陽光保險AI「進化論」：一場超3000萬用户的科技革命

文｜木璟

數字金融浪潮中，「一臺機器與一羣客户」步步走近，這場人工智能下的科技變革，正重新定義保險業的未來。

近期，《國務院關於深入實施「人工智能+」行動的意見》出臺，標誌着我國「人工智能+」行動進入規模化、商業化、生態化發展的新階段。

從最開端的線上化轉型到如今的全價值鏈條的智能化升級，從產品服務的點狀實踐創新到戰略、發展模式的底層、面狀變革，新變革正撕開舊格局的裂縫，而保險業新生的增長極已經在新的地平線上迸發光芒。

作為行業的中堅力量、國內最年輕的傳統上市險企之一，2025年，陽光保險（6963.HK）成立20周年，剛剛跨過20歲的陽光保險正為行業新的增長極貢獻一份變革的樣本，亦為眾多處於轉型深水區的類似發展階段的險企，提供了一條可參照的轉型、破局路徑。

在陽光保險近期發佈的2025年中期業績報告中，整體經營質效提升顯著，2025年上半年，陽光保險實現總保費收入808.1億元，同比增長5.7%；歸母淨利潤33.9億元，同比增長7.8%；內含價值達到1284.9億元，較上年末增長11.0%；有效客户數超過3011萬。

這其中，科技正成為一抹基礎的「底色」。按照有效統計次數，在陽光保險的中期報告中，AI一詞出現了15次、科技一詞則出現了16次。「科技陽光」戰略引領下，陽光保險正從政策、機制、資源保障的內核中不斷迸發創新產品和服務，為客户提供更優質、更具效率的服務體驗。

恰逢20周年之際，回溯十年前「一臺機器與一羣客户」的科技終極目標和隨后潛心打造的銷售、管理、客服「三大機器人」工程，陽光保險在保險、科技、生態中發生的新變化，正一步步將目標帶入現實，並探索出新的增長曲線。保險呼喚科技、科技投入形成強大的能力反哺、科技能力再與現實的場景結合，場景和服務反向賦能保險，在陽光保險，這一完整閉環正逐步形成。

陽光保險的進化不僅僅是賦能自身，在自身成長的同時，更將服務大局與實現自身高質量發展高度統一、積極踐行「五篇大文章」，促進保險業自身的產業革新與升級，進而推動新質生產力的躍遷。

數字化轉型下的保險之變

2005年，數字化浪潮初現端倪，全球經濟伴隨互聯網技術的發展正進入快車道，企業信息化系統開始編織第一張數字網絡。當年成立的陽光保險對時代發展具有超前敏感性和前瞻性，當時即覺察，在全球金融科技蓬勃發展的背景下，保險業必須以科技為根本驅動力。

「在打好科技基礎的前提下培育創新精神和創新能力」，正是「守正出奇」管理之道在陽光科技條線的落地。從公司起步之初，陽光保險就定下目標，陽光的IT管理系統必須是一個上下一體、總分聯動、高度靈敏的管理工具，要達到業務、財務、再保險完全一體化。客户一旦投保陽光保險，其保障條款和現金等信息都將同步在陽光保險的多個數據庫里，被財務、理賠、再保險等多個部門所獲知，客户的權益會得到多重保障。同時，在出險的時候，這個體系也可以確保快速反應，形成部門間、地區間合力，同步進行理賠手續。這在當時國內所有新籌建的保險公司中都是非常少見的。

2015年，移動互聯網爆發式增長，4G商用推動智能手機普及率超60%，中國數字經濟規模啟航。2015年的陽光保險，拋出了「一臺機器與一羣客户」的終極科技願景，2016年，陽光正式提出研發「三大機器人」，即銷售機器人、客服機器人、管理機器人的科技方向。陽光保險的科技藍圖逐漸清晰。

兩年前的陽光創業日上，陽光保險首次提出「以數據智能打造科技陽光、以模式創新打造價值陽光、以愛與責任的向善文化打造知心陽光」的新陽光戰略。據悉，所謂新陽光戰略，即是以落地「以客户為中心」的思想為戰略主線，通過科技賦能與模式創新，不斷提升公司的價值創造能力，實現高質量的可持續發展。

站在2025年的今天，數字化轉型進入智能經濟新階段，人工智能與5G的深度融合已讓萬物智聯成為現實，數智部門從創新實驗升級為企業標配，智能決策系統正在重塑商業文明的底層邏輯。20年間，數字化從工具演變為生態，從技術升維為文明，這場持續迭代的變革，以驚人的加速度推動着經濟與社會的進化進程。

與后覺醒的企業不同，在陽光保險，數字化轉型已經是一個進行了20年的必修課。經過20年風雨兼程的數字化轉型路程，今年陽光保險的數字化轉型已經進入一個新的階段。陽光保險相關負責人表示，「相信在未來兩三年，AI可能對陽光的整個科技管理體系化水平的全面提升，對模式的優化改造和運營效率的提升，都會帶來非常深刻的變化。」

透過陽光保險的半年報亦可見端倪，依託「科技陽光」戰略，公司已實現從「工具應用」到「底層重構」的跨越，以技術完成對傳統運營模式的重塑，構建起深度融合AI技術的全新業務體系。

科技創新下的新增長之變

「數字化」只是陽光保險科技實力的一個局部，科技創新正打開陽光保險的第二增長空間。

麥肯錫研究顯示，生成式AI有望為全球保險業創造高達700億美元的生產力價值，人工智能技術正以前所未有的態勢重構金融及保險業態。AI進化速度不斷加快，未來將對金融及保險行業帶來三重變革，包括業務流程重構、服務模式變革以及產業生態重塑。

在這波技術浪潮中，AI已經成為驅動陽光保險變革的實踐引擎。陽光保險的實踐及總結揭示出這一浪潮里的本質：人工智能已超越工具屬性，正在引發金融保險業從底層邏輯到上層建築的範式革命，其影響深度與廣度堪比工業革命時代的技術躍遷。

戰略演進為先。2023年4月，基於四大底座的科技核心競爭力藍圖出爐，奠定了陽光保險全新的科技創新組織架構，一項名為「羅布泊工程」的科技創新項目也正式啟動。

一個月后，陽光保險首次提出「以數據智能打造科技陽光」，再次強調抓實「陽光機器人」工程。「明確從輔助、協理、助理、並行的機器人實施路線圖，管理機器人要逐步積累能力，讓管理者先是感受到‘幫手’的作用；銷售機器人要讓線下銷售人員願意成為夥伴，使線上銷售能量升級；客服機器人則更容易實現賦能人工的進步，更要走在前面。」

實踐路徑築基。從2016年佈局至今，陽光保險用實踐走出了一條科技重塑場景佈局、不斷探新的路徑。陽光保險着力打造出「更懂保險」的陽光大模型底座和智能體，多業務場景佈局，支撐服務、銷售、管理智能化取得創新突破。

例如服務方面，深化智能客服機器人建設，截至今年上半年末，遠程服務全流程無人辦理率達65%，智能服務滿意度達82%。

陽光財險的個人客户服務在線化率也進一步提升，服務效率和服務質量持續優化。其中，理賠服務機器人基於企微實現與理賠客户的智能交互和自動化建羣，應用語義和圖像識別技術，支持單證自動蒐集與理賠進度實時更新，大幅提升理賠服務時效，縮短客户平均操作時長。

陽光人壽持續深化數字化服務生態建設，通過在線化、智能化場景創新全面提升客户體驗。截至2025年6月底，「我家陽光」APP累計註冊用户突破619.2萬，較上年末增長7.3%。

銷售領域，依託銷售輔助機器人、AI客户經營助手的建設及數據賦能項目落地，為銷售人員提供更精準的客户畫像、更匹配的產品方案與更優質的服務話術，顯著提升展業效能。今年上半年AI客户經營助手用户滿意度達到95%。

陽光財險持續升級迭代移動銷售管理平臺「全能保」APP，將批量出單業務報價效率提升3倍以上，創新構建的個人非車險保障方案智能推薦模型，能夠提供更精準的綜合產品保障方案。陽光人壽全面升級自主研發的「客户家庭保障需求建議系統」，能夠實現精準化、定製化服務。

管理領域，陽光保險在三差管理、財務管理、投資管理、招採物控、客户管理、智能定價、理賠管理、機構管理、稽覈審計、AI編碼等多個場景，全面佈局智能體建設。

科技賦能下的生態之變

在科技賦能之下，陽光保險的生態圈還在不斷生長——從自身的科技硬實力與保險主業優勢出發，不斷賦能產業發展。

新質生產力加速發展，是產業創新的熱詞之一。陽光保險積極響應發展新質生產力的戰略部署，將保險主業深度融入現代化產業體系建設。通過踐行「五篇大文章」創新路徑，陽光保險正積極賦能實體經濟：包括構建全周期風險保障體系，為科技創新和產業升級提供安全屏障；打造綠色金融生態，以ESG實踐推動保險業務與可持續發展深度融合；深化科技賦能，通過人工智能、大數據等前沿技術重構保險服務價值鏈，實現從風險補償到價值創造的轉型升級。

保障體系和安全屏障的構建上，近年來，陽光保險加速培育科技金融硬核實力，持續加大對科技創新、先進製造業的支持力度。僅在今年上半年就提供各類科技保險保障約370億元，切實覆蓋科技研發、成果轉化與推廣應用全鏈條。

通過多種創新保險的覆蓋，陽光保險在持續為科創企業的前行「護航」。如爲了增強企業創新動力和信心、促進科技成果的轉化和應用，陽光保險集團旗下陽光財險推出專利執行保險、專利被侵權損失保險、商業祕密被侵權維權費用補償保險、商業祕密被侵權損失保險等知識產權保險相關產品，這種多樣化的保險產品能更好地滿足不同行業、不同企業的需求，築牢企業創新安全屏障。截至今年6月末，2025年當年累計提供知識產權保險保障140萬元。此外，2025年上半年陽光財險累計為客户提供近7865萬元網絡安全風險保障，覆蓋領域包括建築業、車聯網、商務服務業等。再如，低空經濟方面，截至2025年上半年末，陽光財險累計為重慶、湖北、海南、青海等18地無人機項目提供1.69億元的風險保障，支付賠款7.21萬元。

在向新質生產力前行的路途中，陽光保險亦不斷推進內外部協同創新，提升行業影響力。在內部，集團在2024年成立了科技子公司陽光數科，進一步深化數字化轉型。在外部合作方面，以責任與使命牽頭科技、保險、投資等72家單位成立數智創新聯合體，促成多個合作項目落地；牽頭舉辦保險科技數智大會，藉助不同行業領域，使保險科技真正成為推動保險業全面升級與建設金融強國至關重要的力量。

據瞭解，該「聯合體」將以「信息匯集的聚合平臺」「產研結合的立項平臺」「孵化投資的交易（撮合）平臺」「人才交流的合作平臺」「風險識別防範的預警平臺」履行自身職能，並緊緊圍繞綠色金融、普惠金融和養老金融的相關領域，積極開展重點保險科技項目的攻關落地，提升保險業整體智能化水平。

堅守「讓人們擁有更多的陽光」的使命，陽光保險始終以客户為中心，積極做好「科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融」五篇大文章，圍繞高質量發展、高價值成長的戰略目標不斷提升核心競爭力，以愛與責任的「知心陽光」温暖陪伴客户，以紮實有效的「價值陽光」構建發展實力，以數據智能的「科技陽光」實現跨越發展。

創新是企業的基因，價值是企業的底色。站在新的發展節點回望，陽光保險從戰略重構到實踐突破的歷程，生動詮釋了保險業的變革邏輯。面向未來，陽光保險仍將以敢為人先的魄力，繼續書寫中國金融五篇大文章發展的新篇章。