國有大行主導「2025年綠色金融10先鋒銀行」，股份行、城農商行彰顯創新力

本文來源：時代財經 作者：何秀蘭

9月22日至9月25日，由時代周報&時代財經聯合制作的《2025中國銀行業成長力·領先力報告》陸續發佈。報告選取核心一級資本淨額、總資產、淨利潤、成本收入比、不良貸款率5大指標，按照一定的權重計算，分別評選出「2025年領先力50銀行」和「2025年成長力50銀行」。

此外，在總報告內，今年還下設2025年綠色金融10先鋒銀行、2025年數字金融10智慧銀行兩大新興報告，本篇主要介紹前者。

此次報告綜合考量銀行ESG評級、綠色貸款余額及增速、綠色債券投資余額等關鍵指標，按權重計算得分確定排名。從評選結果來看，國有大行在綠色金融領域佔據主導地位，中國銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行、郵儲銀行這5家國有大行綜合得分，在綠色金融10先鋒銀行中靠前。

股份制銀行則展現綠色金融創新活力，中信銀行、興業銀行、民生銀行入圍；城市商業銀行和農村商業銀行同樣各有特色，北京銀行和滬農商行也進入綠色金融10先鋒銀行。

綠色金融作為推動可持續發展的重要引擎，正日益成為我國銀行業轉型和創新的核心領域。在此背景下，《2025年綠色金融10先鋒銀行》的發佈意義重大，它不僅是對銀行業綠色金融發展成果的一次全面檢閲，更為行業未來的發展提供了重要的參考和指引。

國有大行領銜，股份制、城農商行各展風采

國有大型銀行佔據報告主導地位，成為推動綠色金融發展的主力軍。

在「2025年綠色金融10先鋒銀行」中，中國銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行、郵儲銀行這5家國有大行悉數位列其中。從整體數據來看，它們的綠色金融總得分明顯高於行業平均水平。除郵儲銀行以外，其余4家銀行的綠色金融總得分均超80分，中國銀行更是以84分的佳績穩居首位。

國有銀行在綠色金融領域發揮着引領作用，不僅加大對綠色產業的信貸支持，還積極參與綠色債券的發行和投資，為國家綠色發展戰略提供了有力的金融保障。

從ESG表現來看，多數國有大行的Wind ESG評級達到 A 級，綜合得分較高，顯示出它們在環境管理、社會責任履行和公司治理方面有着嚴格標準和積極實踐，將 ESG 理念融入業務全流程。在綠色貸款方面，它們都保持了高額的綠色貸款余額，2025年上半年工商銀行更是以60000億元領先。

同時部分銀行還實現較快增速，如中國銀行2024年綠色貸款余額增速達 31.03%，為綠色產業提供了充沛資金支持。在綠色債券業務上，國有大行也積極參與，工商銀行綠色債券投資余額近3000億元，還在發行和承銷上發揮重要作用，豐富了綠色金融產品體系。

在綠色金融發展浪潮中，股份制商業銀行表現也可圈可點。本次報告顯示，中信銀行、興業銀行、民生銀行三家股份制銀行成功躋身「2025年綠色金融10先鋒銀行」之列。它們在綠色貸款余額增速和綠色債券投資等方面表現出較強的增長潛力和創新活力，成為綠色金融版圖中不容忽視的力量。

中信銀行是本次報告中表現較為出色的股份制銀行，其綠色金融總得分為79.57分，Wind ESG評級達到AA級，Wind ESG綜合得分8.72分，在環境、社會和治理方面表現良好。截至2024 年年末，中信銀行2024 年綠色貸款余額為6005.65億元，同比增長達30.84%，展現出較強的增長潛力。

興業銀行和民生銀行也各有特色，它們重視ESG表現，保持一定規模的綠色貸款余額與快速增長，積極參與綠色債券業務。例如，興業銀行2024年綠色貸款余額為9679.31億元，規模甚至超過部分國有大行。股份制銀行不斷加大綠色金融佈局，通過創新金融產品和服務，滿足不同客户的綠色融資需求。不過在綠色債券投資規模上，股份制銀行與國有大行相比，仍有較大發展空間。

城商行北京銀行和農商行滬農商行也躋身綠色金融10先鋒銀行，豐富了該報告的構成。

北京銀行綠色金融總得分76.74分，2024年綠色貸款余額2103.5億元，同比增速34.80%，綠色債券投資余額為207.86億元。滬農商行綠色金融總得分75.68分，綠色貸款余額 843.35億元，增速高達37.28%，綠色債券投資余額152.12億元。它們同樣重視 ESG 表現，北京銀行Wind ESG評級為A級，滬農商行更是達到 AA 級。在綠色貸款和綠色債券業務上，雖規模不及國有大行，但在增速等方面表現突出，且立足本地特色，為地方綠色產業發展提供了有力支持。

國有大行廣佈局，股份行重創新，城商行顯特色

國有銀行憑藉廣泛的業務網絡、雄厚的資金實力和豐富的客户資源，在綠色金融領域全面佈局，並在規模上佔據優勢。

以中國工商銀行為例，作為全球系統重要性銀行，其為各類綠色項目提供大規模的融資支持。在綠色貸款方面，2024年其綠色貸款余額達到 60000億元，保持同業首位。在貸款投放上，工商銀行覆蓋了眾多綠色產業領域，包括清潔能源、綠色交通、節能環保等重點綠色產業。

同時，工商銀行積極拓展綠色債券業務，加大投資力度，其2024年綠色債券投資余額達到近3000億元。2025年上半年，工商銀行創新發行境內商業銀行首單浮息綠色金融債券80億元，並在境外成功發行全球多幣種「碳中和」主題境外綠色債券。

股份制銀行以創新驅動和特色發展爲優勢。例如，中信銀行以創新打造差異化服務能力。該行通過創新金融工具持續賦能實體經濟綠色轉型。2025年上半年，落地全國首單建材業轉型金融銀團貸款；積極推動可持續發展/ESG掛鉤貸款落地實施，將企業融資成本與減排成效直接掛鉤，為產業綠色低碳發展提供金融助力。

城市商業銀行立足本地精準服務。例如，北京銀行立足本地市場，為地方綠色產業提供精準服務。北京銀行深度融入首都綠色發展佈局，支持北京市建設國際綠色經濟標杆城市。截至2025年上半年末，北京銀行綠色金融貸款余額2562.95億元，較年初增長459.45億元，增速21.84%。在綠色運營上，北京銀行緊扣「雙碳」目標任務，實施全面節能降耗戰略，落實北京市發改委、生態環境局關於能耗工作相關要求。

值得注意的是，作為城市商業銀行的代表，九江銀行在2024年綠色金融的發展中也表現突出。2024年，九江銀行Wind ESG評級為BBB級，在同業中表現良好。在綠色信貸領域，截至2024年末，其綠色貸款余額成功突破406億元大關，實現同比21.42%的穩健增長。

隨着全球對可持續發展重視程度不斷提高，綠色金融市場規模有望持續擴大。未來，綠色金融產品和服務將不斷創新，涵蓋更多領域和行業。「2025年綠色金融10先鋒銀行」展示了我國銀行業在綠色金融領域的優秀成果，通過戰略重視、產品創新、風險管理和合作交流等方面的努力，為行業樹立了榜樣。

（本報告數據來源：企業預警通、Wind、銀行年報及ESG報告）