國税局改變退休補繳款：在Secure2.0下對高收入者的巨大税收影響

美國財政部和國税局（IRS）發佈了退休「彌補」繳款的最終規定，概述了《安全2.0法案》條款的適用情況。

本周發佈的最終規則詳細說明了羅斯追趕要求的實施，這將影響某些高收入工人。

「追趕」繳款允許50歲及以上的員工向工作場所退休計劃繳納額外資金。《安全2.0法案》現在要求一些高收入工人根據稅后羅斯而不是税前繳納這些繳款。

根據《Secure2.0法案》，收入145，000美元或以上的高收入工人必須將其「補繳」繳款轉入羅斯賬户，而不是税前賬户。這意味着他們將預先為這些捐款納税，但資金將免税增長，並且將來可以免税提取。

最終確定的法規還涵蓋了《安全2.0法案》的額外條款，例如提高60至63歲工人的補繳繳款限額以及參與新設立的Simple退休計劃的員工的指導方針。

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從2027年開始，新的羅斯追趕貢獻規則將適用於2026年12月31日之后開始的納税年度的貢獻。然而，一些政府和集體談判的計劃將推迟實施日期。

《安全2.0法案》是一項重要的聯邦退休法，主要影響工作場所退休計劃，包括401（k）、403（b）、Simple和IRA賬户。該法案於2022年12月簽署成為法律，以2019年最初的《安全法案》為基礎，包含90多項條款，旨在擴大退休計劃的獲取範圍、增加儲蓄和簡化計劃管理。

國税局一直在積極努力簡化税務相關事務。此前，它否認了有關新的1，390美元刺激支票的傳言，該支票旨在支持中低收入消費者應對當前的生活成本危機

退休格局也在發生變化，三分之一的美國人因經濟不確定性和通貨膨脹而推迟退休。儘管如此，退休賬户一直在增長，401（k）創造的百萬富翁在2025年第二季度創下歷史新高。《安全2.0法案》下的新法規可能會進一步影響這些趨勢，特別是對於高收入工人。

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