「金融特派員」伴科創企業共成長

（來源：中國銀行保險報網）

轉自：中國銀行保險報網

□李娜 本報記者 趙修彬

為深入貫徹落實黑龍江大慶市委、市政府「聚焦科技創新，積極培育新質生產力」的戰略部署，大慶金融監管分局精準發力、靠前服務，積極引導轄內銀行保險機構為科技企業打造覆蓋全生命周期的金融服務體系。

組建專業團隊

大慶金融監管分局指導轄內銀行機構精心選派200余名「金融特派員」，深入企業生產一線，實地瞭解企業經營實況與融資需求，依據企業不同生命周期特點，精準推介定製化專屬信貸產品，並提供伴隨式金融服務。今年以來，已成功對接科技型企業1761家，併爲286家企業提供信貸支持，累計投放貸款11.6億元。

「我們組建了專業服務團隊，開闢信貸綠色通道，持續加大對科技型企業的信貸投放力度。結合科技型企業的特點，先后推出線上融資產品‘科技E貸’，創新擔保方式，與鑫正擔保公司合作推出‘鑫擔科創貸’等產品，實現科技型企業貸款擔保方式的多元化，有效幫助科創企業破解融資難題。今年以來，已累計為15户科技型企業投放貸款9239萬元。」光大銀行大慶分行行長姚恕説。

龍江銀行大慶分行通過梳理科技型企業名單，組織金融服務團隊實地走訪對接企業，深入挖掘存量客户資金需求，及時給予信貸支持。「作為一家專注於高性能新材料生產的企業，我們在擴大產能過程中確實遇到了短期流動資金壓力。龍江銀行大慶分行專業服務團隊主動上門對接，精準識別我們的經營特點和融資需求，高效為我們審批並投放了2000萬元流動資金貸款，有力保障了生產計劃的順利推進。」大慶海鼎新材料科技有限公司總經理謝義表示。

「為破解科技型中小企業重創新、輕資產的融資困境，在大慶金融監管分局引導下，審慎選出經驗豐富的專業人員，組建科技金融服務團隊，走進企業生產現場開展走訪與對接工作。在此基礎上，構建以技術價值為核心的金融服務模式，對企業科技創新能力精準量化評估，讓科技型企業能夠憑藉高技術獲得更快速、更靈活的融資支持。」興業銀行大慶分行行長馬里一説。

首貸破冰攻堅

為破解企業「首貸難」問題，大慶金融監管分局積極推動轄內銀行機構開展深度走訪與精準調研，全面摸排首次貸款企業的真實融資需求。針對此類企業普遍存在的信息不對稱、缺少抵押、少信用等痛點，創新打造專屬信貸解決方案，量身提供信貸支持，有效打通融資堵點，助力企業順利獲得首筆貸款。

「這筆800萬元的‘科創貸’，對我們而言不僅是雪中送炭，更是為我們這樣的科技型企業‘破冰’貸款難題的關鍵一步。」大慶恆馳電氣有限公司負責人在獲得工商銀行大慶分行的首筆貸款支持后感慨道。

作為一家擁有多項發明專利和國家級實驗室的智能裝備製造企業，恆馳電氣雖技術實力雄厚，卻也面臨着所有科創企業共同的成長煩惱——「研發投入大、專利難變現」的輕資產模式難以匹配傳統信貸要求。

工商銀行大慶分行主動服務打破了這一僵局，該分行深入評估企業的技術優勢、專利價值和團隊潛力，通過多元化的數據模型為其量身定製了「科創貸」信用貸款解決方案。「從對接到放款不到一周，這筆貸款的速度和方式都遠超預期，讓我們徹底避免了項目停工風險，保障了智能機器人研發項目的全速推進。」恆馳電氣企業負責人表示。

工商銀行大慶分行公司部總經理褚天舒表示：「服務科創企業關鍵要從‘被動放貸’轉向‘主動陪跑’，讓金融資源精準滴灌到創新最前沿。」恆馳電氣的案例，正是銀企攜手、以創新金融破解科創企業「首貸難」的一個縮影。

創新積分賦能

大慶金融監管分局指導轄內銀行機構積極探索將企業「創新積分」評價結果全面融入科技信貸評審體系，將技術實力、研發投入、人才團隊、知識產權等創新要素轉化為可量化的信貸依據，實現「創新積分」越高、信貸支持越易，打破傳統信貸依賴抵押和盈利的慣性思維，為輕資產、高成長的科技企業提供更適配的信用貸款支持。截至目前，已成功為15家創新積分企業發放貸款7000萬元。

大慶創達科技開發有限公司是一家專注於軟件開發的高成長型企業，雖然成立時間不長、固定資產規模有限，但憑藉雄厚的技術實力和良好的市場口碑，業務發展迅猛，訂單持續增長，不久前通過招商銀行大慶分行的創新積分評價體系成功獲得244萬元貸款。「業務跑得快，對流動資金的需求就特別大。」該公司負責人介紹，「招商銀行基於創新積分數據模型，對我們的發展質量和還款能力進行了精準畫像和評估，最終高效地批覆了這筆純線上的信用貸款。」

組合保險護航

為強化科技創新風險保障，大慶金融監管分局推動轄內保險機構聚焦科技企業獨特需求，創新推出「組合拳」式科技保險產品，圍繞科技企業從研發到市場化的各個環節，量身定製覆蓋關鍵研發設備、產品責任、專利保護、融資需求等多維度的綜合型保險方案，有效分散和轉移企業在創新創業過程中面臨的各類特殊風險。今年以來，已累計為58家科技企業提供風險保障18.97億元。

人保財險大慶市分公司針對科技企業普遍存在的特徵及傳統保險產品適配性不高的難題深度調研，精準設計了「科惠保」產品方案。「它的核心優勢在於精準保障，其保障範圍突破了傳統財產險框架，不僅保‘硬件’，更聚焦‘軟件’，將‘科技成果轉化失敗’納入保障範疇。」人保財險大慶市分公司總經理辛海濤説。

「我們作為一家科技型中小企業，典型的‘四高一輕’——高技術、高成長、高收益、高風險、輕資產。以前不是不想買保險，而是有兩個難題擺在我們面前，一是高昂的保費與我們的支付能力不匹配，轉嫁創新風險的成本難以承擔；二是市場上通用的保險產品與我們千差萬別的實際風險需求難以契合。」源生源食品科技有限公司負責人道出了科創企業的心聲。

「但這次人保財險的‘科惠保’產品，真正做到了想我們所想。」源生源食品科技有限公司負責人介紹，「我們投保的這份‘科惠保’，不僅覆蓋了財產一切險、機器損壞險和公眾責任險這些基礎保障，還包含專利執行保險，涵蓋可能產生的法律費用、調查費用等，直接為知識產權穿上了防護甲。讓我們在創新的道路上步子邁得更穩、更大了。」