金改前沿｜破解 「創新焦慮」 硬科技呼喚「保險新範式」

轉自：新華財經

新華財經上海9月26日電（記者 王淑娟）無人機的「高飛」、創新葯的臨牀試驗、自動駕駛車輛的測試……隨着產業結構調整，新質生產力的發展也迸發出越來越多的新興風險需求，這成為產險業的時代新課題。產險業如何深度參與支持新質生產力發展？近期，記者走進中國太保產險蘇州分公司，調研創新前沿動向。

專精特新企業的風險守護者

走進蘇州市盛澤鎮的鼎盛絲綢工廠內，一臺臺經過技術改造的現代織機正飛速運轉，從這里生產出來的宋錦面料近年來在市場上供不應求。

作為「四大名錦」之一，宋錦承載了中國傳統文化的歷史記憶。宋錦工藝繁雜，手工織造一日僅2至3釐米。鼎盛絲綢公司董事長吳建華在報紙上看到宋錦工藝瀕臨失傳的報道，下決心改造生產設備，恢復宋錦生產。2012年，鼎盛絲綢成功研製了符合傳統宋錦織造工藝的電子提花機，申請了多項發明專利，將宋錦織造速度整整提升了200倍，讓宋錦生產實現了產業化。近年來，隨着新國潮興起，「新中式」成為服裝行業新賽道，宋錦也受到越來越多的關注。

「保險給我們公司的發展帶來很多加持。」吳建華告訴記者，作為一家科技型中小企業，鼎盛絲綢的發展離不開保險的保駕護航，而且隨着市場和產品的變化，保障需求也在變化。「我們現在已經是專精特新企業，但我們創業初期就開始和中國太保合作，機器損壞保險、營業中斷保險、僱主責任保險、公眾責任保險等都有涉及。」

隨着企業發展，除了將宋錦面料產業化，前幾年，吳建華還建立了以宋錦面料為主打的成品品牌「上久楷」。隨着品牌在市場上的知名度越來越高，銷量不斷增長，令他發愁的是市場上開始出現了一些抄襲盜版的苗頭，因此這兩年他還投保了知識產權被侵權損失保險、知識產權執行保險等科技型保險險種。

吳建華還舉了一個例子，前幾年「上久楷」品牌剛建立時，由於企業規模較小很難從銀行融資，中國太保產險蘇州分公司為其提供了中小企業借款履約保證保險，助力公司最終融資500萬元，在企業發展壯大的關鍵時期發揮了「雪中送炭」的作用。

鼎盛絲綢面積巨大的展廳就坐落在生產車間對面，各種宋錦面料製成的禮品和產品在這里展示。記者在展廳看到，好幾位年輕主播正身穿典雅的宋錦服飾對着手機鏡頭做網絡直播，還有不少顧客慕名而來參觀採購。「我們在社交平臺有很多粉絲，不少網紅主播、明星都穿過‘上久楷’的宋錦服飾。」吳建華饒有興致地告訴記者，新國潮是一個新賽道，未來增長機會很大。

網絡安全險加速釋放價值

在蘇州這座千年古城，有很多科技型企業正在發展壯大。位於蘇州高新區的醫療器械「獨角獸」企業科塞爾，今年上半年剛完成近億元的B+輪融資。數字化浪潮下，獨角獸企業的發展背后離不開數字化的進程，而網絡安全問題持續凸顯，也呼喚網絡安全險加速釋放價值。

為落實網絡強國戰略及工信部、國家金融監督管理總局相關要求，蘇州高新區於今年上半年啟動網絡安全保險服務試點工作，中國太保作為服務商精準對接，推動科塞爾醫療科技（蘇州）有限公司成為首批試點單位。「我們很重視信息、數據的安全，公司發展早期曾中過勒索病毒，現在公司的信息化系統已經建立起來了，數據相互之間互有依賴，出現任何一個點的中斷都會帶來嚴重的影響，因此網絡安全險給了我們一個定心丸。」科塞爾醫療科技（蘇州）有限公司副總經理王志高介紹道。

2018年，臺積電遭受勒索病毒攻擊，三大廠區生產線停擺，造成鉅額經濟損失。這一知名網絡安全事件也在全球範圍內給企業的網絡安全防禦與風險減量敲響警鍾。

中國太保產險蘇州分公司企業客户部負責人張明表示，網絡安全保險已成為量大面廣的中小企業消減網絡安全風險敞口的有效途徑，該保險方案聚焦企業數字化轉型中的核心風險，覆蓋數據恢復費用、勒索攻擊損失、網絡安全責任賠償等場景。更重要的是，中國太保創新構建了「保前評估+保中監測+保后應急」的全生命周期服務體系，並通過「政府引導+市場化運作」機制推動產融協同發展，在幫助企業降低風險成本、促進技術轉化應用、構建數字金融生態方面實現新突破。據悉，2024年，中國太保蘇州分公司為31家高端裝備製造、新一代信息技術產業企業提供網絡安全保險保障超2億元。

作為護航新型工業化發展的重要金融服務，網絡安全險的價值正逐步被市場認可。工信部數據顯示，截至2025年6月，我國已經累計落地網絡安全險保單超過1500單，總保額達115億元；截至2025年8月，全國共有46家保險機構備案了約320款網絡安全保險產品。

科技保險破解「創新焦慮」

研發風險保障是科技保險的重要價值之一。以生物醫藥為主導產業，蘇州在創新葯研發、創新醫療器械、基因科技等領域優勢突出。蘇州工業園區是創新成果的主陣地，截至目前，今年園區已有6款一類創新葯獲批上市，約佔全國同期新增量的20%。生物醫藥「創新策源」效應不斷凸顯，在此鏈條中，科技保險的力量也開始彰顯。

據悉，圍繞新葯臨牀試驗周期長、海外項目覆蓋全球、風險涉及業務全場景等特點，中國太保開發一攬子保險產品，包括上市前臨牀試驗責任險、上市后生命科學產品責任險、知識產權執行及被侵權損失保險等創新險種。

藥物臨牀試驗是新葯研製過程中的重要環節，而其不確定性，正成為醫藥企業的「隱憂」。因為臨牀失敗不僅僅是方案失敗，對醫藥企業而言，還可能面臨受試者的「天價賠償」。

「新葯上市前要歷經漫長的臨牀試驗階段，時間與資金投入佔新藥研發總投入很大的比重。為增強市場信心、推動醫療科研有序開展、保障醫療技術創新能力，我們積極推動臨牀試驗責任保險。」中國太保產險蘇州分公司政保業務部負責人蔣晨浩介紹，臨牀試驗中，一旦發生因使用藥物引發不良反應，導致受試者人身傷亡或財產損失，保險公司將按合同約定進行賠付。該保險不僅保護了受試者的權益，而且減輕了醫藥研發機構的經濟負擔，能促進醫藥產業創新發展。

醫藥產業研發周期長，專業性強，對保險公司而言風險評估和產品定價挑戰不小。據悉，2022年，中國太保產險與蘇州工業園區管委會、柏柯萊保險公司共同成立了生命科學保險創新實驗室，積極探索完善生命科學細分領域的保險產品服務體系，合力打造融合「醫學臨牀試驗、金融保障服務方案、產學研功能一體化」的示範性實驗室。

中國太保產險蘇州分公司副總經理顧珩表示，利用生命科學保險創新實驗室在海外地區的資源，中國太保產險可為生物醫藥企業提供即符合境外法律法規又成本可控的跨國多中心臨牀試驗保險解決方案，形成了生物醫藥全生命周期風險保障產品體系。

近年來，中國太保產險蘇州分公司還先后落地了藥品專利鏈接保險、醫療檢測費用補償責任保險、人類輔助生殖診療補償責任保險等。2024年，中國太保為蘇州262家生物醫藥企業提供臨牀試驗責任保險、生命科學產品責任保險等一攬子保險保障423億元。