建行公告：加強信用卡溢繳款管理

（來源：POS圈支付網）

近日，建設銀行發佈了「關於加強信用卡溢繳款管理的公告」。

建行公告顯示，為防範信用卡被用於電信詐騙、賭博、洗錢等非法交易，我行將進一步加強溢繳款管理。現將有關事項提示如下：

1、為保障您的用卡權益，請使用本人賬户按賬單金額或透支金額還款。在滿足您合理還款的需求下，我行將對信用卡設定溢繳款存入、轉出限額，該限額將結合風險情況進行動態調整。

2、信用卡僅限本人日常消費使用，須保證交易真實、合規和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、溢繳款轉出、取現、現金轉出等方式轉移信用卡內來源不明資金；不得用於電信網絡詐騙等非法行為。

限制信用卡溢繳款

值得注意的是，近年來已有多家銀行發佈公告表示要加強對溢繳款的監管。表示為防範電信詐騙、洗錢等非法交易，加強對信用卡溢繳款使用、他人代還款等方面管理。對涉嫌異常的持卡人賬户，將動態採取調降額度、止付賬户等措施。

業內人士表示，信用卡溢繳款管控是針對近年來洗錢途徑轉移至信用卡領域現象的對策，是反洗錢工作的及時完善、查缺補漏。

所謂溢繳款是指持卡人還款時多繳納的金額，超出了信用額度的部分。過去信用卡溢繳款可能出現百萬元甚至千萬元級別，經過信用卡部門后臺監控，達到這種規模的溢繳款多是不法分子爲了通過信用卡進行資金流轉，實施洗錢行為。

有不法分子通過租賃、購買、誘騙等手段獲得他人信用卡，並將信用卡當作儲蓄卡使用，作資金流轉用。在警方破獲的網絡犯罪中，很多都出現了利用信用卡賬户溢繳款進行洗錢的問題。此外，誘騙持卡人出租、出借信用卡的詐騙團隊，號稱合理使用信用卡並按比例給持卡人返點，持卡人受騙將信用卡外借不但容易構成幫信罪，還容易被盜取信用卡資金。

銀行為配合相關部門工作必然會加強對信用卡溢繳款的管理，近年來多家銀行在限制溢繳款的公告中都表示要加強對於信用卡被用於電信詐騙案和資金流轉等洗錢交易的防控。

對於銀行而言，溢繳款過多，會降低信用卡刺激消費的屬性。信用卡本身類似於快速小額信貸，銀行可從中收取一定利息的，超額溢繳款不但無法為銀行帶來利益，還會增加銀行對信用卡的管理成本。

業內人士表示，整頓溢繳款主要出於兩方面原因：一方面，「斷卡」行動后，儲蓄卡監管力度加強，溢繳款成為目前不少犯罪分子用於逃避監控、進行犯罪的「盲區」；另一方面，溢繳款迟迟不被消耗會產生呆賬，也會影響銀行清理睡眠卡的進程。