蘇分行還積極參與國家外匯管理局「新型離岸國際貿易業務背景覈驗應用場景」試點，該場景通過對接國際物流及港口數據鏈，構建全流程可視化覈驗機制，助力銀行精準識別重複收付匯、虛假單證等風險隱患。常州某製造業企業長期開展跨國轉口貿易，面臨境外物流追溯難、單證覈驗周期長等痛點。工行常州分行通過應用場景平臺實時調取國際海運提單記錄，完成提單真實性覈驗與電子簽註，助力企業當日完成資金結算，大幅壓縮跨境資金周轉周期。

展望未來，工行江蘇分行將持續優化涵蓋投融資對接、跨境結算、匯率避險、全球資金管理等全鏈條的跨境金融服務體系，為出海企業參與國際合作與競爭提供有力支撐，助力江蘇高水平對外開放、服務構建新發展格局。（王宇靜）